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担保代偿后主张24%高息被法院调低至LPR四倍-黄石追偿权纠纷案例解读

征和法律顾问 发布于 阅读：0 黄石法律顾问

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一、案例检索信息
案由：追偿权纠纷
案号：(2025)鄂0204民初264号
审理法院：湖北省黄石市下陆区人民法院

二、案件事实并告知法院判决结果
2017年11月29日，黄石某乙有限公司（原告）与大冶某乡合作社（被告一）及汪某甲、汪某发、侯某群、汪某婧、大冶某水公司（被告二）签订《最高额保证反担保合同》，约定反担保人为原告在2017年11月1日至2019年12月31日期间为被告一融资提供担保而形成的债权提供反担保，最高限额1200万元。2017年12月18日，原告与侯某群签订《最高额质押反担保合同》，侯某群以其在大冶某水公司的1350万元股权提供质押担保，并办理了登记。

2019年11月28日，被告一大冶某乡合作社向湖北某银行借款1000万元用于"借新还旧"，原告为该借款提供担保。后经两次展期，借款到期日延至2022年5月31日。2021年，湖北某银行将债权转让给湖北某资产管理公司，并登报公告；2022年1月，该债权又转让给黄石某运公司；2024年8月，最终转让给黄石某资公司。2024年9月6日，原告作为担保人向黄石某资公司代偿借款本金300万元及利息184421.87元。

原告起诉要求：1.被告一偿还代偿款300万元并按24%年利率计息；2.支付违约金50万元；3.被告二等在1200万元范围内承担连带责任，对侯某群质押股权享有优先受偿权；4.承担律师费3281.25元。

法院判决：1.被告一支付代偿款300万元及利息（按13.4%年利率，自2024年9月6日起计算）；2.被告二等在1200万元范围内承担连带清偿责任；3.原告对侯某群质押股权在1350万元范围内优先受偿；4.驳回违约金和律师费请求。

三、核心观点与企业法律风险防范指南
这个案例揭示了企业在担保业务中的五大"隐形炸弹"，稍不注意就会导致权益受损：

炸弹一：高息主张可能"炸"自己
原告主张24%年利率被法院直接调低至13.4%（LPR3.35%的4倍）。根据《民法典》规定，融资担保公司的利息上限不得超过司法部门规定的上限（当前为LPR的4倍）。企业警示：在签订担保合同时，切勿盲目约定"年化24%"等过高利率，应实时关注最新LPR标准（目前约3.35%），将利率明确约定为"LPR的4倍以内"。否则法院不仅会调低利率，还可能因条款无效影响合同其他条款的效力。

炸弹二：利息违约金"双收"行不通
原告同时主张利息和50万元违约金，法院认为"利息已足以补偿损失"，直接驳回违约金请求。企业警示：根据《民法典》第584条，损失赔偿不能超过实际损失。担保代偿后，企业应优先选择主张合理利息，避免同时设置高额违约金。若必须约定违约金，应在合同中明确"利息+违约金"总额不超过LPR四倍，否则法院可能认定为重复索赔。

炸弹三：反担保措施"纸面无效"很致命
本案中，原告因提前办理股权质押登记而成功获得优先受偿权。但很多企业常犯的错误是：签了反担保合同却未办理抵押登记，或股权出质未在市场监管部门备案。企业警示：

炸弹四：律师费主张必须"钱证合一"
原告因未提供律师费支付凭证（称"尚未实际支付"），3281元律师费请求被驳回。企业警示：

炸弹五：债权转让"通知瑕疵"埋隐患
本案债权历经三次转让，因均通过《中国商报》《国际商报》登报公告并公证送达，被法院认定有效。但实践中常见问题：

给企业的"三要三不要"口诀
要签合同就查LPR最新值（目前3.35%）
要设反担保必办登记手续
要索赔费用先付钱留凭证
不要同时收利息和违约金
不要签完合同不办登记
不要没付款就主张费用

企业经营中，80%的担保纠纷源于合同条款设计缺陷和证据管理疏忽。建议在签订担保、反担保合同时，务必由专业律师审核关键条款，避免"赢了官司却拿不到钱"的尴尬局面。

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