借款合同明确送达地址能避免诉讼送达风险-钟祥金融借款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：金融借款合同纠纷
案号：(2025)鄂0881民初1529号
审理法院：湖北省钟祥市人民法院

二、案件事实及判决结果

2022年3月17日，钟祥某行股份有限公司与周某、程某签订《个人借款合同》，约定：借款金额10万元；借款期限12个月；年利率5.5%；按月结息，到期还本；若未按时还款，需在利率基础上加收50%罚息。当天，钟祥某行股份有限公司将10万元转入周某账户，并注明借款期限至2023年3月17日。2023年3月18日，双方又签订《借款展期协议》，将还款日延至2024年3月17日，利率不变。但周某、程某未按约定还款，截至2024年9月2日，仍欠本金99623.04元、利息4466.83元。

法院判决：周某、程某需在10日内归还全部欠款本息，并按年利率8.25%支付后续利息；但驳回了钟祥某行股份有限公司关于保全费的诉求。

三、核心观点与风险防范提示

为什么这个案子值得企业警惕？
本案看似普通借款纠纷，但暗藏一个致命风险：当对方“玩失踪”，企业可能赢了官司却输了执行。周某、程某在诉讼中拒接电话、搬离住所，试图让法院“找不到人”。如果借款合同没写清楚送达地址，法院文书送不到，案件就会卡住——企业明明有理，却因程序问题拖垮自己。

关键教训：合同里的“送达条款”是企业护身符
法院能顺利判决，全靠《个人借款合同》第九条的约定：“借款人以身份证地址或合同地址为送达地址，若地址变更需书面通知，否则自行承担后果。”正因这条，法院按合同地址寄送文书，即使被退回也视为“已送达”，直接缺席审判。如果合同没写这条，企业可能面临：

• 诉讼无限期拖延：法院反复寻找被告，企业耗时耗钱；
• 证据无法送达：关键通知送不出去，导致败诉风险大增；
• 催收成本翻倍：被迫花更多钱登报公告，甚至放弃追债。

企业如何防范？三招守住权益

1. 签合同时，必须写死“送达地址”
   别只填身份证地址！在合同中明确：“本合同载明的地址为唯一有效送达地址，若变更需3日内书面通知，否则后果自负。” 例如本案中，钟祥某行股份有限公司直接约定“身份证地址即送达地址”，省去后续麻烦。

2. 定期“地址复核”，别等出事才后悔
   每季度通过短信/邮件确认客户地址是否有效（留存记录）。若客户失联超30天，立即启动法律程序——拖延越久，对方转移财产风险越高。

3. 罚息条款要清晰，别让利息“打折”
   本案中，合同明确写“逾期加收50%罚息”（即5.5%×1.5=8.25%），法院才全额支持利息。企业若只写“按法律规定”，可能因条款模糊少拿钱。

记住：法律不保护“马大哈”企业
很多老板觉得“对方是熟人，地址随便填”，结果对方一跑路，合同变成废纸。本案中，钟祥某行股份有限公司因条款严谨，10万元欠款快速追回；但若疏忽送达约定，可能至今还在等“找到人”。企业风控不在事后补救，而在签约时多花5分钟——写清地址，就是守住钱袋子的第一道门。

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