注意！交通事故中停电损失保险公司不赔-大冶机动车交通事故责任纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2025)鄂0281民初2927号
审理法院：湖北省大冶市人民法院

二、案件事实与判决结果

2024年8月，原告因建造家庭农庄向被告大冶市某再生资源公司购买混凝土。大冶市某再生资源公司于2024年8月20日安排杨某将混凝土运送至原告位于大冶市茗山乡的私房。2024年8月20日11时40分许，杨某驾驶鄂Ｂ5重轻特殊结构货车行驶至大冶市茗山乡柯畈村陈某湾隆泰养殖场路段时，因操作不当将道路中的10ＫＶ湖22彭晚线杆塔等电力设施及大冶市茗山乡柯畈村陈某湾隆泰养殖场的70高架线、1.7米加强横担等电力设施撞损发生道路交通事故。经交警部门认定，杨某承担事故全部责任。此次事故造成原告所在的农庄停电，原告为此租用发电机满足部分必要的用电需求。此次事故还造成了原告农庄建设工程延期完工、鸡苗死亡等损失。
2024年10月9日，某某房地产资产评估湖北有限公司出具《关于鄂Ｂ5车辆事故造成大冶市茗山乡柯畈村陈某湾隆泰养殖场的电缆设施损失价值评估报告》："根据价格评估依据和价格评估方法，本次价格评估标的修复还原总价值为人民币：贰万捌仟玖佰捌拾肆元整（￥28984.00元）"。原告支出鉴定费1550元。
庭审中，中国某财保黄石支公司申请重新鉴定，2025年5月15日，湖北某某资产价格评估有限公司出具《评估报告书》："对原告大冶市某养殖场电缆设施受损价值进行重新鉴定评估估算为人民币：贰万伍仟零贰拾元整（￥25020.00元）"。中国某财保黄石支公司支出鉴定费5000元。

判决结果： 法院判决中国某财保黄石支公司在交强险范围内赔偿2000元、商业险范围内赔偿23020元，合计25020元；大冶市某再生资源公司赔偿8650元（包括发电机租赁费、浇筑人工费和鸡苗死亡损失）；驳回原告其他诉讼请求。

三、企业必须注意的法律风险提示

这个案子告诉我们：买了保险≠所有损失都能赔！ 特别是"停电、停业、停产"这类间接损失，保险公司往往不赔。作为企业老板，千万别被"全险"二字迷惑，下面这些坑你一定要避开：

1. 保险合同里的"免责条款"是真不赔！
本案中，保险公司明确拒赔"停电造成的损失"，因为保险合同第二十三条白纸黑字写着："停电、停水、停气、停产...造成的损失，保险人不负责赔偿"。法院完全支持了这个条款。
👉 企业怎么做： 买保险时别只看保费高低，务必让专业人士帮你逐条阅读免责条款。特别是对制造业、养殖场这类对电力依赖强的企业，要额外购买"营业中断险"来覆盖停电损失。

2. 员工开车闯祸，老板要背锅！
杨某是大冶市某再生资源公司的员工，他在送货途中肇事，最终赔偿责任全由公司承担。而黄石某供应链公司虽然登记为车主，但因无过错不用赔。
👉 企业怎么做：

• 给司机做好岗前培训，留存培训记录
• 高风险岗位必须买足额雇主责任险
• 外包业务要签正规合同，明确责任划分

3. 没证据=没损失！
原告主张的4500元混凝土废弃损失，因为没提供"混凝土已全部报废"的证据，法院直接驳回。反观发电机租赁费，因为有凭证就被支持了。
👉 企业怎么做：

• 出事故后第一时间拍照录像（别删！）
• 损失要列清单+找第三方评估（像本案原告做了两次鉴定）
• 员工口头承诺要补书面确认

4. 挂靠车辆要当心！
黄石某供应链公司只是"挂名车主"，实际由大冶市某再生资源公司使用车辆。法院认为挂靠方无过错就不担责，但现实中很多企业因挂靠关系稀里糊涂赔钱。
👉 企业怎么做：

• 拒绝"空挂"行为，确需挂靠要签三方协议
• 定期检查挂靠车辆的保险和年检情况
• 大宗货物运输必须查验承运方资质

给老板的终极建议： 别等事故来了才研究保险条款！每年花半天时间梳理企业风险点：运输环节查车辆保险、生产环节查安全生产制度、合同环节查违约责任。一次专业体检，可能省下几十万赔偿。

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