企业破产后担保责任利息停止计算-赤壁金融借款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：金融借款合同纠纷
案号：(2024)鄂1281民初3329号
审理法院：湖北省赤壁市人民法院

二、案件事实及判决结果

2023年3月9日，湖北某甲纺织有限公司（以下简称某甲公司）向中国某银行赤壁支行借款215万元，约定年利率3.65%，借款期限至2024年3月3日。若逾期还款，银行可在原利率基础上加收50%罚息。同日，湖北某乙纺织科技股份有限公司（以下简称某乙公司）与银行签订《最高额保证合同》，承诺在215万元最高余额内为某甲公司债务提供连带责任担保，担保期至2027年3月14日。张某、周某、李某三人也分别向银行出具《保证承诺书》，各自承诺在300万元最高余额内承担连带担保责任。
银行按约发放贷款后，某甲公司未足额还款。截至2024年7月31日，仍欠本金208.98万元及利息4.31万元。另查明，某乙公司于2024年7月10日被赤壁市人民法院裁定破产清算。
法院判决结果：

1. 某甲公司需偿还全部本金及利息（利息计算至实际清偿日）；
2. 某乙公司仅对本金208.98万元及2024年7月10日（破产受理日）前的利息承担连带责任；
3. 张某、周某、李某对全部债务承担连带责任；
4. 驳回银行其他诉讼请求。

三、核心风险提示：企业担保要警惕“破产时间点”

本案看似是银行追债，实则给企业敲响三记警钟：

1. 担保企业破产后，利息“秒停”！
某乙公司因在2024年7月10日被裁定破产，法院依法判决其担保责任仅覆盖破产受理日前的利息（即7月10日之后的利息不用承担）。但个人担保人张某等人却要为全部债务“兜底”。
风险提示：

• 若您是担保方（尤其企业）：务必定期核查被担保企业的财务状况！一旦发现对方濒临破产，立即要求债务人补充抵押或提前解约。否则，您可能因对方破产而“白忙活”——只承担部分债务，却无法追回后续损失。
• 若您是借款方：别以为找“大公司”担保就高枕无忧！若担保企业突然破产，银行可能转而向您或其他担保人全额追偿（如本案中张某等人被迫承担全部责任）。

2. “最高余额”条款不是万能护身符
某乙公司辩称担保责任“仅限215万元”，法院支持了这点；但个人担保人承诺的300万元“最高余额”因未超实际欠款，同样需全额担责。
风险提示：

• 签担保合同时，必须写清“最高余额”具体数字和计算方式！模糊表述（如“合理范围”）可能被法院认定为无限责任。
• 企业担保人尤其要检查：合同是否明确“最高余额仅指本金”？若含利息、罚息，实际责任可能远超预期（本案中某乙公司因合同写明“本金余额”，成功限缩了责任范围）。

3. 个人担保风险远高于企业担保
张某等人作为个人担保人，因未享受《企业破产法》保护，需为全部债务“站好最后一班岗”。李某辩称“当时说是某甲公司自己还款”，但法院以“承诺书系真实意思”驳回其抗辩。
风险提示：

• 切勿轻信口头承诺！签字即担责，哪怕对方说“只是走流程”。
• 个人为企业担保前，必须确认：
  ✓ 企业是否有足额抵押物？
  ✓ 是否与其他担保人约定责任分摊比例？
  （本案若张某等人提前约定“每人只担30%”，可能避免全额追偿）

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本文依据真实案例改编，企业名称及人名已做脱敏处理。
注：法律风险防范重在事前，莫等纠纷上门才后悔。