债权转让链条完整有效但利息主张不能超过合理范围-长丰追偿权纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：追偿权纠纷
案号：(2024)皖0121民初9866号
审理法院：安徽省长丰县人民法院

二、案件事实及判决结果
被告陈某于2023年2月2日通过"某"平台以线上电子签章形式与辽宁某银行股份有限公司签订《个人借款合同》，约定借款8200元，年利率6.8%，分6期偿还，每期还款日为每月2日。合同签订后，辽宁某银行股份有限公司按约发放款项。2023年3月2日，陈某逾期未能还款。
2023年2月2日，陈某与某融资担保(福建)有限公司签订《委托保证合同》，委托该公司为该贷款提供连带责任担保。2023年6月27日，某融资担保(福建)有限公司代陈某向辽宁某银行股份有限公司偿还债务8282.92元，取得对陈某的追偿权。
2023年8月30日，某融资担保(福建)有限公司与辽宁自贸试验区(营口片区)某数字科技有限公司签署《债权转让协议》，将对陈某的债权转让给该公司。2024年3月3日，辽宁自贸试验区(营口片区)某数字科技有限公司又将债权转让给山东某资产清算有限公司（原告），并向陈某发送了通知。
法院判决陈某向山东某资产清算有限公司支付代偿款8282.92元及逾期利息（以8282.92元为基数，自2023年6月27日起按一年期LPR计算至付清之日），同时驳回了原告关于按四倍LPR计算利息的请求。

三、企业法律风险防范提示
这个案例看似是个人借贷纠纷，但背后藏着企业常踩的"雷区"。咱们用大白话拆解三个关键风险点，帮企业老板们避坑：

第一，债权转让不是"击鼓传花"，链条断一环就全泡汤
本案中，从担保公司到科技公司再到原告，债权经过两次转让依然有效，核心在于做到了"三有"：有书面合同、有真实代偿、有通知债务人。很多企业做不良资产收购时，只盯着低价买债权，却忽略核查原始借款凭证（如本案中的电子签章合同、放款记录），结果买到"假债权"。更常见的是买了债权却忘了通知债务人——就像你把别人的欠条买了，但没告诉欠钱的人"现在该还给我了"，法院根本不认账！建议企业：每次转让必须签书面协议、保留全部付款凭证，并通过短信/邮件/公告等方式明确通知债务人，否则再便宜的债权也是"烫手山芋"。

第二，追债利息不是"狮子大开口"，超过LPR四倍直接打骨折
原告原本要按四倍LPR算利息（年化约14%），但法院直接砍到按LPR基准算（年化约3.45%）。为什么？因为民法典规定，资金占用损失要"合理"。很多企业以为"反正对方违约了，利息越高越好"，结果像本案一样，诉讼请求被驳回还白交诉讼费。记住：正常商业借贷追偿，利息顶多按LPR四倍主张；如果是担保公司代偿后追偿，LPR基准更稳妥。别为了多要点利息把整个案子拖垮——本案原告要的利息还没诉讼费多呢！

第三，被告"玩消失"不等于你好运，证据不足照样输
陈某全程没出庭也没答辩，看似原告稳赢，但法院依然仔细核验了每份证据：借款合同是否真实？代偿金额是否准确？债权转让是否通知？现实中，很多企业催收时只甩一句"你欠钱了"，拿不出完整证据链，结果债务人一句"我没借过"就翻盘。特别提醒做互联网金融的企业：电子签章必须留存原始数据包，别等打官司时才说"平台记录丢了"。现在手机录屏、区块链存证成本很低，花5分钟固定证据，能省下后期90%的麻烦。

最后划重点：债权转让不是"捡漏游戏"，而是"细节战争"。企业买卖债权前，务必查清三点：债务人是否真实存在？原始合同有没有硬伤？利息计算符不符合新规？否则像本案原告虽然赢了本金，但多要的利息一分没拿到，还白白折腾半年时间。做生意图的是实打实回款，别让法律漏洞把利润悄悄"吃"掉了！