借款展期不自动免除担保责任-枣阳金融借款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：金融借款合同纠纷
案号：(2025)鄂0683民初767号
审理法院：湖北省枣阳市人民法院

二、案件事实及判决结果
2022年11月28日，枣阳某行与湖北某科技公司签订《流动资金借款合同》，约定湖北某科技公司向枣阳某行借款50万元，年利率7.8%，借款期限6个月，按月结息、到期还本；若逾期还款，需在原利率基础上加收50%罚息（即年利率11.7%），且借款人需承担律师费等实现债权的费用。同日，孙某、陈某与枣阳某行签订《保证合同》，承诺为该笔借款提供连带责任担保，担保范围包括本金、利息、律师费等，保证期间为借款到期后三年。
2024年5月9日，枣阳某行与湖北某科技公司、孙某签订《借款展期协议》，约定将借款余额50万元展期至2024年11月28日，展期利率仍为年利率7.8%，并明确“担保人继续承担担保责任”。展期到期后，湖北某科技公司仅部分还款，截至2024年11月28日，尚欠本金492,322元、利息1,386.70元。枣阳某行为催收欠款，支付律师代理费20,000元。
三被告辩称：孙某、陈某的担保期限已过期，无需担责；律师费应由枣阳某行自行承担。
法院判决结果：

1. 湖北某科技公司需偿还枣阳某行本金492,322元及利息（含50%罚息）；
2. 湖北某科技公司赔偿律师代理费20,000元；
3. 孙某、陈某对上述债务承担连带清偿责任；
4. 驳回枣阳某行其他诉讼请求。

三、核心风险提示：展期协议别漏写“担保延续”，否则担保人可能“脱责”！
这个案子看似简单，却藏着企业常踩的“大坑”：借款展期时，若未明确写明“担保人继续担责”，担保责任可能自动失效！

• 为什么孙某、陈某败诉？
  关键在《借款展期协议》里那句“担保人继续承担担保责任”。法院认为，展期本质是修改原借款合同，而原《保证合同》约定的保证期间（借款到期后三年）覆盖了展期后的新到期日（2024年11月28日）。正因展期协议白纸黑字确认担保延续，孙某、陈某才无法以“担保过期”脱责。
  反过来想：如果展期协议漏写这句话，会怎样？
  按法律规定，原借款合同作废，新展期合同视为新债务。若担保人未在新协议上签字，或协议未明确担保延续，担保责任就自动解除！企业可能血本无归——就像借钱给朋友延期还款，却忘了让担保人重新签字，结果人财两空。

• 企业必须盯紧的3个风险点

  1. 展期≠自动延续担保
     借款人（如湖北某科技公司）和担保人（如孙某、陈某）最容易犯的错：以为“展期只是多宽限几天”，忽略重新确认担保条款。记住：展期是签新合同！ 必须让担保人在展期协议中明确写清“继续承担连带责任”，否则担保人可理直气壮说“我的任务结束了”。
  2. 担保人别当“糊涂好人”
     孙某、陈某以为“担保期从原合同算起，展期后超期了”，但法院指出：展期协议已将到期日更新，保证期间自然顺延。担保人签字前务必看清：展期后的新到期日是否仍在保证期间内？若不确定，宁可要求书面确认责任范围，别凭“感觉”担责。
  3. 律师费能要回，但得提前约定
     枣阳某行成功索赔2万元律师费，只因借款合同和展期协议都写明“违约方承担律师费”。如果合同没这句，打官司再多律师费也得自己咽——企业签合同时，务必把“实现债权的费用由违约方承担”写进去，这是兜底的“安全绳”。

给企业的实操建议

• 签展期协议前做三件事：
  ✅ 核对原担保合同的保证期间（例如“借款到期后三年”）；
  ✅ 在展期协议中必须添加：“原担保人继续对展期债务承担连带责任”；
  ✅ 让担保人重新签字确认，别用“默认”“口头同意”糊弄。
• 日常合同管理小技巧：
  企业法务或负责人定期梳理“快到期合同”，尤其是担保类文件。用Excel建个台账，列明借款日期、到期日、担保期、展期记录，每月刷新一次。别等债主上门才翻合同——那时漏洞早补不上了！

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