保险公司不能仅凭公司盖章就免除责任-阜阳财产保险合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：财产保险合同纠纷
案号：(2021)皖1202民初3116号
审理法院：安徽省阜阳市颍州区人民法院

二、介绍案件事实并告知法院的判决结果

2017年5月，界首市某豹运输有限公司为其所有的皖K1××××／皖K××××挂车辆在安盛天平财产保险有限公司阜阳中心支公司投保了交强险和不计免赔的第三者责任险，其中商业险保险期间自2017年5月10日0时起至2018年5月9日24时止。2017年9月22日19时37分，刘某奎驾驶皖K1××××／皖K××××挂车辆，沿阜太路由南向北行驶至二手车市场加油站右转弯时，挂到加油站进口电线，致电线、电线杆损毁，加油站内停放的豫BP××××号货车及皖KW××××号轿车受损，事发地附近变压器损毁的交通事故。经交警部门认定，刘某奎负事故全部责任。

事故发生后，界首市某豹运输有限公司支付豫BP××××号车辆修理费12600元、吊车费3000元，支付皖KW××××车辆修理费4380元、吊车费1700元，支付皖K1××××车辆拖车费800元，同时赔偿安徽省阿某再生资源有限公司的变压器维修费67496.31元、赔偿安徽龙某电气科技有限公司线路抢修工程费用23710元。在案件审理过程中，安盛天平财产保险有限公司阜阳中心支公司对安徽省阿某再生资源有限公司的变压器的损失、安徽龙某电气科技有限公司的线路维修费用申请鉴定，法院委托安徽百友房地产土地资产价格评估有限公司进行评估，该公司于2021年6月1日出具评估报告书，评估认定，安徽省阿某再生资源有限公司、安徽龙某电气科技有限公司的损失合计为82729.71元。

法院判决安盛天平财产保险有限公司阜阳中心支公司赔偿界首市某豹运输有限公司各项损失合计105209.71元，同时驳回原告其他诉讼请求。

三、案例的核心观点

这个案子给我们上了一堂生动的"保险课"：企业买保险时，光在投保单上盖个章可不够！很多老板以为"交了钱、盖了章"就万事大吉，但这个案例告诉我们，保险公司想拒赔时，往往会拿"实习期驾驶"这类理由推卸责任，而法院会重点审查保险公司是否真的把关键条款说清楚了。

为什么保险公司败诉了？
关键点在于：保险公司虽然在投保单上让企业盖了章，但法院认为这不等于真正履行了"说明义务"。特别是本案中"实习期"这个词，存在两种理解：

• 按《道路交通安全法》，"实习期"仅指"初次领证后12个月"
• 保险公司却想把"增驾A2的实习期"也算进去

但保险公司既没证明他们向企业解释过这个词的具体含义，也没说明"增驾实习期"是否包含在免责范围内。更关键的是，企业是法人，不是自然人，法律要求的"提示"必须是对具体办事人员说的，不能简单用"公司盖章"代替真正的解释。

对企业的重要提醒：

1. 别把盖章当万能钥匙：下次办保险时，别急着盖章！要让业务员用大白话说清楚"什么情况不赔"，特别是"实习期""无证驾驶"这类模糊词。可以当场录音，或要求写个简单说明让您签字确认。

2. 重点盯住"免责条款"：保险合同里最危险的是"免责条款"（就是保险公司不赔的情形）。拿到合同后，专门把这部分挑出来，让业务员逐条解释。比如问："如果司机刚增驾A2还在实习期，出事故赔不赔？"

3. 保留沟通证据：如果业务员说"都一样""不用管"，请记录下来。可以发个微信确认："刚才您说实习期增驾不影响理赔，对吗？"这类证据在纠纷时比公司盖章更有用。

4. 运输企业特别注意：很多物流公司会让"增驾"司机开大车，但不知道这可能影响理赔。建议建立司机资质审核制度，对"增驾实习期"的司机安排专人带教，并在保险投保时主动询问该情形是否覆盖。

5. 被拒赔别慌张：如果保险公司以"实习期"等理由拒赔，先别认栽！像本案一样，可以要求他们证明已充分告知。很多情况下，业务员自己都没搞清条款，这时企业完全可能胜诉。

记住：买保险不是"交钱盖章"的流水线作业，而是需要您真正理解条款的"安全投资"。花10分钟问清楚关键点，可能省下几万块损失。下次签合同时，不妨多问一句："这个条款在什么情况下会不赔？"这比事后打官司省心得多！