企业借款逾期不还可能承担高额罚息和律师费-肥西金融借款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：金融借款合同纠纷
案号：(2025)皖0123民初10575号
审理法院：安徽省肥西县人民法院

二、案件事实与判决结果

2023年9月20日，被告合肥某店、熊某（共同借款人）与中国某有限公司肥西支行通过电子数据平台签订《某某借款合同》（合同编号：340009115633410020），合同约定中国某有限公司肥西支行向合肥某店、熊某提供借款额度367372.02元用于生产经营；借款额度有效期间自2023年9月20日至2024年9月20日；还款方式为随借随还，即在本合同约定的贷款到期日前，甲方按月还息，并可任意归还部分贷款本息或结清全部贷款本息；贷款利率为年化利率，采用单利计算方法，具体按照3.95%/年执行，即LPR利率加50基点，在借款期限内，该利率保持不变；贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%即5.925%/年。合同第十一条约定：甲方未按照合同约定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项的构成违约，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用；借款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；合同第十二条约定：因甲方违反本合同任一约定或乙方为实现债权而实际发生的费用（包括但不限于诉讼费、公告费、律师费等）由甲方承担。自2023年9月20日开始，中国某有限公司肥西支行向被告指定银行账户共放款355000元，借款期限至2024年9月20日届满。借款到期后，被告未按约偿还借款本息。2024年10月20日，原告与被告签署《普惠小微企业贷款信用恢复合同》（合同编号：340009115633410020YQ），双方同意将《某某借款合同》（合同编号：340009115633410020）项下贷款还款期限延长至2025年4月20日。借款到期后，被告仍未按约偿还借款本息。截至2025年8月25日，被告合肥某店、熊某计欠中国某有限公司肥西支行借款本金355000元、利息5881.66元（计算至2025年4月20日），及合同约定的后期利息、复利等均未清偿。

另查明，中国某有限公司肥西支行为实现案涉债权，与某律师事务所签订《案件代理服务框架合同》并实际支付律师费1732元。

法院判决：合肥某店、熊某需在判决生效后十日内偿还中国某有限公司肥西支行借款本金355000元、利息5881.66元，以及自2025年4月21日起按年利率5.925%计算的罚息和复利；同时支付律师费1732元；案件受理费和公告费也由被告承担。

三、案例核心观点与风险防范提示

这个案例看似简单，却暴露出许多中小企业在借款过程中容易忽视的法律风险点，值得企业主们高度重视：

第一，电子合同同样具有法律约束力，别以为"没签纸质合同"就能逃避责任。
本案中，银行和企业通过电子平台签订了借款合同，法院完全认可其法律效力。现在许多银行、小额贷款公司都采用电子签约方式，方便是方便了，但企业主往往没认真看条款就点了"同意"。等到出问题了，才发现里面藏着高额罚息、复利计算等"坑"。建议：签订任何电子合同时，务必完整阅读所有条款，特别是加粗标红的部分，不清楚的地方一定要问清楚再签。

第二，个体工商户经营者要特别注意：你和你的店铺要一起"背债"！
本案中，合肥某店是个体工商户，经营者熊某作为共同借款人，需要和店铺一起承担还款责任。很多小老板不知道，个体工商户的债务，经营者要用个人财产来还！这意味着如果店铺还不上钱，你的房子、车子、存款都可能被法院执行。建议：如果经营规模较大，最好注册成有限责任公司，实现企业财产和个人财产的风险隔离。

第三，逾期不还不仅利息高，连律师费都要你掏！
本案中，合同明确约定"实现债权的费用由违约方承担"，所以法院支持了银行的律师费主张。很多企业主以为只是不还本金利息，殊不知一旦打官司，还要额外承担几千甚至上万的律师费、诉讼费、公告费。更可怕的是，逾期后利息会变成"罚息"，本案中从3.95%变成了5.925%，日积月累可不是小数目。建议：如果确实有困难还不上，一定要主动和银行沟通，看能否展期或分期，千万别玩"失踪"，否则损失会越来越大。

第四，收到法院传票千万别不管！缺席判决等于自动认输。
本案中，被告没来开庭也没提交答辩状，法院直接缺席判决了。很多小企业主收到法院传票以为"拖一拖就没事了"，结果错失了为自己辩解的机会。法院在被告不到场的情况下，通常会全部支持原告的主张。建议：收到法院传票后，哪怕只是打个电话咨询专业律师，也比什么都不做强。至少能了解自己有哪些权利可以行使。

给企业主的实操建议：

1. 借款前做"压力测试"：别只看当前能贷多少，要算算万一生意不好时能不能还得起。建议留足3-6个月的还款缓冲资金。

2. 看清"小字条款"：重点看清楚：利率怎么算？有没有复利？逾期罚息多少？提前还款有没有违约金？这些直接关系到你最终要还多少钱。

3. 保留沟通记录：如果还款有困难，一定要和银行书面沟通（微信、邮件都算），达成的协议最好再签个补充协议，别只是口头说说。

4. 建立"法律预警"机制：定期检查合同履行情况，设置还款前提醒，发现可能违约时尽早寻求专业帮助，别等到银行起诉了才着急。

企业经营难免有资金周转困难的时候，但处理不当就会从小问题变成大麻烦。记住：在法律面前，"我不知道"不是免责理由，"我没看合同"更不是借口。花点时间了解规则，做好风险防范，才能让企业走得更稳更远。

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