交通事故赔偿中企业如何确保保险理赔不缩水 - 无为保险纠纷案例解读

作为企业老板，您是否遇到过这样的情况：发生交通事故后，公司主动赔了大笔钱，结果保险公司却只认一部分？别急，今天我们就用一个真实案例，手把手教您避开这类“赔了夫人又折兵”的陷阱。文章全程大白话，非法律人士也能轻松看懂，看完就能用！

一、案例检索信息

案由：保险纠纷
案号：(2023)皖0225民初2050号
审理法院：安徽省无为市人民法院

二、案件事实和判决结果

2022年10月30日11时20分许，张某驾驶皖BW07号重型特殊结构货车沿无为市无城镇东门外大街自西向东行驶，行至东门外大街与锁埂路交叉口处时，与右侧同向伍某驾驶的“无为临时U86658”号牌电动两轮车发生碰撞，致伍某当场死亡及两车受损的道路交通事故。无为市公安局交通管理大队认定，张某负事故同等责任，伍某负事故同等责任。皖BW07号货车登记所有人为无为县恒运道路运输有限责任公司，车辆检验有效期至2022年12月31日。该车在平安财保某支公司投保了机动车交强险（保险期间自2022年6月27日起至2023年6月27日）及特种车商业保险（保险限额100万元，保险期间自2022年6月21日起至2023年6月20日），被保险人均为无为某基公司。事故发生在保险期内。
另查明，伍某（1967年8月5日出生）与妻子徐某（1971年9月8日出生）生育一子徐某（1995年10月8日出生）。伍某的母亲管某出生于1946年7月16日，育有四子伍某长、伍某杰、伍某松、伍某。2022年11月6日，经无为市道路交通事故人民调解委员会主持调解，张某与伍某的近亲属达成调解协议，张某赔偿伍某死亡损失各项赔偿金（含刑事谅解费）共计125万元。同日，无为某基公司向伍某的儿子徐某转账125万元。

判决结果：法院判平安财保某支公司支付无为某基公司保险金691,625.55元（其中交强险赔18万元，商业险赔511,625.55元），驳回其他诉讼请求。简单说，企业赔了125万，但保险公司只认69万多——差额部分因证据不足“打水漂”了！

三、核心观点：企业赔钱时最容易踩的3个坑

这个案子看似简单，却藏着企业日常经营中极易忽略的“雷区”。法院为啥不全额理赔？关键就三点：

1. “没票不认账”——损失必须有证据
   企业主张了2000元交通费和2000元车损，但法院直接驳回，理由就一句：“没证据！”现实中，很多老板觉得“人道主义赔偿”面子上过得去就行，事后才傻眼：保险公司只认白纸黑字的票据。比如交通费，明明家属来处理事故花了钱，但没留发票；车损说修好了，却没拍照片、没做评估。风险提示：事故发生后，务必让家属或维修方当场提供正规票据（如打车发票、4S店维修单），并拍照留存现场视频。别怕麻烦，这些小动作能省下大钱！

2. “算错白算”——赔偿标准不能拍脑袋
   企业按“45133元×20年”算了死亡赔偿金，法院支持了；但被扶养人生活费原主张66,237元，法院只认33,118.75元。为啥？因为管某（死者母亲）有4个子女，企业却按“2人分担”算（错误写成“÷2”），实际该“÷4”。风险提示：赔偿计算必须用官方最新标准（如安徽省2022年城镇居民人均可支配收入），且要核实家庭关系（如通过派出所开亲属证明）。别信“调解时对方答应就行”，保险公司会按法律重新核账！

3. “调解≠保险买单”——私下协议可能无效
   企业赔了125万（含80万精神抚慰金和刑事谅解费），但法院把精神抚慰金从8万压到5万，还剔除了“刑事谅解费”这类保险不赔的项目。风险提示：调解时别为息事宁人乱加钱！交强险和商业险只赔法律规定的项目（如死亡赔偿金、丧葬费），刑事和解费、额外补偿金保险公司一律不认。签调解协议前，一定要让法律顾问核对条款是否在保险范围内。

一句话总结：企业主动赔钱是好事，但别当“冤大头”——证据要全、计算要准、协议要合规，否则保险理赔必然“缩水”！

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