企业收到商业承兑汇票被拒付后可向出票人和背书人追索-巩义票据追索权纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：票据追索权纠纷
案号：(2023)豫0181民初1758号
审理法院：河南省巩义市人民法院

二、案件事实及判决结果

2020年5月29日，振中某设集团有限公司（甲方）与河南某恩商贸有限公司（乙方）签订《零星材料购销合同》一份，主要约定乙方向甲方巩义喜庆小镇项目10号地工程项目供应零星材料，暂定金额265486.73元、增值税34513.27元等。

2022年5月26日，巩义某居乐置业有限公司在电子商业汇票系统中向振中某设集团有限公司签发电子商业承兑汇票三份（出票人：巩义某居乐置业有限公司；收票人：振中某设集团有限公司；承兑人：巩义某居乐置业有限公司；票据号码分别为：2403491060176****247984788,2403491060176****247984796,2403491060176****247984807；金额10万元，汇票到期日：2023年2月15日）。上述承兑汇票承兑信息显示：承兑人为巩义某居乐置业有限公司，承兑人承诺本汇票已经承兑，到期无条件付款。

2022年7月23日，振中某设集团有限公司将上述承兑汇票背书转让给河南某恩商贸有限公司。汇票到期后，河南某恩商贸有限公司提示付款被拒付，票据状态显示为：提示付款已拒付，可拒付追索，可追所有人。

法院判决巩义某居乐置业有限公司、振中某设集团有限公司在判决生效后十日内连带支付河南某恩商贸有限公司30万元及利息（以30万元为基数，自2023年2月16日起至实际支付之日按年利率3.65%计算）。

三、企业防范票据法律风险的实用建议

这个案例看起来简单，但背后隐藏着很多企业可能遇到的"坑"。许多中小企业在经营中经常收到客户用商业承兑汇票（简称"商票"）支付货款，以为和现金一样安全，结果到期拿不到钱，陷入被动。让我们用大白话说说这个案子带给企业的警示：

1. 商票不是"保险箱"，付款人信用很关键
巩义某居乐作为出票人和承兑人，明明在汇票上承诺"到期无条件付款"，却在到期后拒付。很多企业收到商票时，只看票面金额和日期，却忽视了最关键的一点：出票人有没有实力和意愿付款？本案中如果河南某恩事先调查过巩义某居乐的财务状况，可能就会避免这个风险。

防范建议： 收到商票前，务必核实出票人的经营状况和信用记录。可以通过国家企业信用信息公示系统查询企业是否被列入经营异常名录，或委托专业机构做信用调查。对房地产、建筑等行业企业尤其要谨慎，因为这类行业资金链紧张的情况较多。

2. "背书转让"不等于风险解除，前手企业仍要负责
振中某设把商票背书转让给河南某恩用来付货款，以为事不关己了。但法院判决它仍要和出票人一起承担连带责任。这就是票据法的特殊之处：作为前手背书人，你把票转出去了，但万一票到期付不了钱，你还是得"兜底"。

防范建议： 如果你是用商票支付货款的企业（比如本案中的振中某设），不要以为把票背书出去就万事大吉。最好在合同中明确约定："收到商票即视为货款付清，若商票拒付，由收款方自行向前手追索"。但要注意，这种约定不能对抗票据法的连带责任规定，只是内部约定。

3. 提示付款要"赶早不赶晚"，错过时间丧失追索权
本案中被告曾抗辩"原告未在规定时间内提示付款"，幸好河南某恩能证明自己到期当天就提示了。票据法规定，汇票到期日起10日内必须提示付款，否则可能丧失对前手的追索权（只能找出票人）。电子汇票还要通过指定系统操作，不是发个微信就算数。

防范建议： 设个手机闹钟！在汇票到期日前3天就设置提醒，到期当天立即在电子商业汇票系统操作"提示付款"。操作后截图保存，系统会显示"已提示付款待签收"等状态。千万别等到最后一天，万一系统故障就麻烦了。

4. 拒付后维权有"三步走"，别直接去法院告
很多人一见拒付就着急去法院起诉，其实票据追索有标准流程：第一步，获取拒付证明（电子汇票系统会自动生成）；第二步，向所有前手发出追索通知；第三步，协商不成再起诉。本案原告能胜诉，关键就是票据状态明确显示"提示付款已拒付"。

防范建议： 收到拒付消息别慌，先登录电子商业汇票系统查看票据状态，确认显示"拒付"后再行动。保留好所有操作记录，这是最有力的证据。如果系统没显示拒付状态，要立即联系银行出具书面证明。

给企业的贴心提示：

• 优先收银行承兑汇票，风险比商业承兑汇票小得多
• 大额交易尽量约定分期付款，避免一次性收大额商票
• 合同里明确写"若商票拒付，买方须在3日内以现金支付"
• 对长期合作客户也要定期评估信用状况，别因熟人关系放松警惕

商票本是便利企业融资的好工具，但用不好就成了"烫手山芋"。记住：签收商票前多问一句"这家公司最近有钱付账吗"，可能就避免几十万损失。

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