保险公司未提示免责条款必须赔停运损失 - 夏邑机动车交通事故责任纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2025)豫14民终5007号
审理法院：河南省夏邑县人民法院

二、介绍案件事实并告知法院的判决结果
案件事实：2024年12月13日09时50分左右，孙某柱驾驶豫NKxx-豫NL3x号陕汽牌重型半挂大货车从准格尔旗智能煤矿道路驶入省道103线169KMxxxM处时，与由北向南沿省道103线行驶至此处的驾驶人常某光驾驶的晋C0x晋Cx欧曼牌重型半挂大货车刮擦相撞，造成两车受损的交通事故。经某市公安局交通管理支队准格尔旗大队事故认定书认定，孙某柱承担事故全部责任，常某光无事故责任。

本次交通事故中常某光所驾驶的晋CO9x半挂牵引车实际车主系盂县某物资贸易公司。孙某柱驾驶的豫NKxx半挂牵引车登记在永城市某运输公司名下，实际车主为孙某柱，该车辆在中国某财险公司投保有交强险和商业三者险（限额100万元），事故发生在保险期内，驾驶人驾驶证及所驾驶车辆行车证合法有效。保险公司已在交强险限额内赔偿2000元。

事故造成晋C0x**牌重型半挂牵引车损坏。根据盂县某物资贸易公司申请，受法院委托，商丘市某旧机动车鉴定评估有限公司对车辆损失进行了评估。该评估公司于2025年7月31日出具评估意见，车辆驾驶室壳、下视镜、前挡风玻璃等处受损，损失扣除残值后为63262元，盂县某物资贸易公司支出鉴定评估费5000元。

根据盂县某物资贸易公司委托，孟县秀水镇凯持汽修厂对车辆进行维修，维修时间20天。盂县某物资贸易公司为此支出施救费12510元。

法院判决结果：一审判决中国某财险公司赔偿盂县某物资贸易公司车辆损失、停运损失等各项费用共计84493.2元；二审法院驳回保险公司上诉，维持原判。

三、案例的核心观点及企业法律风险防范提示
这个案子的核心就一句话：保险公司如果没证明自己把免责条款“说清楚、讲明白”，出了事故就得赔停运损失！ 简单说，保险公司不能光甩一句“合同里写了不赔”，就拒绝赔付，他们得拿出证据证明：当初签合同时，确实提醒过企业“哪些情况不赔”，比如车辆停运的损失。

为啥这个细节这么重要？来看案子的关键点：

• 保险公司上诉时喊冤：“停运损失是间接损失，合同里写了不赔！” 但法院查下来发现，保险公司拿不出证据证明他们曾向永城市某运输公司（投保人）明确解释过这条免责条款。
• 结果呢？法院直接判保险公司必须赔5721元停运损失，连带评估费、施救费一起打包赔偿。
• 说白了，企业买了保险，本以为能“花钱买安心”，却因为保险公司没尽到提示义务，反而多赔了3万多块。

对企业老板的提醒：别等出事才后悔！
作为企业，尤其是经常用车跑运输的公司（比如物流、货运企业），买保险时最容易踩的坑就是“只看价格，不看条款”。这个案例血淋淋地告诉你：

1. 签合同前，一定要“抠字眼”：

   • 重点盯死“免责条款”部分（通常小字印刷，藏在合同角落）。比如“停运损失不赔”“间接损失不赔”这种话，保险公司必须主动用加粗、红字等方式标出来，还得让你签字确认“我已看懂”。
   • 行动建议：签合同时，直接问业务员：“这条不赔的条款，你们怎么证明提醒过我了？” 要求对方提供书面说明或录音录像，自己也拍照留证。

2. 出事后，别被保险公司“忽悠”：

   • 如果车坏了停运，保险公司说“不赔停运损失”，先别认怂！查清楚：
     • 你的车是不是营运车辆？（货运、客运车都算）
     • 维修时间是不是合理？（像本案修了20天，有汽修厂证明就行）
   • 行动建议：立刻收集维修单、运输合同、收入流水等证据。保险公司如果拒赔，直接走法律程序——法院会支持合理停运损失。

3. 买保险，别光图便宜：

   • 有些公司为省保费，选小保险公司或简化条款。但一旦出事，小公司可能更“抠门”，连施救费、评估费都扯皮（像本案保险公司连施救到外地都不认）。
   • 行动建议：选大品牌保险公司，明确要求合同包含“停运损失险”附加条款（多花几十块保费，能省几万块损失）。

最后划重点：保险不是“一买就完事”，而是“签合同时埋伏笔，出事时才不掉坑”。花10分钟看清免责条款，比事后打一年官司更划算！企业老板们，下次签保险合同时，记得多问一句：“这条不赔的，您能证明提醒过我吗？” —— 答不上来？那就该重新谈条款了！