名义借款人无法以实际用款人为由推卸还款责任-林州民间借贷案例解读

一、案例检索信息

案由：民间借贷纠纷
案号：(2024)豫05民终2931号
审理法院：河南省安阳市中级人民法院

二、案件事实及判决结果

被告钟某于2018年1月17日向原告林州某孵化器有限公司出具书面借据，约定利息按月息1.5分计算，借据中钟某在借款人处签字，被告杨某、郭某作为担保人在借据中签字。借据中明确约定"该笔款转入林州市某某旅游发展有限责任公司账户"。2018年1月17日原告向和某旅游公司转账100万元（分2次各50万元），2018年1月18日原告又转给和某旅游公司50万元。

原告为实现自己的债权于2021年6月向林州市人民法院提起请求借款人和担保人还款的民事诉讼。在庭审调查期间，被告钟某、杨某提交加盖有原告公司印章表明免除该两被告承担责任的书面承诺书一份，该承诺书的主要内容为："关于以钟某名义向我公司借款150万元，杨某、郭某作为担保人一事，我公司对实际借款人和用款人为和某旅游公司一事充分知晓，我公司保证将来只对和某旅游公司及郭某主张该笔债权，并承诺自愿放弃对钟某、杨某主张该笔债权权利"。后双方对该承诺书上加盖的原告公司公章真伪发生争议，并申请鉴定。

在本案审理过程中，原、被告提交了承诺书中关于印章真伪的司法鉴定意见书，鉴定意见为《承诺书》原件落款"林州某孵化器有限公司"处红色印文与供检同名样本印文是源自同一枚印章。

2018年1月15日，和某旅游公司向被告钟某出具委托书，内容为：此有我公司委托代理人钟某到林州某孵化器有限公司办理借款壹佰伍拾万元的事宜，借款用于我公司前期贷款归还时形成的周转资金，钟某所签的一切文书后果全部由我公司承担。被告钟某在（2021）豫0581民初5169号案件中陈述其向原告出具借据时并未向原告出示该委托书，并陈述系原告不让其出示。

判决结果：一审法院判决钟某需偿还借款本金150万元及相应利息（2018年1月17日至2020年8月19日按年利率6%计算；之后按一年期贷款市场报价利率计算），但驳回了对保证人杨某和郭某的诉讼请求（因超过保证期间）。钟某不服提起上诉，二审法院驳回上诉，维持原判。

三、法律风险提示：名义借款有风险，签字需谨慎

这个案例看似简单，却给企业敲响了警钟：你以为只是帮别人"代个名"借款，结果可能要自己承担全部还款责任！

法院为什么判钟某要还钱？关键原因有两点：

第一，你签字时就是"真借款人"
虽然钟某是受和某旅游公司委托借款，款项也直接打入了和某旅游公司账户，但在签借据时，林州某孵化器有限公司明确要求钟某作为借款人签字，钟某也确实以借款人身份签字并提供了收款账号。法院认为，这表示双方已经达成一致：法律上的借款人就是钟某，不是和某旅游公司。即使有委托书，即使钟某声称"公司不让出示委托书"，只要你在"借款人"位置签了字，法律风险就落在你头上。

第二，假公章不担责，真公章也可能无效
钟某拿出一份盖有林州某孵化器有限公司印章的《承诺书》，声称公司承诺只向和某旅游公司要钱。虽然鉴定证明印章是真的，但法院认为这不等于公司真的放弃了债权！因为：

• 承诺书上没有公司负责人签字
• 财务总监无权代表公司放弃150万债权
• 借款还没到期就出承诺书，不合常理

这说明：公司印章管理不严，真印章也可能不产生法律效力！

企业防范指南（非法律人士也能看懂）

1. 对企业老板/高管说：

   • ❌ 不要让员工"代你借钱"！员工以个人名义签借款合同，即使钱打入公司账户，最终要还钱的还是员工个人。
   • ✅ 正确做法：谁用钱谁签字。如果和某旅游公司要用钱，就让和某旅游公司直接和出借方签合同，别让钟某当"背锅侠"。

2. 对财务人员说：

   • ❌ 不要随便在空白纸上盖章！本案中印章是真的，但因为财务总监越权，承诺书仍被法院认定无效。
   • ✅ 正确做法：建立印章使用审批制度，明确哪些事项需要谁签字，哪些事项不能盖章（如放弃债权、减免债务等）。

3. 对所有企业说：

   • ⏰ 注意"保证期间"这个隐形杀手！本案中担保人杨某不用还钱，是因为出借方2021年才要债，超过了法律规定的6个月担保期。
   • 📅 记住：借钱给别人时，一定要在借条上写清楚还款日期；作为债权人，要在还款到期后6个月内向担保人要钱，否则担保人就"安全"了！

4. 特殊情况处理：
   如果确实需要委托他人借款（如子公司用款让母公司出面），必须：

   • 在借款合同中写明"受某某公司委托"
   • 让实际用款方提供连带责任担保
   • 保留委托书并让出借方签收确认

一句话总结：借款合同不是"代签"那么简单，谁在"借款人"栏签字，法律就找谁要钱！别以为钱没进自己口袋就能免责。

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