信用卡违约金收取必须重新约定否则无效 - 麻城信用卡纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：信用卡纠纷
案号：(2024)鄂1181民初5111号
审理法院：湖北省麻城市人民法院

二、案件事实及判决结果
2017年4月3日，被告李某某向原告麻城某股份有限公司申领信用卡，填写了福卡信用卡申请表，签名同意遵守领用合约。合约约定：透支利率为日万分之五（相当于每天0.05%），按月计算复利（即利滚利），滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取。原告向被告核发了信用卡，被告激活后多次消费。截至2024年6月25日，被告下欠透支本金29,994.45元、透支利息2,597.32元及违约金892.72元，合计33,484.49元。原告多次催款无果后起诉。

法院判决：被告需在10日内归还透支本金29,994.45元及利息（截至2024年6月25日利息2,597.32元，后续按合约计算），但驳回了原告要求支付892.72元违约金的请求。

三、核心观点与风险防范提示
这个案子的核心问题很简单：国家规定变了，企业没跟上，结果“白收”的钱法院不支持！
2017年1月1日起，中国人民银行明确规定：信用卡“滞纳金”取消了！银行如果想收“违约金”，必须和客户重新商量好怎么收、收多少，并写进新协议里。但本案中，麻城某股份有限公司沿用老合约收违约金，却没和李某某重新签协议，所以法院说：“不行，这892.72元不能要！”

对企业老板的实在提醒：

1. 别让合同“睡大觉”
   很多企业签完合同就束之高阁，但法规常更新（比如2017年取消滞纳金）。建议每半年检查一次常用合同，重点看“费用”“违约责任”条款。如果国家发文改了规则（像人民银行这类通知），立刻修改合同，别等打官司才后悔。

2. 新旧规则要“无缝衔接”
   本案中，银行2017年前收滞纳金合法，但2017年后必须重新约定违约金。企业遇到类似情况（比如新广告法、数据安全法出台），千万别直接套用老条款。简单做法：

   • 发个短信/邮件给客户：“国家规定变了，咱们的协议要更新一下，您点个同意就行。”
   • 或在APP弹窗写：“点击确认即视为同意新收费规则”。
     有“重新约定”的证据，法院才认账！

3. 模糊条款是大坑
   老合约写“滞纳金按5%收”，但2017年后这词失效了。企业签合同时，避免用“滞纳金”“罚款”等老说法，直接写“违约金”，并注明具体计算方式（比如“逾期还款，按未还部分3%收违约金”）。越清楚，越不怕扯皮。

总结一句话： 法规年年变，合同要常“体检”。企业主们记住——不是签了合同就一劳永逸，该更新时就更新，否则钱收了也可能退回去！ 平时花10分钟查查新规，远比事后打官司省心省钱。