企业借款不按时还清，担保人也要“背锅”赔偿-许昌金融借款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：金融借款合同纠纷
案号：(2023)豫1002民初1207号
审理法院：河南省许昌市魏都区人民法院

二、案件事实与判决结果
2020年12月30日，被告长葛市某达实业有限公司与原告中原某银行许昌分行签订《人民币流动资金贷款合同》，约定借款300万元，借款期限从2020年12月30日到2021年12月1日，年利率4.35%，用途是“借新还旧”（即用新贷款偿还旧贷款）。原告于2021年1月5日发放了贷款。同一天，被告许昌市建安区某地融资担保有限公司和李某分别与原告签订《保证合同》，自愿为这笔借款提供连带责任担保，保证范围包括本金、利息、罚息等，保证期为借款到期后三年。合同还约定：如果未按时还本付息，罚息利率按年利率6.525%计算；对未付的利息，也要按罚息利率计收复利（即“利滚利”）。
借款期间，长葛市某达实业有限公司一分本金和利息都没还过。截至2021年12月1日，拖欠本金300万元、利息119625元。之后，罚息和复利持续计算。
法院判决：长葛市某达实业有限公司必须还清300万元本金、119625元利息，并从2021年12月2日起支付罚息（按年利率6.525%）和复利；许昌市建安区某地融资担保有限公司和李某作为担保人，对全部债务承担连带赔偿责任。案件受理费15878.5元也由三被告一起承担。

三、核心风险提示：企业借款千万别当“老赖”，否则担保人也得“躺枪”
这个案子看着简单，但藏着企业最容易踩的“坑”：

• 坑一：借新还旧≠能赖账。很多企业以为“借新还旧”只是换个合同走流程，就能轻松拖延还款。但法院明确说了，新合同签了就得老老实实还！本案中，某达公司用新贷款还旧债，却一分不还，结果本金、利息、罚息、复利全被算上——光罚息和复利就能让债务越滚越大（比如300万本金，一年罚息就多出近20万）。
• 坑二：担保人不是“摆设”，真要掏钱。企业常觉得“担保人只是签个字，出事了银行不会真找他们”。大错特错！本案中，某地担保公司和李某作为担保人，法院直接判他们和借款企业一起“背债”。这意味着：即使企业破产了，银行也能直接找担保人要钱，一分不少。
• 为什么企业容易栽跟头？
  一是没看清合同细节：比如“罚息6.525%”和“复利”这些字眼，企业往往签合同时一扫而过，等到违约才发现成本翻倍；
  二是侥幸心理作祟：觉得“拖几天没事”“银行不会真起诉”，结果一拖就错过还款期，小问题变成大麻烦。

给企业的救命建议：

1. 签合同前，逐字读条款：重点标出利率、罚息、复利、担保责任这些内容。拿不准？找专业律师花半小时过一遍，比事后赔百万划算多了。
2. 还款计划留余地：别卡着最后一天还钱！提前1-2周准备资金，避免因转账延迟被算“违约”。
3. 担保人要慎重选：别随便拉朋友或合作方当担保人。一旦你还不上，人家也得跟着赔钱，关系搞砸不说，还可能被告上法庭。

最后说句实在话：
经营中借钱周转很正常，但法律风险就像“隐形债务”——平时看不见，一出事就压垮企业。与其事后哭诉“没想到”，不如事前做好防护。征和律师事务所专为企业定制法律顾问服务，用通俗语言帮您拆解合同陷阱、预警经营风险。我们主打极高的性价比，更支持先试用满意后付款——先体验1个月风险排查，觉得有用再合作，让您省心又省钱。

（注：本文案例已按要求隐去真实名称，仅作风险提示之用；具体法律问题请以专业咨询为准。）