借款合同违约不仅需还本付息，还需承担实现债权的合理费用-长丰金融借款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：金融借款合同纠纷
案号：(2025)皖0121民初1253号
审理法院：安徽省长丰县人民法院

二、案件事实及判决结果

2022年10月12日，某银行长丰支行与胡某签订《小额贷款额度借款合同》，约定：某银行长丰支行授予胡某信用额度20000元；额度存续期最长为60个月，自额度生效日起算；额度存续期内的前36个月为额度支用期，胡某可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月。双方于当日签订《小额贷款额度借款支用协议》，约定：借款期限共12月，即2022年10月12日至2023年10月12日；借款利率为年化利率7.5%；还款方式为按周期结息到期还本；支付方式为自主支付；某银行长丰支行为实现债权而实际发生的一切费用均由胡某承担，包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、拍卖费等。某银行长丰支行向胡某实际发放20000元借款，放款到期日期为2023年10月12日，正常利率为年利率7.5%，罚息利率为年利率9.75%。案涉借款到期后，胡某未按约偿还本金。截至2025年2月17日，胡某已欠某银行长丰支行本金19908.41元、罚息2663.61元，共计22572.02元。经某银行长丰支行多次催要未果。另查，某银行长丰支行委托律师作为本案诉讼代理人，并支付律师代理费1800元。

法院判决：胡某于判决生效之日起十日内一次性偿还某银行长丰支行截至2025年2月17日的欠款本金19908.41元及罚息2663.61元，共计22572.02元；后续利息、罚息等按合同约定计算至实际款清之日止；同时支付律师代理费1800元；案件受理费171.50元由胡某负担。

三、核心观点及风险防范提示

这个案例虽然简单，却揭示了一个很多企业容易忽视的重要法律风险：签订合同后违约的成本远不止本金和利息那么简单！胡某以为不还2万元贷款最多就是多付点利息，结果除了本金和罚息外，还要额外支付1800元律师费，最终实际支付超过2.4万元。

对企业而言，这个案例传递了几个关键信号：

1. 合同条款要像"说明书"一样清晰明确
本案中，银行之所以能追回律师费，关键在于合同中白纸黑字写着"实现债权的费用由借款人承担"。很多企业签合同时觉得这些条款是"套话"，随手就签了，等到真出问题才发现合同写得模棱两可，最后有理也说不清。建议企业在签合同前，花10分钟仔细阅读每一条款，特别是关于违约责任、费用承担的部分，必要时用红笔标出重点。记住：合同不是越简单越好，而是越清楚越好。

2. "小违约"可能带来"大代价"
胡某只欠了19908.41元本金，但加上罚息和律师费，实际要还24000多元。对企业来说，拖欠供应商货款、不按时支付员工工资、延迟交付客户产品等"小问题"，都可能像滚雪球一样产生高额违约金、诉讼费甚至声誉损失。建议企业建立"合同履行预警机制"：对每份合同设置还款/履约提醒，提前3-5天检查是否能按时履行，避免因一时疏忽导致损失扩大。

3. 证据保存要像"存钱"一样习惯成自然
银行能打赢官司，靠的不是"嘴上说"，而是实实在在的合同、放款记录、催收记录等证据。很多企业发生纠纷时才发现：合同找不到了、转账记录删除了、沟通记录没保存。建议企业养成"证据三同步"习惯：签订合同时同步保存电子版和纸质版；履行合同时同步保留付款凭证和交货记录；出现问题时同步收集沟通记录。现在手机拍照这么方便，重要文件随手拍一张存手机里，关键时刻能救命。

4. 利率约定不能"想当然"
本案中7.5%的年利率和9.75%的罚息都在法律允许范围内。但有些企业为了"吸引客户"，在合同中约定超高利率，结果法院只支持合法部分，白忙活一场。建议企业参考中国人民银行公布的贷款市场报价利率(LPR)，在合同中明确写出"利率=当前LPR+X%"，既合法又透明，避免日后扯皮。

5. 催收要"趁热打铁"，别等"肉烂在锅里"
从借款到期(2023年10月)到起诉(2025年2月)，银行一直在催收。很多企业遇到欠款问题喜欢"拖一拖"，结果债务人可能转移财产、消失不见。建议企业设置"30-60-90"催收原则：逾期30天内温和提醒，60天内正式发函，90天内考虑法律手段。早行动一天，回款成功率就高一分。

最后提醒各位企业主：签合同时多花10分钟，可能避免10万元损失。合同不是束缚企业的"枷锁"，而是保护企业的"盔甲"。每次签约前问自己三个问题：我完全理解这个条款吗？我能做到吗？做不到会有什么后果？做到这三点，90%的合同纠纷都能提前避免。记住，预防法律风险的成本，永远比解决法律纠纷的代价低得多。