保险索赔无需提供维修发票也能获赔——荆门财产保险合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：财产保险合同纠纷
案号：（2025）鄂0802民初396号
审理法院：湖北省荆门市东宝区人民法院

二、案件事实及判决结果

鄂HF1**号新能源汽车登记所有人为赵某武，在中国某财险荆门中心支公司投保了车损险（保额17.59万元）。2024年5月13日，该车在高速上因操作不当撞到路面障碍物，导致轮胎、底盘受损，交警认定赵某武负全责。事故后，车辆被送至钟祥某汽车服务中心维修，赵某武未支付修理费，并向修理厂出具《赔偿权益转让通知书》，将保险索赔权转让给该中心。
保险公司认为修理厂主张的维修费25733元过高，主动申请**法院委托鉴定。经双方共同选定的评估机构鉴定，车辆损失为16250元（已扣残值）。一审法院据此判决保险公司向修理厂支付保险金17050元（含车损16250元+施救费1500元）。保险公司上诉称“修理厂未提供维修发票，应扣减20%金额”，二审法院驳回上诉，维持原判。

三、企业必须警惕的两大法律风险

1. 别用“没发票”当挡箭牌，司法鉴定结果更具法律效力
本案中，保险公司以“修理厂未提供维修发票”为由要求扣减赔偿款，但法院直接依据其自己申请的司法鉴定认定了损失金额。很多企业误以为“没发票就能拒赔”，但根据《保险法》规定：

• 若保险公司对损失金额有异议，必须主动举证（如申请鉴定）；
• 一旦启动司法鉴定程序，鉴定报告将成为核心证据，事后以“没发票”反悔几乎不可能胜诉。
  企业应对建议：
• 作为被保险人（如修理厂）：即使未收到维修款，也务必保留维修记录、沟通凭证，配合司法鉴定；
• 作为保险公司：若质疑损失金额，立即书面要求补充材料，并在鉴定过程中全程参与查验，而非等到诉讼阶段才提异议。

2. 债权转让合法有效，别忽视“权益转让书”的威力
车主赵某武将索赔权转让给修理厂时，仅通过一份《赔偿权益转让通知书》完成操作，保险公司却以“未收到通知”为由抗辩。但法院指出：

• 民法典明确规定，债权转让只需通知债务人（即保险公司）；
• 修理厂已通过邮寄方式送达通知书，转让行为即时生效，保险公司必须向新债权人（修理厂）赔付。
  企业应对建议：
• 若企业受让债权（如供应商承接客户索赔权）：务必留存书面转让协议+有效送达证明（如邮政回执）；
• 若企业是债务人（如保险公司）：收到转让通知后，必须停止向原债权人付款，否则需二次赔付。

本案给所有企业的警示：法律程序一旦启动，拖延和事后找借口只会扩大损失。保险公司因怠于行使鉴定异议权，最终多赔3250元；而修理厂凭借规范的债权转让操作，轻松实现“修车不收款，直接找保险公司要钱”。

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