营运车辆交通事故停运损失由侵权人承担而非保险公司-长垣机动车交通事故责任纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2025)豫0783民初7112号
审理法院：河南省长垣市人民法院

二、案件事实和判决结果

2025年7月30日19时08分许，邱某驾驶小型轿车沿长垣市阳泽路向善苑门前处由西向东行驶，与沿上述道路由东向西行驶的吕某驾驶的小型轿车发生碰撞，造成吕某受伤、双方车辆不同程度损坏的交通事故。2025年7月31日，长垣市某部门作出道路交通事故认定书，认定邱某驾驶机动车上道路行驶未靠道路右侧通行造成交通事故，应承担事故的全部责任；吕某无事故责任。

该小型轿车登记所有人为某甲公司，该车从事客运业务，有主管部门颁发的道路运输证。事故发生后，该小型轿车在长垣某维修厂维修，维修时间自2025年8月3日至2025年8月23日。

邱某驾驶的小型轿车在某新乡分公司投保交强险和商业三责险，《新能源汽车商业保险条款（试行）》第二十四条约定"下列人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿:（一）被保险新能源汽车发生意外事故，致使任何单位和个人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或网络中断、电压变化、数据丢失造成的损失以及其他各种间接损失"。投保人邱某在投保提示书、投保人声明、免责事项说明书上签名。

法院最终判决：邱某赔偿某甲公司停运损失6579.45元；驳回某甲公司对某新乡分公司的诉讼请求；同时驳回某甲公司的其他诉讼请求。

三、企业如何防范营运车辆交通事故停运损失风险

通过这个案例，我们可以清楚看到：营运车辆（如出租车、网约车、货运车等）一旦发生交通事故，虽然可以主张停运损失赔偿，但保险公司通常不赔这部分损失，最终要由事故责任方个人承担。这对拥有营运车辆的企业来说，是个巨大的风险点。

为什么保险公司不赔停运损失？

关键原因在于：停运损失属于"间接损失"，而几乎所有商业三责险条款都明确约定不赔偿间接损失。就像本案中，保险公司已在保险条款中白纸黑字写明"停业、停驶造成的损失不赔"，而且邱某在投保时已经签名确认知晓这些免责条款，所以法院认定保险公司无需赔偿停运损失。

企业该如何防范这类风险？

1. 别只靠交强险和商业三责险：很多企业老板以为买了足额保险就万事大吉，殊不知交强险财产损失限额只有2000元，商业三责险又不赔停运损失。务必额外考虑购买"营运车辆损失附加险"或"停运损失险"等专门险种。

2. 完善内部管理制度：建立车辆事故应急处理流程，事故发生后第一时间：

   • 保存好道路运输证等营运资质证明
   • 详细记录维修时间和费用
   • 收集事故发生前的收入证明（如网约车平台流水）
     这些都是索赔停运损失的关键证据。

3. 严格审查保险合同：签订保险合同时，务必仔细阅读免责条款，特别关注"间接损失"、"停运损失"等关键词。可以要求保险公司对这些条款进行明确说明，并保留相关证据。

4. 加强驾驶员培训：定期组织安全驾驶培训，减少事故发生的可能性。毕竟，预防事故比事后索赔更重要也更划算。

5. 考虑合同转嫁风险：如果是网约车平台或物流公司，可以在与司机签订的合同中约定：因司机责任导致的停运损失由司机承担，并设定合理的赔偿标准。

特别提醒：很多企业主误以为"全责方买了保险，我的损失都能赔"，这种想法非常危险！本案中，某甲公司起诉了保险公司，结果一分钱没拿到，只能找邱某个人索赔。而个人赔偿能力有限，很可能导致企业损失无法全额追回。

作为拥有营运车辆的企业，一定要认识到：保险不是万能的，停运损失风险必须主动防范。建议定期对车辆保险方案进行"体检"，确保覆盖关键风险点，避免"买了保险却赔不了"的尴尬局面。

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