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保险公司业务员欺诈销售致合同被撤销-大冶人身保险合同纠纷案例解读

征和法律顾问 发布于 阅读：17 大冶法律顾问

一、案例检索信息

案由：人身保险合同纠纷
案号：(2025)鄂0281民初7004号
审理法院：湖北省大冶市人民法院

二、案件事实并告知法院的判决结果

2022年8月19日，刘某通过中国某保险公司黄石中心支公司的业务员周某以手机投保的方式投保平安富赢金生年金保险，保险合同号：Ｐ0****568。刘某向中国某保险公司黄石中心支公司交纳首期保险费15446元。

刘某向中国某保险公司黄石中心支公司多次交纳保险费，包括2022年12月13日交纳第4期保险费5109元、2023年2月3日交纳第5期保险费5109元、2023年3月2日交纳第6期保险费5109元等，共计交纳保险费66536元。

2025年7月4日，国家金融监督管理总局黄石监管分局出具《依法分类程序处理决定书》，认定中国某保险公司黄石中心支公司业务员周某存在以下问题属实：编造"归档"等理由骗刘某通过保单贷款购买保单；虚构身份自称是财务部工作人员；夸大保险收益承诺第二年至少发2.5万元；违规诱导客户办理保单贷款；引导虚假应对电话审核；未充分告知保险合同内容；错误解释保险条款等。

刘某通过此前投保的两份保险合同贷款61301.74元，通过本案保险合同于2023年贷款21572.76元。现刘某与中国某保险公司黄石中心支公司就保险合同履行事宜产生争议，刘某诉至法院要求撤销合同并返还保险费。

法院判决结果：撤销刘某与中国某保险公司黄石中心支公司签订的《人身保险合同》；中国某保险公司黄石中心支公司返还刘某保险费44963.24元并赔偿相应利息；驳回刘某的其他诉讼请求。

三、案例核心观点与企业法律风险防范建议

这个案例看似是保险纠纷，实则暴露了企业在销售管理上的重大漏洞。法院判决的核心观点是：保险公司业务员通过虚构身份、夸大收益、违规诱导客户办理保单贷款等欺诈手段销售保险产品，导致客户作出错误意思表示，保险公司作为用人单位对员工的职务行为负有管理责任，最终导致合同被撤销并需返还保费。

很多企业老板可能认为："这只是业务员的个人行为，跟我公司有什么关系？"但法律明确规定，员工在履行职务过程中造成的损害，用人单位要承担责任。本案中，虽然具体违规操作是业务员周某所为，但法院认为保险公司作为专业金融机构，对其业务员的销售行为负有严格的管理和监督义务，因此要为业务员的违规行为"买单"。

对企业而言，这个案例揭示了三大法律风险点：

1. 销售话术不规范的风险
业务员周某承诺"交满一年后，后续系统自动垫缴，不需要再交钱，本金不用还，手续费也不用管"，还承诺"第二年开始至少发2.5万元收益"，这些明显夸大、不实的宣传直接导致客户误解。企业必须建立标准化的销售话术库，严禁业务员随意承诺收益，特别是金融产品必须明确告知"收益不确定"。

2. 业务员管理失控的风险
业务员周某竟然能虚构身份（自称财务部工作人员）、引导客户虚假应对审核、不让客户看合同就要求交钱，说明该保险公司对业务员的管理形同虚设。企业应当：

3. 监管合规意识薄弱的风险
当客户向监管机构投诉后，监管调查显示多项违规属实，这直接成为法院判决的关键证据。很多企业等到被监管处罚才后悔莫及。建议企业：

防范建议：企业应建立"三道防线"——一线业务人员严格按规操作，二线管理部门定期检查，三线风控部门独立监督。特别是金融类企业，务必牢记：任何"擦边球"销售行为都可能在未来引发重大法律风险，看似"促成了交易"，实则埋下了"定时炸弹"。

值得提醒的是，本案中保险公司试图以"客户已签字确认并给予满分评价"为由抗辩，但法院认为"保险合同专业性强，电话回访深度远不及业务员在订立合同时的说明义务"，这一观点对企业极具警示意义——不能仅凭客户签字就认为履行了告知义务，必须确保客户真正理解产品内容。

作为企业主，您可能觉得合规管理"费时费力"，但相比动辄几十万的诉讼赔偿和声誉损失，前期的合规投入简直是"九牛一毛"。试想：如果中国某保险公司黄石中心支公司能定期检查业务员销售录音，早发现周某的违规行为并及时纠正，何至于在法庭上被动挨打、最终赔款近5万元？

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