企业借款逾期将面临高额罚息和连带责任-宜城金融借款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：金融借款合同纠纷
案号：(2020)鄂0684民初176号
审理法院：湖北省宜城市人民法院

二、案件事实及判决结果

2017年10月26日，原告宜城农某行与被告聚某公司签订《流动资金借款合同》（编号：聚某201710-001号）。合同约定：聚某公司向宜城农某行借款300万元用于借新还旧，借款期限为12个月，自实际放款日起算；借款利息按年利率9%执行；按月结息，到期还本，结息日为每月的21日；借款人未按约定的期限归还借款的（含提前到期借款），在上述约定利率基础上加收50%的罚息；借款人未按照约定的金额、时间支付本合同项下借款本金、利息和其他应付款项均构成借款人违约；借款人违约，贷款人有权立即收回未偿还款项；借款人应当承担律师服务等事项的费用。2017年10月27日，被告聚某公司向原告宜城农某行提取借款2988739.50元，约定到期日期为2018年10月26日，到期后约定展期到期日为2020年10月26日。2017年10月26日，被告聚某公司以其机器设备441台/套/个为借款提供抵押担保，担保范围包括主合同项下全部债务本金、利息、罚息、实现债权和抵押权的其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费及评估费等）。被告程某、张某、余某、王某为被告聚某公司借款提供连带责任保证，担保范围包括主合同项下全部债务本金、利息、罚息、实现债权的费用和所有其他应付费用（包括但不限于实现债权的律师费、诉讼费）。被告聚某公司2019年7月25日前共偿还利息218517.08元，下欠借款本金2988739.5元及相应利息、罚息至今未偿还。

判决结果：
法院判决聚某公司偿还借款本金近300万元、利息（年利率9%）及罚息（年利率4.5%），并支付律师费3500元；宜城农某行对抵押的441台设备享有优先受偿权；程某、张某、余某、王某作为保证人，需对全部债务承担连带清偿责任；但银行主张的2万元律师费仅获支持3500元，其余部分被驳回。

三、企业如何防范法律风险？核心教训要记牢！

这起案子看似是银行“赢了官司”，实则暴露了企业常见的“低级错误”，稍不注意就会踩坑。作为企业法律顾问，我用大白话总结三点关键风险，帮您避雷：

1. 别小看“罚息”，逾期成本高到吓人！
合同里写明“逾期罚息=原利率+50%”，看起来简单，但实际算下来：年利率9%的借款，逾期后变成13.5%（9%+4.5%）。本案中聚某公司拖了两年多，光罚息就滚出一大笔！企业教训：

• 借款合同里的“利率”“罚息”条款必须逐字看清楚，别签完字就扔抽屉。
• 如果暂时还不上，提前和银行协商展期（像本案中银行同意延期到2020年），千万别默默拖着——拖得越久，罚息越像雪球！

2. 律师费不是“写上就能全拿”，证据不足就打水漂！
银行主张2万元律师费，法院却只支持3500元，为啥？因为银行没提供实际支付凭证！合同虽约定“要赔律师费”，但法院要求：必须拿出转账记录、发票等证据，否则按本地行情“估个数”。企业教训：

• 无论是借钱还是打官司，所有费用都要留证据：转账记录、发票、合同附件，缺一不可。
• 作为企业，如果签合同时写“对方要赔律师费”，自己也得守规矩——真请了律师，就乖乖付钱开票，否则法院可能像本案一样“砍掉大半”。

3. 抵押和担保不是“走过场”，细节决定成败！
本案中银行能优先拿回设备钱，是因为：

• 抵押设备办了登记（动产抵押登记书编号（2017）042号）；
• 保证人明确同意展期（程某等人知道延期后，仍签字担责）。
  企业教训：
• 用设备、房产抵押？必须去工商局或不动产中心登记！光签合同没用，不登记等于白忙活。
• 保证人（比如股东、朋友）签字时，要写清楚“担保范围包括展期”。如果后来延期，得再找他们签字确认——本案中保证人因同意展期，才被追责。

结语：小事不注意，损失上百万！

这起案子最冤的是聚某公司：借300万，拖两年，本金没少还得加罚息；更亏的是银行——2万律师费只拿回3500元，因为证据没留好。企业日常经营中，90%的法律风险都源于“嫌麻烦”：嫌合同条款啰嗦、嫌保留凭证费事、嫌和对方确认细节耽误时间……

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（注：本文案例源自公开判决，企业名称及人名已按规范匿名处理）