借款合同中约定送达地址可避免诉讼风险-潜江金融借款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：金融借款合同纠纷
案号：(2024)鄂9005民初2136号
审理法院：湖北省潜江市人民法院

二、案件事实并告知法院的判决结果

2023年2月20日，某银行潜江分行与杨某、陈某签订《农户贷款借款合同》，主要约定：借款金额为280000元；用款方式为可循环方式，自2023年2月20日起至2024年2月19日止，借款人可在约定的借款额度内向贷款人一次或分次提取借款，单笔借款期限最长不超过12个月；借款用途为生产经营周转；借款利率为固定利率，执行年利率4%；还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月的20日；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。合同还约定：借款人同意并确认约定地址作为本合同项下相关法律文书的送达地址，因借款人提供的送达地址不准确或变更后未及时通知贷款人，导致有关法律文书未被实际接收的，由借款人自行承担法律后果。2023年2月21日，某银行潜江分行依约发放借款280000元。借款凭证记载借款到期日为2024年2月18日。借款到期后，杨某、陈某未按约偿还借款本息，某银行潜江分行向其进行了催收。截至2024年7月3日，杨某、陈某尚欠借款本金279774.38元、罚息5874.49元、复利1.80元。

法院最终判决：杨某、陈某于判决生效之日起十五日内返还某银行潜江分行借款本金279774.38元、复利1.80元，并支付截至2024年7月3日的罚息5874.49元，自2024年7月4日起的罚息以实际逾期的借款本金为基数，按年利率6%（4%×1.5）的标准计算至借款实际还清之日止；案件受理费2762元由杨某、陈某共同负担。

三、案例核心观点与企业法律风险防范提示

这个案例看起来是银行追讨借款的普通案件，但其中隐藏着一个对企业极其重要的法律风险点——送达地址约定。很多企业可能没意识到，当对方欠钱不还，你去法院告他时，最大的难题往往不是"他有没有欠钱"，而是"怎么找到他让他来法院"。

本案中，杨某、陈某收到法院传票后直接"玩消失"，不去法院应诉。但法院为什么还能顺利判决他们还钱？关键就在于合同中那句不起眼的约定："借款人同意并确认以下列约定地址作为本合同项下相关法律文书的送达地址...导致有关法律文书未被实际接收的，由借款人自行承担法律后果。"

通俗地说，就是双方在签合同时就约定好："如果以后有纠纷，我给你寄法律文件就寄到这个地址，就算你搬家不告诉我，或者故意不收快递，也视为你已经收到了。"有了这个约定，当杨某、陈某玩失踪时，法院直接按合同约定地址寄送传票，他们没收到就怪不了别人，只能自己承担败诉后果。

对企业而言，这个案例揭示了三大风险防范要点：

1. 合同必须明确约定送达地址
   很多企业签合同时只关注金额、期限这些"大条款"，却忽略了送达地址这种"小细节"。一旦发生纠纷，对方换个手机号、搬个家，你连法院传票都送不到，诉讼就会陷入僵局。建议在所有合同中都加入类似条款："双方确认以下地址为法律文书送达地址，地址变更需3日内书面通知对方，否则原地址仍有效。"

2. "玩失踪"不是逃避责任的好办法
   有些欠款方以为不接电话、不到庭就能拖垮债权人，其实正中下怀。本案中杨某、陈某拒不到庭，反而让法院直接采信银行的证据，判决全额支持了银行的诉求。企业遇到对方欠款时，如果合同有送达地址约定，完全可以放心起诉——对方越躲，你赢面越大。

3. 罚息和复利可不是吓唬人的
   本案中年利率4%的借款，逾期后罚息直接跳到6%，看似不多，但27万多本金一天就多出46元利息（279774.38×6%÷365）。更关键的是，法院明确支持"按逾期利率计算复利"，利滚利会让债务越滚越大。企业对外借款时，一定要在合同中明确约定违约责任；作为借款人则要明白：拖得越久，代价越高。

给企业的实操建议：

• 签合同时别嫌麻烦，务必填写完整有效的通讯地址和联系方式
• 定期更新客户信息，发现地址变更要及时书面确认
• 催款时保留快递单、短信截图等证据，证明你确实尝试联系过对方
• 涉及金额较大的合同，建议找专业律师审核条款，特别是违约责任部分

法律不是摆设，而是可以实实在在保护企业权益的工具。就像这个案例，某银行潜江分行正是依靠合同中看似普通的送达条款，轻松解决了"被告玩失踪"的难题，高效收回了欠款。

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