企业借款违约将导致抵押物被拍卖和担保人连带担责-赤壁金融借款合同纠纷案例解读

作为征和律师事务所的企业法律顾问，我经常遇到企业因借款纠纷陷入被动的情况。今天用一个真实案例提醒各位老板：借款合同不是儿戏，签了就得守约！下面我用大白话拆解这个案子，帮您避开“雷区”。

一、案例检索信息

案由：金融借款合同纠纷
案号：(2024)鄂1281民初2130号
审理法院：湖北省赤壁市人民法院

二、案件事实并告知法院的判决结果

案件事实（直接复制法院认定内容，已按规则改写名称）：
2019年7月24日，湖北某依家居实业有限公司与湖北赤某农村商业银行股份有限公司签订《流动资金借款合同》，借款1500万元；2019年7月29日签订《抵押合同》和《保证合同》；2022年7月22日签订《借款展期协议》，借款金额调整为1000万元，借款期限至2024年1月19日，年利率9%，还款方式为展期到期后一次性还清。逾期还款的罚息利率在约定利率基础上上浮50%。湖北某依家居实业有限公司以其名下位于赤壁市蒲圻办事处发展大道的综合楼等3处房产提供抵押担保，周某、李某为借款提供连带责任保证，保证期间为主合同借款期限届满之日起三年。2019年8月1日银行放款1500万元，截至2023年12月20日，该公司尚欠借款本金1000万元，利息603472.22元。

判决结果简单总结：
法院判决湖北某依家居实业有限公司10天内还清1000万元本金及利息；如果还不上，银行有权拍卖抵押的3处房产，卖房的钱优先抵债；周某、李某作为担保人要一起还钱；所有被告共同承担4万多元诉讼费。

三、案例的核心观点及风险防范建议

核心观点：企业借钱不还，轻则丢资产，重则拖累担保人！
这个案子表面看是“企业欠银行钱”，但背后藏着两大致命风险：

1. 抵押物可能“一夜归零”：企业用自家房产做抵押，本以为只是“走个形式”，结果真还不上钱时，法院直接判银行拍卖房产。房子没了，企业可能直接关门！
2. 担保人会被“拉下水”：周某、李某作为老板和家属签字担保，以为只是帮企业“背个书”，结果法院判他们要连带还钱——企业还不上？他们个人存款、房子都可能被冻结！

征和律师的3条实用建议（非法律人士也能操作）：

1. 借钱前先算“生死账”
   别被“低利率”冲昏头！像本案年利率9%看似不高，但逾期罚息直接跳到13.5%（9%×1.5）。老板们签字前，务必用手机计算器算清楚：

   • 每月最少要赚多少钱才能还本付息？
   • 如果生意下滑30%，还能不能扛住？
     记住：借100万是帮企业，借1000万可能是埋炸弹！

2. 签合同时重点盯“三句话”
   银行合同动辄几十页，您不用全看，但必须确认这三处：

   • “抵押范围”：写清楚用什么资产抵押（如本案的3处房产）。如果合同只写“名下资产”，小心企业所有财产都被套牢！
   • “担保责任”：看是否写着“连带责任”（像本案周某、李某的处境）。尽量改成“一般责任”，这样银行必须先找企业要钱，实在不行才找您。
   • “违约条款”：重点看“罚息怎么算”“逾期几天算违约”。本案罚息上浮50%，欠100万一天多掏375元（100万×9%×1.5÷360），积少成多能压垮企业！

3. 出问题别“装死”，主动找银行“谈延期”
   本案企业欠钱后直接失联（被告缺席庭审），结果法院快速判罚。其实银行也怕坏账！如果您发现：

   • 下个月可能还不上利息，
   • 客户拖欠货款导致现金流紧张，
     立刻做两件事：
   • 拿着新订单或回款计划，主动约银行客户经理谈展期；
   • 书面申请调整还款计划（哪怕多付点手续费），千万别当“鸵鸟”！
     注：本案企业若早沟通，2022年那次展期或许能避免2024年的拍卖。

最后划重点：
企业借钱就像“借雨伞”——天晴时银行追着给您，下雨时立刻要收回。签字前多问一句“还不上会怎样”，能救您90%的麻烦！征和律师事务所常年为企业提供合同体检服务，点击此处免费领取《借款合同风险自查清单》，3分钟排查隐患。

本文由征和律师事务所企业法律顾问团队原创，转载请注明出处。
注：本文案例已隐去真实名称，仅作普法用途。具体问题请咨询专业律师，避免自行操作引发风险。

（本文发布于2026年1月，依据最新《民法典》解读）