特种车辆工地作业致人伤害交强险不能免责-阳新机动车交通事故责任纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2024)鄂0222民初448号
审理法院：湖北省阳新县人民法院

二、介绍案件事实并告知法院的判决结果

2023年3月29日，邹某勇驾驶车牌号鄂Ｂ1号重型非载货专项作业车在阳新县城东方星城内进行非通行状态下的混凝土作业，因该车辆右侧支腿支撑处的地面发生破损致车辆重心不稳而发生倾斜，在倾斜过程中该车辆上的混凝土泵头将在旁边辅助作业的卢某打伤。卢某受伤后被送往阳新县某医院住院治疗26天，后转至阳新县浮屠镇卫生院住院治疗3天，合计住院29天并花费医疗费54057.1元（医保基金支付的350元已扣减）。当日，阳新县城东派出所接警前往事故发生地并出具了出警证明"撞到工地内工人卢某，鄂Ｂ1车子负全部责任，情况属实"。2023年11月20日，黄石求实联合司法鉴定中心受卢某委托作出司法鉴定意见：卢某胸部损失属八级伤残；建议伤后误工150日、护理90日、营养90日；建议后续内固定物取出治疗费约12000元。卢某花费鉴定费2700元。

车牌号鄂Ｂ1****号重型非载货专项作业车的权利登记人为阳新某甲建材有限公司。邹某勇系阳新某甲建材有限公司雇请的司机，且在事故时具有相应的准驾资质。阳新某甲建材有限公司为该车辆在某某联合财保阳新支公司投保了交强险、特种车第三者责任保险（限额1000000元），案涉事故发生在保险期内。阳新某甲建材有限公司在事故发生后向卢某垫付46000元。

法院判决：某某联合财保阳新支公司向卢某赔付交强险保险金198000元、商业三者险保险金39337.85元，合计237337.85元；向阳新某甲建材有限公司支付商业三者险保险金46000元；驳回卢某的其他诉讼请求。

三、核心观点：特种车辆工地作业时的保险风险不容忽视

看到这个案例，很多企业主可能会疑惑：明明事故不是发生在公路上，而是在工地内部，也不是车辆在行驶过程中，为什么保险公司还要赔钱？这正是本案最值得关注的地方。

首先，我们来理清一个误区：很多人认为只有"道路交通事故"保险公司才赔，工地内发生的事故不算。但法院明确指出，特种车辆（如混凝土泵车、吊车等）在工地作业时造成他人伤害，同样属于交强险的赔偿范围。这是因为：

1. 特种车辆的"使用"不仅包括在路上行驶，也包括在工地作业；
2. 交强险是国家强制保险，目的是保障受害人能得到基本赔偿，如果只限于道路交通事故，就违背了设立交强险的初衷；
3. 保监会的文件也明确表示，特种机动车在作业时的责任事故，可以比照适用交强险条例。

其次，保险公司常以"免责条款"为由拒赔，比如本案中保险公司主张"由于震动、移动或支撑减弱造成的人员伤亡"属于免责情形。但法院认为，保险公司必须证明：

1. 事故确实是因为"减弱支撑"造成的（本案中地面破损是否由"减弱支撑"引起证据不足）；
2. 保险公司事先向企业明确解释了这些免责条款的具体含义（比如"减弱支撑"包括哪些情况）。

很多企业老板签保险合同时，只关注保额和保费，很少仔细看免责条款，更不知道保险公司有义务对这些条款进行明确说明。结果一旦出事，才发现某些情况保险公司不赔，企业只能自己承担巨额赔偿。

给企业的风险防范建议：

1. 特种车辆保险要"全面覆盖"：给特种车辆投保时，不仅要买交强险，商业三者险的保额也要足够高（至少100万元以上），因为这类事故赔偿金额往往很高。本案中伤者仅医疗费就5万多元，加上伤残赔偿等总计近28万元。

2. 仔细阅读免责条款：签保险合同时，一定要让保险业务员详细解释哪些情况不赔，特别是"作业中"的免责情形。如果业务员说"都一样"或"不用看"，那就要提高警惕了。

3. 做好工地安全管理：特种车辆作业前要检查地面是否坚实平整，支腿下要垫钢板分散压力。本案事故就是因为地面破损导致车辆倾斜，如果提前做好地面检查和加固，完全可以避免。

4. 建立内部安全制度：明确规定工人与作业车辆的安全距离，设置警戒线，安排专人指挥。本案中卢某作为辅助作业人员被泵头打伤，说明现场安全管理存在漏洞。

5. 及时保留证据：事故发生后立即报警并请交警或有资质的机构出具责任认定，不要只依赖派出所的出警证明。本案中派出所出具的"车子负全部责任"的证明对责任认定起了关键作用。

很多企业以为买了保险就万事大吉，殊不知保险条款中暗藏"陷阱"。本案给我们敲响警钟：特种车辆作业风险高，保险保障必须到位，安全管理更不能松懈。别等到事故发生后才发现该买的保险没买，该注意的安全事项没做到，那时企业将面临巨额赔偿。

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