商业承兑汇票过期两年仍需还钱？小心企业付款埋隐患 - 潜江票据利益返还请求权纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：票据利益返还请求权纠纷
案号：（2025）鄂9005民初42号（一审）、（2025）鄂96民终712号（二审）
审理法院：湖北省潜江市人民法院（一审）、湖北省汉江中级人民法院（二审）

二、案件事实与判决结果

潜江某房有限公司承包某某建设有限公司开发建设的潜江中南春溪集项目工程。施工过程中，潜江某房有限公司为支付工程进度款，于2021年8月19日向某某建设有限公司出具1张30万元商业承兑汇票（到期日2022年2月19日）；又于2021年10月29日出具2张各50万元汇票（到期日均为2022年4月29日）。3张汇票的出票人和承兑人均为潜江某房有限公司。
因工程需要，某某建设有限公司将这3张汇票背书转让给黄某租赁站，用于支付脚手架材料租赁费。汇票到期后，黄某租赁站提示付款被拒付。2024年5月，黄某租赁站起诉某某建设有限公司，法院判决某某建设有限公司需支付130万元租赁费（因汇票未兑付），某某建设有限公司于2024年12月履行判决并拿回3张汇票原件。随后，某某建设有限公司起诉潜江某房有限公司，要求返还130万元票据利益及利息。

法院判决结果：
一审和二审均判潜江某房有限公司向某某建设有限公司支付130万元票据利益，但驳回了利息请求。潜江某房有限公司上诉称“对方未证明已还款”且“超过诉讼时效”，但法院未采纳。

三、核心风险：汇票过期≠债务消失，企业付款需当心

很多老板以为：“商业承兑汇票过了2年，对方就再也找不回来了！” 这个想法大错特错！ 本案直接戳破了企业常见的认知误区：

❌ 误区1：票据权利过期=债务一笔勾销

• 真相：根据《票据法》第18条，汇票到期2年后，持票人虽丧失“票据权利”（比如直接起诉出票人），但仍保留“民事权利”——可要求出票人返还票据金额！
• 本案关键：某某建设有限公司因汇票被拒付，被黄某租赁站起诉并支付了130万元。此时它“替”潜江某房有限公司还了债，自然有权要求对方返还这笔钱。就像你替朋友垫付饭钱，朋友不能说“过了2年就不认账”。

❌ 误区2：诉讼时效只有2年

• 真相：票据权利时效是2年，但利益返还请求权适用3年普通诉讼时效（《民法典》第188条），从“知道权利受损时”起算。
• 本案关键：汇票2022年到期，但某某建设有限公司2024年12月才被法院判令支付130万元（此时才知道权益受损），起诉仍在3年时效内。潜江某房有限公司误以为“2022年到期+2年=2024年过期”，结果白白丢了130万！

💡 企业风险防范指南（非法律人士也能看懂）

1. 别把汇票当“甩手掌柜”：

   • 用商业承兑汇票付款时，务必确认对方能顺利兑付。如果企业资金紧张，慎用大额汇票！一旦拒付，可能像本案一样，2年后仍要补钱+付诉讼费。
   • 实操建议：小额试水，首次合作尽量用现金或银行承兑汇票（银行兜底，风险小）。

2. 汇票被拒付？24小时内行动！：

   • 收到拒付通知后，立即联系持票人协商（如重新打款、签补充协议），别等对方起诉你才处理。拖得越久，证据越难补，还可能触发3年诉讼时效“倒计时”。
   • 实操建议：财务部门设立“汇票跟踪表”，到期前15天自动提醒，拒付后24小时内启动应急预案。

3. 证据保管比钱更重要：

   • 本案中，潜江某房有限公司败诉关键之一是无法证明“已还过款”（比如还款记录、对方收据）。而某某建设有限公司胜诉靠的是法院判决书+执行回单等完整证据链。
   • 实操建议：所有汇票交付、拒付通知、沟通记录全部存电子档+纸质备份，标注“汇票纠纷专用文件夹”，至少保存5年。

4. 警惕“债务转移”陷阱：

   • 如果下游企业用你的汇票支付给第三方（如本案中某某建设转给黄某租赁站），一旦汇票拒付，第三方可能跳过中间方直接告你！
   • 实操建议：在合同中增加条款：“若因汇票拒付导致第三方索赔，乙方（收款方）须协助甲方（出票方）处理，不得擅自承诺还款。”

一句话总结：汇票不是“免死金牌”，而是“延期支付承诺书”——到期付不出，2年后仍可能被追债！企业用汇票前，务必确认：①自己有钱兑付；②留好还款证据；③知道3年诉讼时效从“实际受损日”起算。

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