投保财产险务必确认新增设备保险覆盖，否则保险公司可拒赔-芜湖保险纠纷案例解读

作为企业老板，您是否以为买了车险就能高枕无忧？这起真实案例告诉我们：投保时漏掉“新增设备险”，保险公司很可能拒赔！ 今天用大白话拆解一个典型案例，帮您避开理赔陷阱。

一、案例检索信息
案由：保险纠纷
案号：(2020)皖0221民初2077号
审理法院：安徽省芜湖市湾沚区人民法院

二、案件事实并告知法院的判决结果
2019年9月9日4时，朱某驾驶皖B095号牵引车及宁国市中某物流有限公司所有的牌号为皖PC5的挂车途经芜湖县芜屯快速通道三元邮政局门口路段处发生侧翻，造成车辆受损的交通事故。后经芜湖县交警大队出具交通事故认定书，认定朱某负事故全部责任。经查，宁国市中某物流有限公司的车辆在人保财险某市分公司处投保了机动车损失险等险种，事故发生在保险期间内。在审理过程中，人保财险某市分公司申请对皖PC5车车辆损失价值进行重新评估，法院委托芜湖市上路二手车鉴定评估有限公司进行评估，评定该车辆损失价格为89040元。另查明，皖PC5车实际所有人是宁国市中某物流有限公司，该车在人保财险某市分公司处投保车辆损失险、交强险、三责险、车上货物责任险等，事故发生在保险期间内。

法院最终判决：人保财险某市分公司赔偿宁国市中某物流有限公司车辆损失89040元（原索赔11万余元，因部分设备未投保新增设备险被核减）。

三、核心观点：企业如何防范保险理赔风险？
这个案子表面是“车翻了赔钱”，实则暴露出企业投保的致命漏洞——忽略“新增设备”的保险覆盖！

• 关键教训：保险公司拒赔理由很直接：挂车和车厢属于“新增设备”，但保单里只买了普通车损险，没单独投保“新增设备险”。好在法院根据重新评估认定了损失，但企业仍损失了2万多元（原索赔11.6万，最终只获赔8.9万）。
• 风险在哪？很多企业以为“车损险=全赔”，却不知道：
  ✅ 牵引车、挂车等基础设备能赔；
  ❌ 但加装的货箱、冷藏设备、特殊装置等“新增设备”，必须额外买附加险！
  比如本案的挂车车厢，就是典型新增设备——没保它，保险公司理直气壮拒赔。

给企业的3条救命建议：

1. 投保时“抠字眼”：别只看保费总价！重点翻保单条款里的“保险责任范围”，确认是否包含所有设备（尤其是后期加装的）。
2. 新增设备“马上保”：车辆改装、加装设备后，24小时内联系保险公司补签附加险（比如新增设备险、特种设备险），否则出险白忙活。
3. 理赔别“认怂”：若保险公司以“不在保单内”拒赔，立即收集购车发票、改装记录等证据——像本案企业坚持起诉，最终挽回大半损失。

记住：保险不是“买了就完事”，而是“保对才有效”！每年花几千块买错险种，等于把钱扔进水里。

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