银行取已故亲人存款为何要公证书-大冶储蓄存款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：储蓄存款合同纠纷

案号：(2025)鄂0281民初4554号

审理法院：湖北省大冶市人民法院

二、案件事实并告知法院的判决结果

尹某（女，1976年7月14日出生）与吴某斌（曾用名"吴某兵"）系夫妻关系，吴某（男，2003年12月20日出生）系吴某斌儿子。吴某斌系大冶市某中学教师，2024年2月8日因病去世。吴某斌生前在中国某股份有限公司大冶支行开设银行卡一张（卡号\账号：6214****）。

2024年3月18日，大冶市公安局某派出所出具户口注销证明，载明吴某斌因各种疾病死亡。截至2025年5月26日，该银行卡活期余额为204644.30元。

吴某斌去世后，尹某、吴某作为亲属到银行要求取出卡内余额，向银行提供了身份证、户口簿等材料证明亲属关系，但因未提供遗产继承公证书等材料，银行未向其支付涉案存款。二原告因此将银行告上法庭，要求支付存款及利息共计204841.14元。

法院判决：中国某股份有限公司大冶支行应于判决生效之日起二十日内将吴某斌银行卡内的本息支付给尹某、吴某；但驳回原告其他诉讼请求，且案件受理费2186元由原告负担。

三、案例的核心观点与风险防范提示

核心观点：银行有权要求继承人提供继承权公证书才能支付已故存款人的存款，这是银行的法定义务，不是故意为难客户。

很多企业主或个人可能和本案中的原告一样，认为"我是死者的直系亲属，为什么不能直接取钱"，结果白白打了官司还自己承担了诉讼费。其实，银行不是不想给你钱，而是不敢给你钱！

为什么银行坚持要公证书？

1. 法律明文规定：根据《中国人民银行、最高人民法院、最高人民检察院等关于查询、停止支付和没收个人存款的联合通知》规定，存款人死亡后，继承人要提取存款，必须向公证处申请办理继承权证明书，银行凭此才能办理支付手续。如果银行不按此规定操作，万一有其他继承人来要钱，银行就要承担法律责任。

2. 银行面临风险：假设吴某斌还有其他未被发现的继承人（如非婚生子女、兄弟姐妹等），银行若未经核实就将钱给了部分继承人，其他继承人完全可以起诉银行要求赔偿。银行作为专业金融机构，必须严格把关。

3. 保护所有继承人权益：公证书能确认所有继承人的身份和继承份额，避免家庭内部产生纠纷。本案中虽然法院最终支持了原告，但前提是确认了他们是最直接的法定继承人。

对企业和个人的风险防范建议：

1. 提前规划遗产安排：作为企业主或家庭负责人，不要等到意外发生才着急。可以提前立遗嘱并办理公证，明确存款等财产的分配方案。这样家人在你身后可以直接凭遗嘱和公证书到银行办理，省去很多麻烦。

2. 了解"小额存款"简化政策：目前银保监会规定，如果存款余额在5万元以下（具体金额各地可能有差异），继承人可以凭死亡证明、亲属关系证明等材料直接提取，无需公证。但超过这个金额，就必须走正规程序。本案中存款超过20万元，明显超出简化提取范围。

3. 不要盲目起诉银行：像本案原告一样，没弄清法律规定就去告银行，虽然最后拿到了钱，但还要自己承担几千元诉讼费。遇到类似情况，应先咨询专业律师或直接去公证处了解办理继承权证明的流程。

4. 企业财务管理注意点：如果企业账户是以个人名义开立（这在小企业中很常见），负责人去世后账户可能被冻结，影响企业正常经营。建议企业主将公司账户与个人账户严格分离，重要业务账户设置联名人或授权代理人。

5. 建立家庭财务档案：将银行卡、存折、保险单等重要财务信息整理成册，放在家人知道的地方，并告知密码保管方式（但不要直接写在档案上）。这样万一发生意外，家人能快速找到并处理。

给企业管理者的特别提醒：

许多中小企业主习惯用个人账户处理公司业务，这种做法风险极大！一旦账户持有人（往往是企业主本人）意外去世，不仅家人难以取出存款，还可能导致公司资金链断裂、业务停滞。正确的做法是：

• 企业必须使用对公账户进行所有业务往来
• 重要岗位设置AB角，确保关键业务不因一人缺席而中断
• 定期进行"业务连续性规划"演练，包括人员意外情况下的应对措施

本案看似是普通家庭纠纷，实则给所有企业主敲响警钟：不规范的财务管理和缺乏风险预案，可能让你辛苦经营的企业在你意外离世后陷入瘫痪。

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