债权人逾期主张保证责任致保证人免责-赤壁借款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：借款合同纠纷
案号：(2024)鄂1281民初4448号
审理法院：湖北省赤壁市人民法院

二、案件事实及判决结果
2017年7月17日，赤壁市某械机械厂因企业资金周转困难，向赤壁市财政局申请300万元县域经济发展调度资金，双方签订《借款合同》，约定借款金额300万元，借款期限12个月，自2017年6月30日起至2018年6月30日止。同日，赤壁市某械机械厂、江某明与赤壁市财政局签订《借款合同之补充协议》，约定江某明自愿对某械机械厂的300万元借款提供连带保证责任，保证期限为借款到期后二年内；同时约定，若某械机械厂未按期还款，需从逾期之日起按月利率2%支付利息至本息付清，并承担诉讼费、律师费等实现债权的费用。借款合同签订后，赤壁市财政局于2017年7月21日向某械机械厂发放了300万元借款。2021年6月15日，赤壁市财政局将该笔债权转让给赤壁市某集集团有限责任公司，并向某械机械厂发出《债权转让通知书》。因某械机械厂一直未还款，某集集团起诉要求其偿还本金300万元及利息，并要求江某明承担连带责任。

法院判决：

1. 赤壁市某械机械厂需偿还借款本金300万元及利息（2018年7月1日至2020年8月19日按年利率24%计算；2020年8月20日后按年利率12.4%计算至实际清偿日）；
2. 驳回某集集团要求江某明承担连带责任的请求（因债权人在保证期间内未向江某明主张权利）；
3. 驳回律师费等费用主张（因未提供证据）。

三、核心观点与风险提示：保证期间不是“摆设”，逾期主张等于放弃权利！
这个案子看似简单，却暴露了企业最常见的“低级错误”：忽略了保证期间的“倒计时”。

• 什么是保证期间？
  就像食品的“保质期”，保证期间是法律给债权人设定的“权利有效期”。本案中，江某明作为保证人，合同约定“保证期限为借款到期后二年内”（即2018年6月30日到期后，到2020年6月30日截止）。这意味着：债权人必须在2020年6月30日前向江某明催款或起诉，否则江某明就自动“解套”，不用再为债务兜底。
• 为什么江某明免责了？
  赤壁市财政局（原债权人）在2021年5月才第一次起诉，但保证期间早已在2020年6月30日“过期”。法院查证后发现，财政局没有任何证据证明在此前向江某明主张过权利（比如发催款函、签收记录等）。结果：300万债务的“担保人”直接失效，企业只能找某械机械厂一家追债——万一这家厂子没钱，钱就打水漂了！
• 企业如何避免踩坑？
  1. 签合同时盯紧“保证期间”：
     • 无论是借钱还是担保，必须在合同里明确写死保证期间的起止日期（比如“自借款到期日起2年”），千万别留模糊空间。
     • 作为债权人，保证期间至少设2年（法律默认最短期限），避免像本案一样“卡点失效”。
  2. 到期前必须“留痕”：
     • 保证期间快结束时（比如到期前3个月），务必用书面方式向保证人催款：邮寄《催款通知书》并保留快递单、签收记录；或直接起诉。口头催款？法院不认！
     • 重要提醒：债权转让后（如财政局转给某集集团），新债权人要重新确认保证期间，不能直接“继承”原时间！
  3. 作为保证人也别大意：
     • 如果你帮朋友或企业担保，主动记下保证期间截止日。到期后若没人找你，果断拒绝签字或付款——法律会保护你。

一句话总结：保证期间是“权利休眠期”，债权人不行动=自动放弃担保！企业签借款合同时，宁可多花10分钟写清期限、保存证据，也别等钱收不回时追悔莫及。

征和律师事务所提示：企业法律风险往往藏在“小事”里。我们的法律顾问服务专为企业量身定制，极高的性价比让您花小钱防大险，更支持先试用满意后付款，用专业和诚意守护您的生意安全。