企业借款约定过高利率可能不被法院全额支持-仙桃民间借贷纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：民间借贷纠纷
案号：(2025)鄂9004民初5188号
审理法院：湖北省仙桃市人民法院

二、案件事实并告知法院的判决结果

金某勇与某某公司部分股东系同学。2015年8月6日，金某勇向某某公司借款800000元，并出具借条一份，借条载明：金某勇今借到某某公司人民币捌拾万元整（￥800000元），借期自2015年8月6日起至2016年2月6日止，共计6个月。利息以月2%计（还款时以实际借款时间计算月数，不足一个月时计算为一个月），金某勇愿意以其名下资产作为担保。借条下方还有金某勇联系方式、收款银行账户等。金某勇在借条下方借款人处具名，落款时间为2015年8月6日。同日，某某公司通过银行转账向金某勇出借800000元；2016年9月26日，金某勇再次向某某公司借款200000元，并出具借条一份，借条载明：金某勇今借到某某公司人民币贰拾万元整（￥200000元），借期自2016年9月26日起至2017年5月26日止，共计8个月。利息以月2%计（还款时以实际借款时间计算月数，不足一个月时计算为一个月），金某勇愿意以其名下资产作为担保。借条下方还有金某勇联系方式、收款银行账户等。金某勇在借条尾部借款人处具名，落款时间为2016年9月26日。同日，某某公司通过银行转账向金某勇出借200000元。2019年1月29日，金某勇通过银行转账向某某公司支付利息200000元。余款经某某公司多次催讨，无果。

法院判决金某勇在判决生效后十日内返还某某公司100万元本金，并支付利息：2020年8月19日之前按年利率24%计算，2020年8月20日之后按年利率15.4%计算，同时扣除已支付的20万元利息。

三、案例核心观点与企业法律风险防范提示

这个案例告诉我们：企业借钱给他人或单位时，利率约定不能"想当然"，否则可能像本案中的某某公司一样，本以为能按24%的年利率收利息，结果2020年8月后只能按15.4%计算，少收了不少利息。更关键的是，虽然金某勇是某某公司股东的同学，关系不一般，但最后还是要靠法律来解决问题。

企业防范此类风险的实用建议：

1. 利率约定要"与时俱进"，别踩法律红线
   很多企业认为"月息2分"(月利率2%)是行业惯例，但2020年8月后，法院支持的最高利率不再是固定的24%，而是中国人民银行公布的贷款市场报价利率(LPR)的4倍。就像本案，2020年8月20日后的利率直接从24%降到15.4%。建议：借钱时明确约定"按当时法律允许的最高利率计算"，而不是写死一个固定比例，这样既合法又能最大限度保障收益。

2. "熟人借钱"更要留证据，别因面子伤里子
   本案中，某某公司和金某勇是同学关系，但最终还是对簿公堂。值得庆幸的是，某某公司保留了完整的借条、转账记录，甚至还有微信聊天和电话录音。很多企业碍于情面，借钱时只口头约定，结果对方赖账时无凭无据。建议：不管关系多好，借款必须"三件套"——规范借条(写清金额、期限、利率、用途)、银行转账(备注"借款")、定期催收并保留记录。

3. 别等"老赖"出现才着急，诉讼时效要牢记
   本案借款发生在2015年和2016年，但某某公司直到2025年才起诉，为什么没过诉讼时效？关键是有微信和电话录音证明他们一直在催收！法律上，借款诉讼时效一般是3年，但如果能证明期间催收过，时效会重新计算。建议：建立借款台账，到期前3个月开始催收，每次催收都留痕(微信文字优于语音，电话录音要完整)，千万别等到钱要不回来了才行动。

4. 担保不是摆设，要能真正"兜底"
   金某勇在借条上写着"以名下资产担保"，但没具体写是什么资产。如果他名下根本没有值钱的东西，这种担保就形同虚设。建议：要求借款人提供明确、可执行的担保，比如房产抵押要办理登记，股权质押要到工商部门备案，千万别接受"口头担保"。

企业财务人员特别注意：

• 借款给个人或企业前，先查对方征信和涉诉情况
• 利息计算要分段：2020年8月19日前最高24%，之后按LPR4倍
• 每年至少书面确认一次债权，防止"躺在权利上睡觉"
• 企业间借贷必须用于生产经营，不能转贷赚利差，否则合同可能无效

借钱是门技术活，看似简单却暗藏风险。本案中某某公司虽然赢了官司，但如果当初约定更规范的利率条款，利息收入能多出几十万元。对企业而言，防范法律风险不是增加成本，而是保护真金白银的利润。记住：法律不保护躺在权利上睡觉的人，更不支持超出法律红线的"高收益"。