特种车辆作业时发生事故保险公司仍需承担交强险责任-荆州侵权责任纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：侵权责任纠纷
案号：(2024)鄂1003民初2513号
审理法院：湖北省荆州市荆州区人民法院

二、介绍案件事实并告知法院的判决结果

谢某在位于荆州区镇村组房，于2023年7月24日与胡某签订合同，约定由胡某以包工包料方式修建房屋。开工后胡某聘用周某（持建筑机械行业职业技能培训合格证）操作吊机来配合进行修建房屋工作，并约定了劳务报酬。2023年9月14日上午11时36分许，案外人李某驾驶车牌为鄂ＤＤ3**吊车停放在镇**组路段，由周某操作吊机，在操作吊机施工过程中，吊机臂撞倒墙体，导致墙体倒塌，倒塌的墙体砸到谢某的腿部，后将谢某送往荆州市某某医院住院治疗137日，于2024年1月29日出院。谢某经医院诊断为：1.右胫骨中段、右腓骨下段粉碎性骨折；2.左胫腓骨下端、跟骨、距骨及骰骨及第5跖骨粉碎性骨折；3.左踝关节错位；4.左足舟骨骨折；左足第2-4跖骨基底部、第4趾近节趾骨基底部骨折；5.双下肢软组织挫裂伤……出院医嘱：院外加强营养、加强护理；院外伤口换药，2天一次，出院后建议休息3月；每月我科复查平片；待创面完全愈合后，择期行跟骨重建相关手术。周某于事故发生后向谢某垫付45000元。谢某于2024年6月24日经荆州长江法医司法鉴定所鉴定后于2024年7月8日出具了（2024）临鉴字第659号《司法鉴定意见书》，认定谢某于2023年9月14日因意外致其双下肢损伤的伤残程度为两个十级残疾和一个八级残疾，伤后误工期、护理期、营养期均截止鉴定前一日即298天。某丁保险公司松滋支公司向一审法院提交重新鉴定申请书后又于2024年10月撤回重新鉴定申请。案涉吊车为特种车辆，在某丁保险公司松滋支公司处投保了交强险，在某某保险公司荆州市分公司投保了三者商业险，交强险项下死亡伤残赔偿限额为180000元，医疗费用赔偿限额为18000元，财产损失赔偿限额为2000元，保险期间为2022年12月7日至2023年12月7日；商业三者险项下保险限额为1000000元，保险期间自2023年1月12日至2024年1月11日。谢某承包农村土地务农，其父亲出生于1934年10月18日，包括谢某在内共有五个扶养义务人。

法院判决结果：某丁保险公司松滋支公司需在交强险范围内向谢某赔付198000元；某某保险公司荆州市分公司需在商业险范围内向谢某赔付295987.31元，同时向周某返还45000元；谢某自己承担10%的责任。二审法院驳回了某丁保险公司松滋支公司的上诉，维持原判。

三、案例核心观点与企业法律风险防范提示

这个案例告诉我们一个非常重要的法律常识：特种车辆（如吊车、起重机等）在工地作业时发生事故，保险公司同样需要在交强险范围内承担责任，不能以"不是在道路上行驶"为由拒绝赔付。

为什么呢？因为很多企业老板和保险业务员都误以为，交强险只管车辆在公路上行驶时发生的事故。但这个案例明确告诉我们：特种车辆的主要功能就是作业，而不是在路上跑。吊车、起重机等特种车辆一年中大部分时间都在工地干活，真正在路上行驶的时间很少。如果只保"路上跑"的时候，那交强险对特种车辆来说就形同虚设了。

法院在判决中明确指出：保监会早在2008年就发过文件（保监厅函[2008]345号），说明用于起重的特种车辆在作业时发生事故，可以比照适用交强险条例。也就是说，法律早就考虑到了特种车辆的特殊性，特意把作业时的风险也纳入了保障范围。

对企业来说，这个案例提示了以下重要风险点：

1. 不要被保险公司误导：有些保险公司业务员可能会说"吊车作业事故不在交强险范围内"，这是错误的。特种车辆投保交强险时，保费通常比普通车辆高，就是因为它作业风险大，保险公司理应承担作业时的事故责任。

2. 必须为特种车辆投保交强险：法律规定特种车辆必须投保交强险，不是可投可不投。企业购买或租赁吊车、起重机等特种设备时，一定要确认已投保交强险，否则一旦发生事故，企业将自行承担全部赔偿责任。

3. 作业人员资质要齐全：本案中周某有操作资质，所以保险公司不能行使追偿权。如果操作人员没有相应资质（如没有特种设备操作证），即使保险公司先赔了，事后也可以向企业追偿。企业一定要确保操作人员持证上岗，并定期检查证件有效性。

4. 工地安全管理不能松懈：虽然保险公司要赔，但企业自身仍要承担部分责任（本案中谢某自己也要承担10%）。企业应当加强工地安全管理，设置安全警示标志，划定作业区域，避免无关人员进入危险区域。

5. 商业保险要配足：交强险赔偿限额有限（本案中只有19.8万元），重大事故往往需要商业三者险来补充。企业应当根据工程规模和风险程度，足额购买商业保险，避免发生重大事故后企业面临巨额赔偿。

简单来说：特种车辆在工地"干活"时出事，交强险照样赔！企业不要心存侥幸认为"不在路上跑就不用赔"，一定要依法投保、规范操作、加强管理。只有这样，才能在发生意外时既保障受害人权益，也保护企业自身不被巨额赔偿拖垮。

记住：法律对特种车辆有特殊规定，企业要了解这些"特殊规则"，才能有效防范风险，避免"花钱买了保险却用不上"的尴尬局面。