交强险理赔不能以 非医保用药 为由拒赔-登封机动车交通事故责任纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2024)豫0185民初6710号
审理法院：河南省登封市人民法院

二、案件事实与判决结果

2024年7月3日22时32分许，被告刘某驾驶皖AP二轮摩托车，沿河南省登封市中岳大街机动车道由东向西行驶至与嵩阳路交叉口向北左转弯时，与沿中岳大街机动车直行道由东向西行使的刘某驾驶的小刀牌二轮电动车相撞，致电动该车乘车人即本案原告李某峰受伤。2024年7月3日，登封市公安局交通巡逻警察大队作出第4101854****454号交通事故认定书（简易程序）认定：当事人刘某承担事故同等责任，当事人刘某承担事故同等责任，李某峰不承担事故责任。

2024年7月4日至2024年7月21日，李某峰在登封市某甲医院住院17天，诊断为：左胫骨中段骨折；左小腿皮肤挫伤；左踝关节软组织损伤，花费医疗费14117.91元。

另查明：1.2024年7月3日，事故发生后，李某峰在登封市某甲医院进行住院前检查，花费397.12元；2.2024年8月2日，李某峰在登封市某乙医院检查，花费17.6元；3.被告刘某驾驶的皖AP****二轮摩托车在中国某财财产保险股份有限公司巢湖市分公司投保有交强险，案涉事故发生在保险期间内。

原告因本次事故已经发生的损失如下：1.医疗费14532.63元（14117.91元＋397.12元＋17.6元）；2.营养费340元（20元/天×17天）；3.住院伙食补助费850元（50元/天×17天）；交通费340元（20元/天×17天）；护理费1866.26元（109.78元/天×17天），以上共计17928.89元。

判决结果： 法院判决中国某财财产保险股份有限公司巢湖市分公司赔偿李某峰各项损失共计17928.89元；驳回原告其他诉讼请求。案件受理费减半收取150元，由被告刘某负担124元，原告李某峰负担26元。

三、核心观点与法律风险防范

这个看似普通的交通事故案例，却揭示了一个对企业至关重要的法律风险点：交强险理赔中，保险公司不能简单以"非医保用药"为由拒绝全额赔偿医疗费用。

在本案中，保险公司辩称"医疗费应当扣除10%非医保用药部分"，但法院明确表示不予采纳，理由是保险公司"未提供证据证明原告的治疗用药存在不必要和不合理的情形"。这一判决对企业，尤其是经常使用车辆开展业务的企业，具有重要的警示意义。

对企业而言，必须注意以下几点法律风险防范措施：

1. 交强险是"先赔"不是"可赔可不赔"：《民法典》明确规定，发生交通事故后，属于机动车一方责任的，先由承保交强险的保险公司在责任限额内赔偿。这意味着一旦责任确定，保险公司必须先赔付，不能找各种理由拖延或减少赔付。

2. "非医保用药"不是万能挡箭牌：很多企业遭遇事故后，常被保险公司告知要扣除10%-20%的"非医保用药"费用。但本案清楚表明，除非保险公司能证明这些用药"不必要"或"不合理"，否则必须全额赔偿。企业遇到这种情况，应当理直气壮地维护自身权益。

3. 证据意识要贯穿始终：本案中保险公司因无法提供证据证明用药不合理而败诉。同样，企业在日常经营中，无论是车辆使用记录、维修保养单据，还是事故现场照片、医疗记录等，都要完整保存。这些看似平常的资料，关键时刻就是维权的"铁证"。

4. 不要被保险条款"吓住"：很多企业对保险条款一知半解，误以为"非医保用药不赔"是行业铁律。实际上，交强险是法定强制保险，其赔付标准有明确规定，企业应主动了解相关法规，不被保险公司的片面解释所误导。

5. 及时处理，避免证据灭失：本案从事故发生到起诉仅两个月时间，所有证据完整。企业发生事故后，应第一时间报警、就医、取证，避免因拖延导致证据难以收集。

特别提醒拥有车队的企业：

• 确保所有车辆依法投保交强险，这是法律强制要求，不是可选项
• 建立车辆事故应急处理机制，明确责任人和处理流程
• 定期对驾驶员进行交通安全培训，降低事故发生率
• 与保险公司沟通时，不轻易接受不合理条款或赔付方案
• 遇到理赔纠纷，及时咨询专业律师，避免因不懂法而吃亏

交强险的本质是"强制保险"，其设立目的是为了保障交通事故受害人能及时获得基本赔偿。企业作为投保人，既要依法履行投保义务，也要懂得运用法律武器维护自身合法权益。当保险公司以"非医保用药"等理由拒赔时，企业应要求其提供具体证据，而非被动接受。

四、专业法律支持

交通事故处理只是企业日常经营中可能遇到的众多法律问题之一。作为企业法律顾问，我们经常遇到企业因缺乏法律意识而在类似问题上吃亏。征和律师事务所专注于为企业提供专业、实用的法律顾问服务，以极高的性价比帮助企业识别和防范各类法律风险。我们的服务可以先试用，满意后付款，让企业零风险体验专业法律支持，安心经营、稳健发展。