借款违约不仅需还本付息更将导致抵押房产被处置-凤台金融借款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：金融借款合同纠纷
案号：(2023)皖0421民初4646号
审理法院：安徽省凤台县人民法院

二、案件事实与判决结果
童某、付某于2014年11月向凤台某邮储银行支行申请个人消费贷款。2014年11月18日，凤台某邮储银行支行与童某、付某签订《个人额度借款合同》，合同约定给予童某、付某的授信额度为26万元，额度存续期为156个月，自2014年11月18日至2027年11月18日。同日，凤台某邮储银行支行与童某、付某签订《个人最高额担保合同》，以其坐落于凤台县××社区××小区××号楼××单元××室提供抵押担保，并办理抵押登记（房地产他证凤台字第3××0号）。后童某于2014年12月3日出具手工借据支用贷款26万元，年利率7.995%，期限120个月。凤台某邮储银行支行于当日发放贷款26万元至童某指定账户。在贷款发放后，童某、付某没有按时偿还借款本息。该笔贷款截至2023年1月3日已拖欠贷款本金84262.61元，利息3820.76元，本息合计88083.37元。现凤台某邮储银行支行经催要无果因而提起本案诉讼。

法院判决：童某、付某需在15日内偿还全部欠款本息88083.37元及后续利息，支付律师费1800元；同时确认凤台某邮储银行支行对童某名下抵押房产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。若逾期不履行，还将加倍支付迟延履行利息。

三、企业必须警惕的三大法律风险
这个看似普通的贷款纠纷，实则藏着企业日常经营中极易忽视的"致命陷阱"：

陷阱一：以为"慢慢还"没关系，实则违约成本极高
童某夫妻拖欠贷款近10年才被起诉，但最终不仅要还清全部欠款，还要额外支付律师费，甚至抵押房产面临被拍卖。很多企业主误以为"银行不会急着追债"，殊不知合同里早就写明：一旦逾期，银行有权要求提前收回全部贷款！就像租房合同里写着"拖欠房租超15天可解约"，房东真要收房时，租客再哭诉"下个月就发工资"也无济于事。

陷阱二：抵押登记不到位，担保形同虚设
本案中银行能优先受偿的关键，是当年及时办理了抵押登记。但现实中很多企业：

• 借钱给合作方时，口头说"用厂房担保"却没去房产局登记；
• 收到客户抵押的设备，以为签了协议就安全，结果对方偷偷把设备转卖；
• 甚至把"已办理抵押"当谈判筹码，实际根本没走完登记流程。
  记住：没有红章登记的抵押，就是一张废纸！ 就像买二手房没过户，房子名义上还是原房东的。

陷阱三：律师费、诉讼费全由违约方承担
童某夫妻除了欠款，还得倒贴1800元律师费。翻翻你签过的合同——90%的借款、采购、租赁合同都藏着"违约方承担维权费用"的条款。企业一旦违约，不仅损失本金，还要额外掏钱给对方请律师打官司，真是"赔了夫人又折兵"。

给企业的三条救命锦囊

1. "小钱"也要守信用：哪怕暂时周转困难，也要主动和对方协商分期，保留书面记录。本案中若童某当年申请延期还款，或许能避免房产被处置。
2. 抵押必须"双保险"：
   ✓ 签订书面抵押合同
   ✓ 立即到登记机关办理抵押登记（房产去不动产中心，设备去市场监管局）
3. 合同审查不能省：重点看"违约责任""费用承担"条款，别被"合作愉快"的氛围蒙蔽。某建材公司就因没注意"逾期付款按日千分之五付违约金"，欠款10万最后要赔30万！

最后提醒：法律从不保护"装睡的人"。本案中童某夫妻经法院公告传唤仍不出庭，结果丧失了协商机会。企业收到律师函或法院传票，千万别当"鸵鸟"，专业律师介入往往能化险为夷。

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