运输途中避让急刹车致货物损坏，保险公司无证据不能以包装不善为由拒赔-新郑运输合同纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：运输合同纠纷
案号：(2025)豫0184民初497号
审理法院：河南省新郑市人民法院

二、案件事实及判决结果
2024年11月18日，新郑市某店镇某石材商行（以下简称"某石材商行"）委托焦作市某运输公司运送石材至河南省焦作市温县某地，承运司机为某司机，车牌号为XXX。当晚9点50分，某司机沿新郑市由东向西行驶至310国道341公里处时，因避让一辆电动三轮车急刹车，导致车上石材严重损坏。新郑市公安局交警大队出具事故认定书，认定某司机负全部责任。

次日，某司机将货物损坏照片通过微信发给某石材商行。11月23日，某石材商行将发货单（总金额131,924元）和损坏报价单（总金额91,080元）发给某司机。11月29日，某司机微信告知："上级公司拒赔了，理由是事故不符合保险条款。"某石材商行回复："货运险齐全却拒赔，我们只能走法律程序维权。"

焦作市某运输公司曾在某保险公司南阳市分公司投保"一路顺达"公路运输险，保单约定：因运输工具"碰撞、倾覆"等造成的损失，保险公司需赔偿；但"因包装质量不善导致的损失"不赔。2024年12月4日，某保险公司出具拒赔通知，称"本次急刹车属包装不善，不在保险范围"。

某石材商行起诉要求赔偿91,080元损失。一审法院查明：

1. 某石材商行负责石材包装，受损石材为定制产品无法修复；
2. 某石材商行在起诉前已清理受损货物，导致无法鉴定损失金额；
3. 保险公司未证明其向运输公司明确说明过免责条款（如免赔额10%）。

判决结果：一审法院酌定损失为72,864元（报价单的80%），判令某保险公司南阳市分公司全额赔付；二审法院维持原判。

三、企业如何防范此类法律风险？
核心观点：运输途中因避让急刹车导致货物损坏，若保险公司无法证明"包装不善"，就不能拒赔！此案警示企业："急刹车不等于免责"，关键看证据。

风险一：保险公司随意拒赔，企业维权困难
本案中，某保险公司以"急刹车=包装不善"为由拒赔，但法院认为：

• 避让急刹车是防止碰撞的紧急措施，属于保险条款中的"碰撞、倾覆"情形；
• 保险公司声称"包装不善"，却拿不出任何证据（如包装标准、检测报告），因此拒赔无效。

企业应对建议：

1. 托运方（如石材商行）：

   • ✦ 包装要留痕：装货时拍摄视频，展示包装过程（如防震材料使用、固定方式），避免被甩锅"包装不善"。
   • ✦ 损失要共证：货物损坏后，立即联系承运方、保险公司现场清点，切勿自行清理！本案因某石材商行提前清理货物，导致损失金额打八折。

2. 承运方（如运输公司）：

   • ✦ 买保险要"看懂"条款：投保时要求保险公司逐条讲解免责条款（如"包装不善"的具体定义），并保留书面记录。本案中运输公司仅拿到保单，未获条款说明，导致保险公司免责条款失效。
   • ✦ 事故处理要专业：发生急刹车等事故后，第一时间报警并留存行车记录仪视频，避免口头承诺"拒赔"（如某司机直接通知"上级拒赔"）。

3. 保险公司：

   • ✦ 免责条款必须"亮明"：对免赔额、责任免除等内容，要用加粗字体、单独签字确认。本案因保险公司未做显著提示，法院直接认定"免赔10%"条款无效。

一句话总结：运输不是"甩手掌柜"，从包装到理赔全程留证据！急刹车不必然免责，关键看谁证明"包装有问题"。企业务必：装货拍视频、投保要详解、出险共清点——省下百万纠纷成本，就在这些小动作里。