融资租赁车辆出事故登记车主难免责-禹州机动车交通事故责任纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2024)豫1081民初1872号
审理法院：河南省禹州市人民法院

二、案件事实与判决结果

2023年11月09日18时16分，贾某增驾驶赣ＣＢ**号大型汽车，在禹州市镇倒车时与王某铜驾驶的豫Ｋ2**号大型汽车发生碰撞。交警认定贾某增因不按规定倒车负全责，王某铜无责。豫Ｋ2号车登记在禹州某运有限公司名下，经评估车辆维修费105180元、停运损失27328元，另产生鉴定费9000元、施救费4000元。肇事车辆赣ＣＢ号登记在高安某运有限公司名下，并在中国某财保险深圳市分公司投保交强险和商业三者险。高安某运公司辩称车辆系融资租赁给刘某使用，自己仅为登记车主，不应担责；保险公司则主张停运损失属免责范围。

法院判决：中国某财保险深圳市分公司赔偿禹州某运公司车辆维修费、停运损失、施救费等共计144508元；驳回其他诉讼请求。

三、企业法律风险防范指南

关键教训：挂靠/融资租赁≠风险隔离！
本案看似普通交通事故，却暴露两大企业“隐形雷区”：

雷区一：“登记车主”身份甩不掉赔偿责任

高安某运公司声称车辆是融资租赁给刘某，自己仅是“登记车主”，但法院为何仍判保险公司向其追偿？

• 法律逻辑：根据《民法典》第1209条，租赁车辆发生事故时，原则上由实际使用人担责。但若登记车主未尽到管理义务（如未审核实际使用人资质），或像本案中车辆营运证、行驶证均登记在公司名下，法律上仍视公司为责任主体。
• 企业避坑指南：
  ✅ 若采用融资租赁模式：
  → 必须让实际使用人独立办理营运证（不能挂靠公司名下）；
  → 在合同中明确约定事故赔偿追偿条款（如“实际使用人需承担全部赔偿责任”）；
  → 定期核查车辆保险、年检状态，保留管理痕迹（如检查记录）。
  ❌ 切忌仅靠一纸合同“甩锅”，法院更看重实际控制权归属！

雷区二：保险公司“免责条款”未必真免责

保险公司拒赔停运损失，理由是“合同约定间接损失不赔”。但法院为何判其必须赔？

• 关键漏洞：投保单上仅有公司盖章，免责条款手写确认栏却空白！法院认定保险公司未充分履行提示说明义务，故免责条款无效。
• 企业避坑指南：
  ✅ 投保时务必：
  → 要求业务员逐条讲解免责条款（录音/录像留存）；
  → 亲手抄写“已知晓免责内容”声明（空白=白投）；
  → 保留投保全流程证据（如微信沟通记录）。
  ❌ 切勿让员工代签合同，盖章≠免责生效！

额外提醒：损失证据必须“实打实”

原告主张施救费4000元，但因发票无明细被法院砍到3000元。企业索赔时：
→ 维修费需附4S店明细单；
→ 停运损失要提供同期运输合同作依据；
→ 施救费注明起止地点、里程。
证据不完整=钱打水漂！

企业风控小结

融资租赁车辆不是“护身符”，登记车主身份仍是“责任紧箍咒”；保险免责条款更非“免死金牌”，必须实打实履行提示义务。企业务必做到：
1️⃣ 权责分离：登记主体≠责任主体，用营运证、管理记录划清界限；
2️⃣ 保险验真：投保时亲自确认免责条款，拒绝“空白声明”；
3️⃣ 证据闭环：从合同签订到事故处理，全程留痕可追溯。

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