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借款担保不是儿戏，一纸合同可能让企业主和担保人倾家荡产-应城金融借款合同纠纷案例解读

征和法律顾问 发布于 阅读：3 应城法律顾问

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一、案例检索信息

案由：金融借款合同纠纷
案号：(2023)鄂0981民初2425号
审理法院：湖北省应城市人民法院

二、案件事实及判决结果

2021年9月27日，卢某、李某甲作为湖北某建有限公司股东共同作出股东会决议，为该公司向中国某行应城市支行申请2900万元贷款提供保证担保。2021年9月28日，卢某与中国某行应城市支行签订《最高额保证合同》，为湖北某建有限公司提供4000万元最高额保证担保；同日，湖北某乙集团有限公司、李某乙、兰某、程某、张某与中国某行应城市支行签订《最高额保证合同》，提供4500万元最高额保证担保，保证期限均为2021年9月28日至2024年9月27日。上述保证合同担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金及律师费等实现债权的费用。

2021年9月28日，湖北某电股份有限公司与中国某行应城市支行签订《最高额抵押合同》，将其位于应城市道＃房的房产（房屋所有权证号：鄂（2016）应城市不动产权第01、02、0**3号）提供6200万元最高额抵押担保，并办理了抵押登记。同日，湖北某建有限公司向中国某行应城市支行借款2900万元用于购买原材料，签订《流动资金借款合同》，借款期限为2021年9月28日至2023年6月27日，年利率6.092%，约定借款人未按期还款的在约定利率基础上加收50%罚息，还款方式为按月结息。中国某行应城市支行于当日向湖北某建有限公司账户发放借款2900万元。

借款到期后，湖北某建有限公司仅偿还本金60万元，尚欠本金2840万元，利息付至2023年6月20日。中国某行应城市支行为实现债权支付律师代理费11万元。

法院判决：湖北某建有限公司偿还借款本金2840万元及相应利息；支付律师费11万元；卢某、李某甲、李某乙、兰某、程某、张某、湖北某乙集团有限公司对上述债务承担连带清偿责任；中国某行应城市支行对湖北某电股份有限公司提供的抵押房产享有优先受偿权。

三、核心观点与风险防范提示

这个案例告诉我们：借款和担保不是签个字那么简单，稍有不慎就可能让企业主和担保人陷入巨额债务危机，甚至"倾家荡产"。作为企业法律顾问，我看到很多企业因为忽视这些细节而付出了惨痛代价。以下是企业必须警惕的几大风险点：

1. 借款前不评估还款能力，后患无穷
湖北某建有限公司借款2900万元用于"购买原材料"，看似合理，但最终连2840万元本金都还不上。企业借款前必须做好三点：一是客观评估自身还款能力，不要"借新还旧"；二是确保借款用途与企业实际经营需求匹配；三是预留足够应急资金。建议企业建立借款前财务风险评估机制，避免"寅吃卯粮"。

2. 担保是"隐形炸弹"，股东和高管要格外警惕
本案中，卢某、李某甲作为股东，李某乙、兰某、程某、张某作为个人，都为公司债务提供了连带责任担保。这意味着一旦公司还不上钱，银行可以直接要求他们用个人房产、存款甚至工资来还债！很多企业主不知道，签字担保时，你以为只是帮公司一个小忙，实际上可能把全家人的生活都搭进去。建议：股东和高管为公司担保前，一定要评估公司真实财务状况；尽量约定"一般保证责任"而非"连带责任"；个人资产与公司资产要严格分离。

3. 抵押担保不是"备用方案"，违约即失产
湖北某电股份有限公司用价值6200万元的房产为他人债务提供抵押，一旦湖北某建有限公司违约，这些房产就可能被拍卖还债。很多企业认为"只是做个抵押，又不是现在就给"，但现实是：抵押登记一办，你的资产就不再完全属于你。建议企业：不要轻易为他人债务提供抵押；如必须抵押，要确保抵押物价值与担保债务匹配；定期检查抵押物状态，防止被重复抵押。

4. 合同条款藏"陷阱"，不看清楚吃大亏
本案中合同约定：逾期还款加收50%罚息，还要承担律师费等实现债权的费用。更可怕的是，湖北某建有限公司2023年6月30日已被南京法院列为被执行人，却未及时通知银行——合同中往往有类似"涉诉即构成违约"的条款。很多企业老板签合同时只看金额和期限，忽略了这些"小字条款"，结果付出数倍代价。建议：企业签订任何合同前，必须重点审核"违约责任""费用承担""通知送达"等条款；重大合同务必请专业律师把关。

5. 收到法院传票就"躲"，等于自动认输
本案中8名被告收到传票后"无正当理由未到庭"，法院直接缺席判决。现实中很多企业主以为"不接电话、不到庭，银行就拿我没办法"，实际上缺席等于放弃所有抗辩权利，法院会直接支持原告全部诉求。建议企业：收到法院文书必须高度重视；即使暂时无力还款，也要积极应诉争取调解机会；建立专人负责的法律文书接收机制。

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