放弃继承遗产无需承担被继承人债务-和县被继承人债务清偿纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：被继承人债务清偿纠纷
案号：(2025)皖0523民初3348号
审理法院：安徽省和县人民法院

二、案件事实并告知法院的判决结果

2020年4月18日，陈某丙与中国某有限公司和县支行通过电子银行渠道签订《小额贷款业务线上申请协议》和《小额贷款额度借款合同“极速贷”》。2021年4月19日，陈某丙申请支用借款300,000元，用于酒、饮料和茶叶零售，借期12个月，年利率7.5%，按月还息到期一次性还本。银行当日发放了借款，但陈某丙未能按期还款。陈某丙于2022年3月18日去世，截至2025年8月28日，尚欠借款本息合计402,275.14元。陈某甲是陈某丙妻子，陈某乙是陈某丙女儿。陈某乙在2022年4月19日向法院出具《自愿放弃继承权承诺书》，明确表示放弃继承其父亲陈某丙的全部遗产。

法院判决：被告陈某甲在继承或管理陈某丙的遗产范围内，向原告偿还本金300,000元及利息（计算至2025年8月28日为102,275.14元，后期按年利率9.75%计算），并支付律师费4,493元；驳回对陈某乙的全部诉讼请求。

三、案例的核心观点及风险防范建议

核心观点：继承人只要正式放弃继承遗产，就无需为已故亲人的债务“背锅”。
本案中，陈某乙因提前书面声明放弃继承，法院直接免除她的还款责任。而陈某甲作为实际继承遗产的配偶，仅需在遗产价值范围内还债（比如用陈某丙留下的房子、存款抵债），不用掏自己腰包补差额。

这对企业意味着什么？
很多企业（尤其是银行、小贷公司）常与个人客户发生借贷关系。一旦客户突然离世，若处理不当，企业可能血本无归。本案暴露出两大风险点：

1. “人死债消”陷阱：企业以为“父债子偿”天经地义，但法律只允许向实际继承遗产的继承人追债。像陈某乙这样早早放弃继承的，企业再催也白费劲。
2. 遗产“跑冒滴漏”风险：若继承人悄悄转移遗产（比如把房子过户给亲戚），企业即使胜诉也可能拿不回钱。

企业必须做好的3道“安全阀”

1. 签合同时就埋好“保险丝”——别只押宝个人信用

• 加担保：给大额个人贷款配“双保险”。比如要求客户找第三方担保人，或用房产、车辆抵押（必须办登记！）。本案中若银行要求陈某丙用房子抵押，就算他去世，也能拍卖房子还债。
• 写清“追债条款”：在合同里明确约定“若借款人去世，继承人未明确放弃继承前，需继续履行还款义务”，避免继承人玩“消失”。

2. 客户出事后争分夺秒——拖延=自断后路

• 24小时内启动应急机制：一旦听说客户去世，立即：
  ✅ 查死亡证明（确认时间，避免诉讼时效过期）；
  ✅ 联系所有继承人（配偶、子女等），书面告知债务情况并要求3日内答复是否继承；
  ✅ 向法院申请保全遗产（比如冻结存款、查封房产），防止被转移。

  本案教训：陈某乙在2022年就放弃继承，但银行拖到2025年才起诉，差点让遗产被分光。

3. 专治“继承人耍赖”——用证据说话

• 全程留痕：所有操作保留书面记录。像本案银行能赢，全靠完整证据链（电子合同、放款记录、放弃继承承诺书）。企业必须：
  ✉️ 用短信/邮件书面通知继承人债务事宜（别只打电话）；
  📦 妥善保存客户资产线索（比如借款时填的“房产证号”“车辆信息”）。
• 盯紧“口头放弃”：继承人嘴上说“不要遗产”，但没写书面声明？等于没放弃！必须拿到法院认可的《放弃继承承诺书》（像陈某乙那样在另案中正式提交），否则随时可能反悔。

最后划重点：法律不保护“躺在权利上睡觉的人”。企业面对个人债务风险，既不能迷信“人死债在”，也不能等出事再补救。从签合同那天起，就要把担保做实、把证据留全、把突发预案想透——这才是真正的“风险防火墙”。