# 借出去4万拖了7年，大庆张某某攥着三张带担保的借条犯难 - 分类：城市案例解读 - 作者：征和律师 - 发布日期：2026-08-20 - 更新日期：2026-08-20 - 原文链接：https://www.zhenghelvshi.cn/blog/daqing-contract-debt-6c1fb8dc ## 摘要 大庆张某某出借4万元多年未还，持带担保的三张借条咨询，建议发律师函催收固证 ## 正文 “我这钱借出去快七年了，借条换了三张，连本带利越滚越多，可他一分钱都没再还过。” 来咨询的张某某攥着皱巴巴的三张借条，指尖都捏得发白。 她是大庆人，这笔民间借贷的欠款拖了快七年，这次来就是想问问，能不能发律师函催收。 大庆民间借贷：4万借款拖多年换3张借条 2018年年中，赵某某因生活生产需要向张某某借款4万元，张某某以现金方式交付了款项，双方口头约定月利2分。 起初赵某某还支付了部分利息，之后就再也没偿还过本金和剩余利息。张某某年年催要，赵某某就一次次换借条拖时间，分别在2022年、2023年、2025年重新出具了借条，吴某某每次都作为连带责任担保人在借条上签字确认。 2025年出具的总借条里，双方约定2026年1月15日还清所有款项，借条上写的本息合计为12万元——张某某说本金其实只有4万元，剩下的都是按月利2分滚出来的利息。可到了约定的还款日，赵某某还是没动静，吴某某也没提承担担保责任的事。 大庆民间借贷欠款 发函比诉讼更划算 我给张某某算了一笔账：如果直接走诉讼程序，4万元的标的要预缴诉讼费，还要花时间准备材料、往返法院，就算走简易程序也要好几个月；要是对方刻意失联，还得走公告程序，周期会拉得更长。而且本案有借款人和连带责任担保人两个主体，诉讼材料要准备双份，精力投入更多。 相比之下，发律师函的成本低得多，流程也简便，不用走复杂的诉讼程序，就能完成正式的催告，还能同时向借款人和担保人主张权利。 结合张某某的情况，她手里有三张赵某某签字的借条，吴某某每次都作为连带责任担保人签了字，事实比较清晰。我会在函里明确列明借款事实、还款期限，以及赵某某的还款义务和吴某某的担保责任，同时告知逾期不履行的法律后果。 发函后一般有两种走向：一是对方收到函后回应，我可以协助协商还款方案；二是对方仍不回应，这份律师函也能作为已经履行催告义务的证据，固定相关事实，为后续可能的法律程序做好准备。 法律要点 合法的民间借贷关系受法律保护，借款人应当按照约定全面履行还款义务（《中华人民共和国民法典》第五百零九条）。 民间借贷利率有法定上限，2020年8月20日之后的利息不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍（《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第三十一条）。 连带责任保证的债务人不履行到期债务的，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任（《中华人民共和国民法典》第六百八十六条）。 未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月，债权人需在此期间内主张保证责任（《中华人民共和国民法典》第六百九十二条第二款）。 民间借贷利息与保证期间的法律详解 结合张某某的情况，很多民间借贷当事人对利息计算和保证责任的时间边界容易产生误解，这里做两点详细说明： 1. 利息分段计算规则 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条，2020年8月20日是重要的时间节点：借贷合同成立于2020年8月20日之前的，2020年8月19日之前的利息可适用当时的司法解释（年利率24%的保护上限），2020年8月20日之后的利息则不得超过起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍。像本案中2018年成立的借贷关系，就需要按这个规则分段核算利息。 2. 连带责任保证的期间要求 根据《中华人民共和国民法典》第六百九十二条，保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，不发生中止、中断和延长。如果借条中没有约定保证期间，债权人需要在主债务履行期限届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任，逾期未主张的，保证人将不再承担保证责任。 常见问题 民间借贷只有借条没有转账记录可以发律师函吗？ 如果是现金交付的借款，只要有对方签字确认的借条能证明借贷事实，就可以发律师函。函件会结合现有证据明确催告内容，固定相关事实。 发律师函可以同时要求担保人承担责任吗？ 可以。如果借条中明确约定了担保人的保证方式，发函时可以同时向借款人和担保人寄送，分别明确其应当履行的义务，催告其承担相应责任。 律师函服务的费用是多少？ 征和律师函服务基础费用为490元，涵盖案情梳理、函件起草、寄送及电子档交付等全流程服务，具体可根据案件复杂程度咨询确认。 行动建议 针对这类有借条、有连带责任担保的大庆民间借贷欠款纠纷，建议债权人在还款期限届满后及时固定催告证据，避免超过诉讼时效或保证期间。 你可以选择征和律师函服务，仅需490元，线上即可办理，最快3小时出函，服务覆盖全国。 本文改编自公开裁判文书，相关信息已做脱敏处理，不构成具体法律意见，具体案件建议结合实际情况咨询专业人士。 --- 本文由征和律师事务所发布，内容仅供参考，不构成正式法律意见。