法定代表人别轻易为企业债务担保，否则个人财产不保-阳新金融借款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：金融借款合同纠纷
案号：(2024)鄂0222民初7620号
审理法院：湖北省阳新县人民法院

二、案件事实并告知法院的判决结果

2021年6月21日，阳新县兴湖种某合作社（甲方）与中国某股份有限公司阳新支行（乙方，系原告下级支行）签订了《人民币流动资金贷款合同》，合同约定，借款金额玖拾万元整；借款用于日常生产经营周转；借款期限为三十六个月，即从2021年6月22日起至2024年6月21日；本合同项下的贷款利率为固定年利率，即ＬＰＲ利率减3基点（1基点＝0.01%，精确至0.01基点），在借款期限内，该利率保持不变；本合同项下的贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；本合同项下贷款按月结息，到期还本；借款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；因甲方违反本合同任一约定导致的费用（包括但不限于因甲方违约导致乙方实际发生的诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用），应由甲方承担。
同日，甲方保证人李某鹏、柯某兰与乙方中国某股份有限公司阳新支行签订了《自然人保证合同》，约定保证范围为主合同《人民币流动资金贷款合同》项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、判决书或调解书等生效法律文书迟延履行期间应加倍支付的债务利息、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权于担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、律师费等）；保证方式为连带责任保证；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后三年止；如果主合同项下债务到期或者乙方根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，或者发生主合同项下危及乙方至安全的情形导致乙方行使担保权利的，甲方应在保证范围内承担保证责任。
2022年6月23日，原告向被告阳新县兴湖种某合作社4205****0349账号发放贷款900000元。借款到期后，被告未能按期还款，原告催讨无果，故而成诉。

法院判决结果：

1. 阳新县兴湖种某合作社需偿还借款本金586,259.62元及利息601.45元（后续利息按合同约定计算，但总年化利率不超过24%）；
2. 该合作社支付律师费14,633元（原主张29,265元，法院只支持了一半）；
3. 李某鹏、柯某兰对上述全部债务承担连带清偿责任（即银行可直接要求他们个人还钱）；
4. 三被告共同承担案件受理费9,815元。

三、案例核心观点与企业风险防范指南

一个致命错误：把企业债务变成个人债务！

这个案例最值得企业警惕的是：法定代表人李某鹏既是合作社老板，又以个人名义签了担保合同。结果企业还不上钱时，银行直接找他个人要钱！法院判决他必须用个人财产（房子、车子、存款等）帮企业还债，这相当于把"有限责任公司"变成了"无限责任个人"。

很多老板觉得："企业是我开的，我担保有什么关系？"但法律上，企业是独立的"法律人"，老板的个人财产和企业财产必须严格分开。一旦你以个人名义担保，就等于主动撕破这层"保护膜"，企业破产了你还得砸锅卖铁还债！

另外两个血泪教训：

1. 律师费不是想收多少就多少
   合同约定律师费按5%收取（29,265元），但法院认为太高，直接砍到2.5%（14,633元）。企业签合同时别以为能完全转嫁所有成本，法院会根据实际情况"打折"。

2. 缺席庭审=自动认输
   三被告都没出庭，法院直接按银行说的判。企业收到法院传票千万别当垃圾短信处理，否则等于拱手让对方赢！

企业老板必做的3件事

✅ 严格区分企业账户和个人钱包

• 企业收款进公户，老板工资走正规发放流程
• 绝不混用个人微信/支付宝收企业货款
• 记住：企业是"有限责任"，别让债务"穿透"到你身上

✅ 个人担保要三思

• 能用企业资产抵押就别用个人房产担保
• 必须担保时，只签"一般保证"（银行必须先执行企业财产）而非"连带保证"
• 签字前让专业律师审核合同，重点看"保证范围"和"保证期间"

✅ 收到法院传票立即行动

• 1天内联系律师准备应诉材料
• 即使没钱还也要出庭说明困难（可申请分期）
• 不要学本案被告：躲着不出庭，结果利息+律师费一分不少

关键提醒：有限责任公司的"有限"二字，是法律给老板的最大保护！别因为图省事或轻信"关系"，主动放弃这层保护。企业经营有风险，但法律风险必须用法律手段隔离。

最后，给各位企业家一个小建议：法律风险防范的成本，永远低于事后补救的代价。征和律师事务所专为企业打造"法律防火墙"，提供日常合同审核、劳动纠纷预防、债务风险管控等顾问服务。我们的服务有极高的性价比，更支持先试用满意后付款——让您零风险体验专业法律保障。企业稳健发展，从一份看得懂、用得上的法律顾问开始！