保险公司不能以他人放弃索赔为由拒赔交强险-商丘机动车交通事故责任纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2025)豫1402民初529号
审理法院：河南省商丘市梁园区人民法院

二、案件事实并告知法院的判决结果

2024年8月5日18时0分许，在商丘市梁园区水池铺乡，姜某驾驶豫NXXX**号北京现代牌小型轿车沿南北道路由北向南行驶时，与前方同方向行驶的王某甲驾驶的小鸟牌电动三轮车发生碰撞，造成王某甲及乘车人王某乙、王某丙受伤，车辆损坏，事故发生后姜某逃逸。交警部门认定姜某承担全部责任。三原告在商丘某医院治疗：王某甲住院14天，医疗费14317.23元；王某乙住院14天，医疗费9028.99元；王某丙住院7天，医疗费3033.59元。姜某垫付医疗费14000元。事故车辆在某财险永城支公司投保交强险，事故发生在保险期内。

法院判决：某财险永城支公司在交强险限额内赔偿三原告医疗费、护理费等共计26597.98元，驳回原告其他诉讼请求。

三、核心观点：他人签"放弃索赔"无效！企业必须知道的3个风险点

这个案子有个关键细节：事故发生后，案外人姜某彬向保险公司谎称自己是司机，并签署了一份"放弃交强险索赔"的声明。保险公司就以此为由拒绝赔偿。但法院直接戳破了这个"障眼法"——交强险是国家强制设立的"保命钱"，任何人擅自放弃都无效！

为什么？因为交强险的本质不是保护肇事方，而是保障交通事故中的伤者能第一时间获得基础赔偿。就像医保不能因为患者自己说"不要报销"就停付一样，交强险的赔付对象是受害者，不是司机或车主。本案中姜某逃逸后找人"顶包"放弃索赔，实质是想逃避责任，但法院明确指出：这种损害伤者权益的行为，法律绝不允许！

企业必须警惕的3个风险

1. "私了协议"可能白签
   很多企业发生事故后急于"私了"，让员工或第三方签"放弃索赔"文件。但本案证明：只要伤者没拿到足额赔偿，这类协议就是废纸！企业仍要承担赔偿责任，还可能因处理不当被认定"恶意逃责"，导致商业保险拒赔。

2. 逃逸=商业险"死刑"，但交强险照赔
   本案姜某逃逸，商业险肯定不赔（判决中未体现商业险部分），但交强险仍要赔2.6万余元。企业要明确：逃逸只影响商业险，交强险是"保底"。教育驾驶员牢记"停车-救人-报警"三步法，千万别逃！

3. 保险公司不能当"甩手掌柜"
   保险公司若仅凭第三方声明就拒赔（如本案姜某彬冒名放弃索赔），可能被法院认定"未尽审查义务"。企业投保时要确认：保险公司是否建立规范的索赔审核流程？避免因对方操作不规范连累自身权益。

企业风控行动清单

✅ 车辆管理"三必须"：必须实时监控车辆投保状态、必须留存驾驶员培训记录、必须制定《事故应急处理手册》（含"禁止签署任何放弃文件"条款）；
✅ 索赔材料"双确认"：收到保险公司理赔材料时，需同时确认"伤者签字收据"和"医疗费结清证明"，避免被"假放弃"坑害；
✅ 关键证据"当场固"：事故现场立即用手机拍摄全景视频（含车牌、伤者、路标），比事后补证更有法律效力。

案例启示：交强险是法律给伤者的"安全网"，企业绝不能把它当成"挡箭牌"。任何试图绕过交强险赔付的操作，都可能让小事故演变成大诉讼——本案中保险公司因轻信"放弃声明"被推上被告席，就是最生动的教训。

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