企业借款切勿轻信银行续贷承诺，保证人责任须谨慎-丹江口借款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：借款合同纠纷
案号：(2021)鄂0381民初433号
审理法院：湖北省丹江口市人民法院

二、案件事实和判决结果
被告丹江口三某有限公司为偿还某邮储银行到期贷款，向原告丹江口某源有限公司申请借款。2017年10月23日，三方签订《借款合同》，约定三某公司向某源公司借款135万元，借款期限为2017年10月23日至2017年11月23日；利息约定第一个月按月利率15‰计算，次月起按18‰计收；若逾期还款，则按日息5‰支付违约金。同日，梁某向某源公司出具《连带责任保证担保承诺书》，承诺为该借款承担连带保证责任，保证范围包括本金、利息及实现债权的费用，保证期间为“直至还清为止”。借款当日，某源公司向三某公司发放了135万元贷款。
此前，2017年10月20日，某邮储银行曾向某源公司出具《续贷承诺书》，承诺在三某公司归还到期贷款后30个工作日内办理135万元续贷。三某公司用该笔借款偿还了银行贷款，但银行后续未履行续贷义务。借款到期后，三某公司仅支付了2017年10月23日至11月23日的利息20250元，未归还本金及剩余利息。2019年11月11日，某源公司发出《催收借款通知书》，梁某于2020年1月17日签字承诺继续承担连带保证责任。因双方协商未果，某源公司提起诉讼，要求三某公司和梁某连带偿还本金135万元及利息。

法院判决：三某公司在判决生效后十日内偿还某源公司借款本金135万元，并自2017年11月24日起按年利率15.4%支付利息至本息还清之日；梁某对上述债务承担连带清偿责任，其在清偿后可向三某公司追偿；案件受理费由三某公司负担，梁某连带负担。

三、核心观点：企业如何防范借款法律风险
这个案例看似简单，却暴露了企业借款中两个致命误区：一是过度依赖“银行续贷承诺”，二是忽视保证合同的法律陷阱。很多企业老板以为“银行答应续贷，我就稳了”，结果像三某公司一样，钱借了、银行贷款还了，续贷却落空，最终背上巨额债务。法院为啥判三某公司和梁某全赔？关键就两点：承诺不等于保障，签字就得负全责。

风险一：别把“银行口头承诺”当救命稻草
三某公司借钱时，某邮储银行写了《续贷承诺书》，说“30天内续贷放款”。但银行反悔了，法院却说“这和借款纠纷无关”——因为银行和借款方是两码事！企业常犯的错：以为第三方承诺能解决资金链问题，却没核实承诺的法律效力。银行的续贷承诺只是意向，不是合同义务，一旦银行变卦（比如审核不通过），借款企业就得独自扛债。
企业该怎么做？

• 查清承诺的“含金量”：拿到银行续贷文件后，务必确认是否加盖公章、有无明确违约条款。口头承诺或模糊文件（如“我行承诺予以续贷”）法律效力极低，切勿以此作为借款依据。
• 留好还款“退路”：借款前算清“最坏情况”——如果续贷失败，自己能否3个月内还钱？建议在借款合同中加一条：“若第三方承诺未兑现，出借方同意展期XX天”，避免逾期。

风险二：保证人签字=无限责任，别当“老好人”
梁某以为“帮公司担保是小事”，结果法院判他连带还135万本金+利息。问题出在《连带责任保证担保承诺书》里那句“保证期间直至还清为止”——这相当于签了“卖身契”！法律上，连带保证意味着出借人可以跳过借款企业，直接找保证人要钱，且保证人无权说“先找公司”。更坑的是，梁某在催收时又签字承诺“继续承担”，等于把保证期无限延长。
企业该怎么做？

• 保证合同别签“模糊条款”：避免写“直至还清”“无限期”等字眼，明确约定保证期间（比如“主债务到期后2年内”）。如果对方要求延长，必须重新签书面协议，别在催收单上随便签字。
• 个人担保要“划清界限”：企业老板或高管提供个人担保时，务必注明“仅以个人财产为限”，防止家庭资产被牵连。最好让专业律师审核条款，重点看“保证范围”是否包含高额违约金（本案原合同约定日息5‰，年化超180%，法院都调低了）。

最后提醒：借款不是“借了就完”，而是场风险赛跑。企业务必做到三点：第一，借款用途要真实可靠，别为“借新还旧”盲目签约；第二，所有第三方承诺必须转化为可执行的合同条款；第三，保证人签字前问自己：“这笔钱我能兜底吗？” 本案中，三某公司若提前评估银行续贷风险，或梁某在担保时设定上限，完全可避免今天的困境。记住：法律只保护谨慎的人，不保护侥幸的人。