企业车辆事故停运损失自担，保险公司免责条款有效 - 巢湖机动车交通事故责任纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2023)皖01民终11687号
审理法院：安徽省合肥市中级人民法院

二、案件事实和判决结果

2022年10月15日中午，王某驾驶巢湖市某通有限公司的大型客车，沿巢湖市长江路由西向东行驶至东塘路交口东50米时，碰撞到蒋某停放在路边的出租车，造成蒋某受伤、三车受损。交警认定王某负事故全部责任。
蒋某的出租车挂靠在巢湖市某汽出租有限责任公司名下，实际由蒋某出资购买并运营。巢湖市某锐小汽车修理厂出具证明：因疫情影响配件无法正常发货，导致车辆维修时间约40天。蒋某单方委托评估机构认定停运损失为23988元，支付评估费2400元。
某通公司车辆在某某农业保险巢湖支公司投保了交强险及商业险，投保单明确载明"停运损失系间接损失，不予赔偿"，且该条款已加粗加黑提示。
法院判决结果：一审判决某通公司赔偿蒋某停运损失及评估费共计11238元；二审驳回某通公司上诉，维持原判。

三、企业必须重视的法律风险防范要点

这个案子看似是普通交通事故，实则暗藏三个致命风险点，很多企业老板看完直拍大腿！

风险点一：别让"疫情影响"成为甩锅理由
某通公司上诉时强调"40天维修期包含疫情等待时间，实际只需15天"，但法院仍支持40天停运损失。为什么？关键在于修理厂提供了书面证明并说明了合理原因。
企业应对：

• 车辆维修时，务必让修理厂出具带具体原因的书面证明（如"因XX配件缺货，预计延误X天"）
• 保存好物流记录、沟通截图等佐证材料，别等打官司才到处找证据
• 别心存侥幸认为"疫情影响大家都知道"，法院只认白纸黑字的证据

风险点二：停运损失计算别被评估报告牵着鼻子走
蒋某单方委托的评估报告认定损失近2.4万元，但法院根本不认！因为：
1️⃣ 评估依据未经双方质证
2️⃣ 没提供车辆真实收入流水
3️⃣ 用"市场调研"代替实际运营数据
最终法院按行业平均工资标准（250元/天）重新计算，损失直接缩水60%！
企业应对：

• 事故后立即要求对方提供近6个月真实收入流水（银行/平台记录）
• 对单方评估报告要当场提出异议，申请法院委托权威机构重新评估
• 主动收集同类车辆实际运营数据，别等法院"拍脑袋"定标准

风险点三：保险公司的"免责条款"真能免责！
某通公司最冤的是：明明买了商业险，却要自掏腰包赔停运损失。因为：
✅ 保险条款用加粗加黑字体注明"停运损失不赔"
✅ 公司在投保单亲笔写"已知晓免责条款"并盖章
这两步操作让免责条款完全生效！
企业应对（血泪教训）：

• 投保时别只顾着砍价，必须逐条阅读免责条款（特别是加粗部分）
• 要求保险公司用大白话解释"什么情况不赔"，录音留证
• 对关键免责条款单独签署确认书，避免"我以为赔其实不赔"

特别提醒：
很多老板以为"员工开车出事由公司兜底"就万事大吉，却不知公司要自掏腰包赔停运损失！尤其出租车、货运车等营运车辆，每天停运损失动辄数百元，拖个30天就亏上万。

征和律师行动建议：
1️⃣ 每月开展1次驾驶员安全培训（留存签到表）
2️⃣ 在车辆随车文件夹放置《事故应急包》：含保险条款重点标注页+维修厂联系方式+证据清单模板
3️⃣ 为营运车辆额外购买"停运损失险"（年费约300-500元，可覆盖数万元损失）

作为专注企业法律风险防控10年的团队，我们发现：90%的交通事故赔偿纠纷，源于事故发生后72小时内的证据缺失。征和律师事务所推出"企业交通安全护航计划"，用极高的性价比提供全年顾问服务——您可先试用3个月，全程无推销，满意后再付款。让专业律师帮您把法律风险挡在事故发生前，这才是真正的省钱之道！

（注：文中企业名称及人名已按司法文书规范隐去处理）