企业借贷凭证不规范易陷还款纠纷-松滋民间借贷纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：民间借贷纠纷
案号：(2024)鄂1087民初178号
审理法院：湖北省松滋市人民法院

二、案件事实及判决结果

2019年11月11日，松滋市某材有限公司的法定代表人刘某成因公司经营需要而向刘某借款，刘某于同日通过杜某工商银行账户向刘某成转账出借10万元。后刘某成继续向刘某借款，刘某于2020年1月至7月，又向刘某成出借10万元。

期间，刘某成分别还款如下：1.2019年11月11日还款2000元；2.2019年12月11日还款2000元；3.2020年1月11日还款2000元；4.2020年2月11日还款2000元；5.2020年3月11日还款2000元；6.2020年4月11日还款2000元；7.2020年5月11日还款2000元；8.2020年6月11日还款2000元；9.2020年7月11日还款2000元；10.2020年7月13日还款2000元；11.2020年8月11日还款4000元；12.2020年9月11日还款4000元；13.2020年10月11日还款4000元；14.2020年11月11日还款4000元；15.2020年12月11日还款4000元；16.2021年1月11日还款4000元；17.2021年3月11日还款8000元；18.2021年4月11日还款4000元；19.2021年5月11日还款4000元；20.2021年6月11日还款4000元；21.2021年7月12日还款1500元；22.2021年8月11日还款4000元；23.2021年9月12日还款4000元；24.2021年10月12日还款4000元；25.2021年11月11日还款4000元；26.2021年12月13日还款4000元；27.2022年1月12日还款2000元；28.2022年2月12日还款4000元；29.2022年3月12日还款4000元；30.2022年4月11日还款4000元；31.2022年5月11日还款4000元；32.2022年6月11日还款4000元；33.2022年7月11日还款4000元；34.2022年8月1日分两笔还款10万元；35.2022年8月13日还款2450元；36.2022年9月12日还款2000元；37.2022年10月12日还款2000元；38.2022年11月12日还款2000元；39.2022年12月12日还款2000元；40.2023年1月13日还款2000元；41.2023年2月15日还款2000元；42.2023年3月13日还款2000元；43.2023年5月20日还款2000元；44.2023年6月11日还款2000元；45.2023年7月14日还款1000元；46.2023年8月15日还款1000元；47.2023年9月14日还款2000元；以上还款共计235950元。

同时查明，刘某作为出借方与刘某成、胡某作为共同借款方于2022年8月10日签订借款协议书，约定刘某成、胡某向刘某借款10万元用于松滋市某材有限公司生产经营，借款期限为二年，从2022年8月10日起至2024年8月9日止，借款利息为年利率24%，利息支付方式为于每月11日支付月利息2000元。同日，刘某成、胡某向刘某出具借条一纸，确认借到刘某10万元。案涉借款协议书及借条均加盖有松滋市某材有限公司财务专用章。

法院判决结果：胡某和松滋市某材有限公司需向刘某偿还借款本金54412元，并从2023年9月15日起按年利率13.8%支付逾期利息。法院驳回了刘某的其他诉讼请求（如要求偿还10万元本金等）。

三、企业法律风险防范指南

这个案例看似是"借钱还钱"的简单纠纷，却暴露了企业借贷中常见的致命漏洞。作为企业法律顾问，我用大白话告诉您："口头约定、凭证不全、利率超标"是企业借贷的三大"隐形炸弹"，稍有不慎就会引爆企业资金危机。

1. 炸弹一：没签正规合同，"我以为"变"我认栽"

本案中，刘某无法提供借条原件，只有一张复写纸复印件。被告胡某直接否认借款存在，说"钱早就还清了"。要不是有银行流水和每月固定还款记录佐证，刘某可能一分钱都要不回来！
企业教训：

• 别信"都是熟人，打个条就行"——微信截图、手写便条、复写纸条都可能被法院质疑真实性。
• 必须做到：签正式借款合同，双方盖章签字，明确写清"借了多少钱、何时还、利息多少"。企业盖章要用公章或合同专用章，千万别用财务章代替（本案中财务章被滥用直接导致企业担责）。

2. 炸弹二：利率超过15.4%，多付的钱可能白花

原告主张年利率24%，但法院只支持13.8%。更关键的是：2020年8月后，超过15.4%的利息部分被直接算成"已还本金"！企业看似还了23万多，实际本金只剩5.4万未还。
企业教训：

• 民间借贷利率不能超"一年期LPR的4倍"（目前约14.8%），超了部分法院不保护，还可能倒扣本金。
• 必须做到：
  ✓ 借钱前查最新LPR（中国人民银行每月公布）；
  ✓ 合同里写清"利息按LPR×4计算"，避免写死具体数字；
  ✓ 还款时备注"偿还XX年XX月利息"，防止被当本金扣。

3. 炸弹三：老板个人借钱，企业莫名"背锅"

刘某成最初以个人名义借钱，但后来在合同中注明"用于某材公司经营"，还盖了公司章。结果企业被认定需共同还款——老板乱签字，公司替买单！
企业教训：

• 企业借款必须用企业账户收付款，避免用老板或员工个人账户。
• 必须做到：
  ✓ 老板个人债务与企业债务严格分开；
  ✓ 如确需个人代借，必须有董事会决议+书面授权；
  ✓ 定期检查印章使用记录，防止被偷偷盖章。

风险防控实操清单

一句话总结：企业借贷不是"打个借条完事"，而是关系到真金白银的法律行为。规范一份合同，可能少损失几十万；保留一张凭证，可能避免一场官司。

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