夫妻离婚后谁还房贷？法院判决双方都要还-赤壁金融借款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：金融借款合同纠纷
案号：(2024)鄂1281民初2692号
审理法院：湖北省赤壁市人民法院

二、案件事实及判决结果

2012年3月23日，卢某阶与赤壁市某联社营业部签订《住房（商业用房）按揭借款合同》，约定借款240000元，用于购买恒顺威泰国际（大厦）的房屋，贷款期限240个月，月利率6.1688‰。熊某香作为抵押财产共有人签字捺印。2012年3月29日，赤壁市某联社向卢某阶发放借款240000元。截至2024年3月20日，卢某阶已偿还本金43637.65元、利息82520.91元，尚欠本金196362.35元、利息63463.03元。

另查明，卢某阶与熊某香于1997年2月21日登记结婚，2023年8月29日咸宁市中级人民法院判决二人离婚，案涉房屋归熊某香所有，剩余房贷由熊某香负担。2015年1月30日，湖北赤壁某公司经批准成立，赤壁市某联社终止，其债权债务转为湖北赤壁某公司的债权债务。

法院判决：卢某阶、熊某香于判决生效后10日内共同偿还贷款本金196362.35元及利息；若逾期还款，湖北赤壁某公司有权对抵押房屋（赤壁市某道路某大厦某室）拍卖变卖所得价款优先受偿；驳回湖北赤壁某公司其他诉讼请求。

三、核心观点与风险防范指南

这个案子戳破了一个常见误区：夫妻离婚时“房子归谁、债就归谁”的约定，对债权人（比如银行、贷款公司）完全没约束力！ 卢某阶和熊某香离婚时，法院明明判房子和房贷都归熊某香，但银行照样能把两人一起告上法庭，法院也判决“夫妻俩都得还钱”。

为什么？
简单说：你们夫妻俩分财产是“内部事”，但欠银行的钱是“外部债”。离婚协议或法院判决只能管你们俩之间怎么分摊债务，却不能让银行放弃向任何一方要钱的权利。就像你和朋友合伙借钱，哪怕事后你们私下说“这钱我全担”，债主照样能找你朋友要。

企业如何避免这类风险？

1. 做债权人时（如放贷、赊销）：

   • 别被债务人“离婚了、债归他”的借口忽悠！只要借款是夫妻共同生活所用（比如买房、经营生意），离婚后仍可向双方追讨。
   • 行动建议：签合同时要求夫妻双方共同签字，保留借款用途证据（如购房合同），避免日后扯皮。

2. 做债务人时（如企业主贷款）：

   • 即使离婚判决说“债务归对方”，债权人仍可能找你要钱。你还清后，只能再向对方追偿——但对方可能已没钱，等于你白背锅。
   • 行动建议：离婚前主动与债权人协商变更还款协议（比如让银行同意“债转单方”），否则别以为离婚就万事大吉。

3. 抵押担保别“走过场”：
   本案中，银行因房屋已办完初始登记，才保住“优先受偿权”（拍卖房子优先拿钱）。如果开发商烂尾、房子没验收，抵押可能失效，血汗钱打水漂！

   • 行动建议：接受房产抵押前，务必查清房屋是否完成初始登记；定期跟踪抵押物状态，避免“钱房两空”。

真实教训：某建材公司曾因轻信客户“离婚协议已分债”，放弃向女方追款，结果男方跑路，120万货款彻底烂尾。而本案开发商某甲房地产公司，因房屋未验收被卷入纠纷，差点多背20多万债务——这些本可通过一份规范合同、一次产权核查避免！

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