# 无锡企业12万借款拖4年 对方称无钱只愿分期怎么催收
- 分类：城市案例解读
- 作者：征和律师
- 发布日期：2026-07-25
- 更新日期：2026-07-25
- 原文链接：https://www.zhenghelvshi.cn/blog/wuxi-contract-debt-30736a0b
## 摘要
无锡某企业12万借款拖4年，对方称无钱只愿分期，律师给出律师函催收方案
## 正文
不少企业遇到欠款纠纷，要么自认吃亏要么直接起诉，很少会先算清不同维权路径的成本差。我最近接待的无锡某企业咨询，就卡在12万借款拖了4年、对方称无钱只愿分期、起诉前期成本高的两难里。

无锡某公司12万民间借贷逾期4年的经过

2018年，黄某某因项目经营需要，向无锡某有限公司借款14万元，双方签订书面借款协议，约定借期半年，年利率15%，款项按黄某某要求直接打入指定供应商账户。

借款到期后，黄某某未按约还款。经多次催讨，黄某某于2020年8月归还5万元，双方当日重新签订借款协议，确认剩余未还本金为12万元，约定2020年底前还清全部本息，逾期则按年利率15%计息，且承担维权产生的诉讼费、律师费等费用。

约定的还款期到后，黄某某仍未还款，之后几年里无锡某有限公司多次联系催讨，黄某某均称暂无一次性还款能力，只同意协商分期。

民间借贷逾期发律师函的成本优势与方案

我先给客户算了两笔清晰的维权成本账：第一笔是直接起诉的成本：12万标的的民间借贷案件，诉讼费、保全费合计约4000元，加上委托律师的代理费至少1万元，前期就要支出1万多的费用，且诉讼流程最快也要3-6个月，若对方暂无足额财产，就算推进诉讼也可能面临执行周期长的问题。

第二笔是先发律师函的成本：远低于诉讼的前期投入，且流程高效，最快3个工作日就能完成发函。

结合本案实际情况，我建议优先发律师函：一方面可以在函件中明确告知黄某某逾期还款的违约责任，包括需承担的利息、维权费用等，倒逼其主动沟通分期方案；另一方面若对方仍不配合，律师函也可作为后续维权的有效催告证据。

发函后预判有两种明确走向：一是黄某某收到函件后主动联系，协商确定书面分期还款方案，我们可协助拟定协议固定还款节奏；二是黄某某仍不予回应，再根据客户需求启动后续法律程序。

法律要点

合法的民间借贷关系受法律保护，依据《中华人民共和国民法典》第六百七十五条，借款人应当按照约定的期限返还借款。
民间借贷逾期利率不得违反国家限制规定，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第二十八条，借贷双方对逾期利率有约定的从其约定，但不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。
借贷双方约定由违约方承担律师费的，出借人可主张违约方承担合理维权费用，依据《中华人民共和国民法典》第六百七十六条，借款人未按约还款的应当承担逾期利息及约定的违约责任。
出借人按借款人指示向第三人交付款项的，视为完成借款交付义务，依据《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。
民间借贷发律师函所需证据清单

证明借贷关系成立的材料：借款协议、借条、欠条、相关沟通记录等
证明款项交付的材料：银行转账记录、移动支付转账凭证、对方指示付款的说明等
证明催款事实的材料：过往催款的聊天记录、通话录音、短信记录等
对方的身份信息：自然人的身份材料、企业的工商登记信息等
常见问题

民间借贷逾期多久可以发律师函？

只要超过双方约定的还款期限，借款人未按约还款的，出借人随时可以委托律师发函催收，无固定时间限制，越早发函越有利于固定催告事实、中断诉讼时效。

对方说没钱还，发律师函有用吗？

发律师函的作用不止是催款，还可固定催告事实、明确违约责任，即便对方暂无一次性还款能力，也可通过律师函推动双方协商明确的分期还款方案，避免后续扯皮。

发一份民间借贷催收的律师函要多少钱？

征和律师函服务统一收费490元，包含律师沟通、文书撰写、邮寄送达全流程，无隐形消费。

律师函可以约定分期还款条款吗？

可以，律师函中可根据出借人的需求，给出明确的分期还款方案供对方参考，明确还款期限、每期金额、违约责任等内容，便于双方快速达成一致。

行动建议

针对本案无锡某企业的民间借贷逾期情况，建议优先通过律师函固定催告事实，若对方有还款意愿可及时协商书面分期还款方案，避免口头约定产生纠纷；若对方无还款意愿再考虑启动诉讼程序，降低维权成本。

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本文改编自公开裁判文书，所有信息均已脱敏，不构成针对任何个案的具体法律意见。
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