共同借款人在合同上签字即需承担还款责任-仙桃金融借款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：金融借款合同纠纷
案号：(2025)鄂9004民初6545号
审理法院：湖北省仙桃市人民法院

二、案件事实与判决结果

2022年4月29日，被告罗某与夏某和仙桃某行股份有限公司签订《个人借款合同》，约定借款50万元用于流动资金，借款期限12个月，年利率5.65%，还款方式为按月结息、到期还本。夏某在合同"共同借款人"栏签名捺印。2022年5月7日，仙桃某行向罗某发放贷款50万元，到期日为2023年4月29日。湖北某公司为该笔贷款提供担保，并按"8:2"比例分担风险。2023年9月27日，湖北某公司代偿本金及利息411100.08元。截至2025年8月12日，罗某与夏某尚欠借款本金96341.87元、利息及罚息24223.66元。

法院判决：罗某与夏某需在10日内偿还仙桃某行借款本金96341.87元及利息（截至2025年8月12日的利息罚息24223.66元，之后按年利率7.345%计算至清偿完毕），案件受理费由二人承担。

三、核心观点与企业风险防范指南

关键教训：签字即担责，共同借款人别想"甩锅"
本案最值得企业警惕的是：夏某仅因在借款合同"共同借款人"处签了名、按了手印，就被法院认定需和罗某一起还债。很多人以为"只是帮忙签字""实际用钱的是配偶"，但法律只看白纸黑字——只要你在合同上明确以"共同借款人"身份签字，就得和主借款人一起背债，哪怕一分钱没花！

企业如何避免这类风险？

1. 签字前务必"三问三确认"

   • 问身份：确认签字人是真实借款人还是担保人？避免混用"借款人""共同还款人""配偶"等模糊表述。
   • 问意愿：要求借款人配偶当场签署《共同借款确认书》，写明"本人知悉借款用途，自愿承担连带还款责任"。
   • 问后果：向借款人明确说明"共同借款人=共同债务人"，不是见证人，更不是走形式！

2. 合同条款要"傻瓜式"清晰

   • 罚息规则别玩文字游戏！本案中原告将合同约定的"上浮50%"主动调整为"上浮30%"，法院仍支持了。建议：直接在合同写明"逾期罚息=原利率×1.3"（如5.65%×1.3=7.345%），避免争议。
   • 用途限制要具体：别只写"流动资金"，应注明"仅限采购XX原材料"，并要求提供发票备查，防止资金挪用导致坏账。

3. 留痕比口头承诺更靠谱
   本案中银行因保存了完整的《借款合同》《借款凭证》、系统截图等证据，轻松胜诉。企业平时要注意：

   • 所有协议必须双方签字盖章，口头承诺一律无效；
   • 转账备注写清"借款用途"，避免被认定为赠与或投资款；
   • 定期导出系统还款记录，比纸质单据更难抵赖。

特别提醒：担保不是"保险箱"！
本案有湖北某公司担保并代偿了41万元，但剩余债务仍由借款人承担。企业不要迷信"有担保就高枕无忧"——担保人可能破产、跑路，最安全的风控永远是确保借款人本身有还款能力！

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