被保险人单方委托评估获法院支持 保险公司需提供证据反驳-枣阳保险纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：保险纠纷
案号：(2021)鄂0683民初985号
审理法院：湖北省枣阳市人民法院

二、介绍案件事实并告知法院的判决结果
2020年8月22日1时许，刘某驾驶鄂Ｆ×××号重型货车与李某全驾驶鲁Ｑ×××号重型货车，在武赤线与武嘉连接线交汇处发生道路交通事故。2020年8月22日，武汉市公安局江夏区交通大队作出420115590000097885道路交通事故认定书（简易程序），认定刘某负事故全部责任，李某全无责任。事故发生后经施救，刘某支付施救费4464元。枣阳某腾汽车服务有限公司对鄂Ｆ×××号重型货车进行拆检报价144838元，枣阳某保公司勘查后也进行了预估，但刘某对预估金额未能接受。2020年9月9日，湖北某瑞价格评估有限公司根据刘某的委托申请进行评估，并作出衡瑞评估（2020）第42ＨＲＰＧ20200615号关于鄂Ｆ×××车损失价格评估报告，车辆损失金额为131640元，刘某为此支付评估费4600元。刘某为鄂Ｆ×××**号车辆在枣阳某保公司投保有机动车交通事故强制险、机动车损失保险及不计免赔等险种，其中机动车损失险限额232624元，每次事故绝对免赔额1000元，保险期间自2019年8月17日0时起至2020年8月16日24时止，该保险期间发生在新冠疫情防控期间，根据国家政策疫情期间保险期顺延一个月。刘某在起诉时已扣除每次事故绝对免赔额1000元。

法院判决结果：一审法院判决枣阳某保公司支付刘某保险金139704元；二审法院驳回枣阳某保公司的上诉，维持原判。

三、简单地论述案例的核心观点
这个案子说白了就是：刘某的货车出了事故，保险公司（枣阳某保公司）对车损金额不满意，但法院还是判保险公司全额赔钱。为什么？核心就一点：企业（尤其是保险公司）不能光说“评估不对”，必须拿出真凭实据才能推翻对方的评估报告。

刘某事故后，保险公司派人看了现场，却迟迟不给修理意见。刘某着急修车减少损失，就自己找第三方评估公司做了鉴定，花了评估费。保险公司一审时说“这评估是刘某单方面做的，金额虚高”，要求法院重新鉴定。但法院没同意，因为保险公司光喊“不合理”，却没提供任何证据证明评估哪里错了——比如没指出具体哪项维修费虚报，也没拿出自家更专业的定损依据。二审时保险公司再上诉，理由还是老一套，法院直接驳回：法律允许被保险人单方委托评估，你保险公司想推翻它，就得用证据说话，不能耍赖。

对企业来说，这案子是个大提醒：

1. 别当“甩手掌柜”：客户出险后，企业必须及时响应。像本案中保险公司勘查后不给明确修理方案，拖着不管，反而让客户自己找评估。结果呢？法院认为你怠于履行义务，客户自救（单方委托评估）就合法合理。企业以后遇到类似情况，48小时内必须给出书面定损意见，避免客户被迫自行处理。
2. 异议要带“弹药”：如果对客户提供的评估报告不满，别光嘴上说“不行”。得准备扎实证据：比如指出评估报告里哪项零件报价虚高、提供市场真实价格清单、或者用专业软件重新核算。本案中保险公司申请重新鉴定时，连具体理由都说不清，法院当然不搭理你。
3. 小疏忽酿大损失：保险公司以为拖一拖、赖一赖就能少赔钱，结果一审败诉赔了14万，二审又白搭3000多诉讼费。企业处理纠纷时，别贪小便宜吃大亏——及时沟通、合理理赔，反而能省下更多时间、金钱和口碑损失。

总之，企业做任何合同履约（尤其是保险、服务类），记住三句话：响应要快、证据要硬、态度要诚。客户单方委托评估不是“洪水猛兽”，只要企业自身流程规范、证据充分，完全能合法维权。反之，如果总想“蒙混过关”，法院只会用判决书教你做人。