配偶去世后，共同借款人仍需承担还款责任 - 谷城金融借款合同纠纷案例解读

作为企业，尤其是金融机构，经常遇到客户借钱不还的烦恼。这个真实案例告诉你：即使借款一方去世，另一方配偶签字了就得还钱！别以为“没用钱”就能赖账，法院可不买账。今天咱们就用大白话聊聊这个教训，帮企业避开类似坑。

一、案例检索信息
案由：金融借款合同纠纷
案号：(2024)鄂0625民初2396号
审理法院：湖北省谷城县人民法院

二、案件事实及判决结果
2022年10月8日，许某、阮某向谷城某行有限公司申请贷款200000元。同月17日，双方签订《个人借款合同》，约定贷款150000元，期限12个月（自2022年10月17日至2023年10月16日），年利率7.5%，还款方式为按月付息、到期还本。合同签订当日，谷城某行有限公司发放贷款150000元。2023年10月16日，许某、阮某未能按约定偿还本息，发生逾期。截至2023年12月24日，尚欠借款本金150000元、利息959.34元、复利20.68元、罚息3234.38元，合计154214.40元。许某于2024年7月15日死亡。

法院判决很简单：阮某必须还清15万元本金，加上到还清那天的利息、罚息（但所有费用加起来年利率不能超过24%），还要交1692元案件受理费。法院明确说了，阮某不能以“没用这笔钱”或“丈夫去世”当借口不还。

三、核心观点：企业如何防范这类风险？
这个案子说白了就一句话：只要签了字，就是“肉包子打狗——有去无回”，配偶跑不了！
阮某辩解说：“贷款是老公搞工程用的，我没花过一分钱，他还死了，我哪有钱还？”但法院根本不理这茬——因为借款时她和许某是夫妻，两人都在合同上白纸黑字签了名。签了字就等于拍胸脯保证：“钱我来还！”哪怕她真没摸过这笔钱，哪怕老公突然去世，作为共同借款人，她照样得兜底。

对企业特别重要的3个提醒：

1. 签字必须“人钱两清”
   放贷前，一定让每个借款人都当面签字！别嫌麻烦让员工跑一趟，拍个视频或照片留证。像这个案子，银行有“签合同刷脸照片”，铁证如山。如果只有一方签字（比如老公代老婆签），出事就抓瞎。记住：没签字=没保障，代签字=埋炸弹！

2. 合同写清“连坐条款”
   合同里必须明明白白写上：“所有借款人对全部债务承担连带责任”。意思是，谁也别想甩锅——老公死了？老婆还！老婆破产了？老公兜着！别用“共同责任”这种模糊词，要直接写“每个人都要对100%欠款负责”。这样万一出事，法院才会像本案一样，让剩下的人乖乖还钱。

3. 逾期别拖，催收要快
   银行发现许某、阮某10月16日没还款，马上在8月起诉（虽然案子立案晚，但逾期后行动快）。要是拖个一两年，对方可能转移财产，或者像本案许某去世后更难处理。逾期超30天，必须发书面催收函；超60天，直接准备起诉。 拖越久，钱越难要回来！

简单总结给企业：
贷款不是“借出去就完事”，签合同是生死线！确保每个借款人亲自签字、看清条款，合同写死“连坐责任”，一逾期就动手催收。否则，像阮某这样喊“我没用钱”扯皮，企业白白浪费时间金钱打官司。

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