借款合同明确约定罚息条款将获法院支持-应城金融借款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：金融借款合同纠纷
案号：(2024)鄂0981民初3213号
审理法院：湖北省应城市人民法院

二、案件事实与判决结果

2021年2月24日，湖北应城某某股份有限公司与陶某凯、谢某必签订了《个人借款合同》，合同约定借款金额为130000元，利息为年利率9.72%，借款期限为24个月，还款方式为按月等额本息还款、每月还款日为21日，双方还约定若借款人未按照约定的期限归还借款的，在约定利率的基础上加收50%罚息。同日湖北应城某某股份有限公司向陶某凯账户发放了借款130000元。后两被告按约偿还了部分借款本息，2022年8月21日开始未按借款合同约定的期限归还借款本息。经多次催收，两被告仍下欠借款本金40805.57元及利息未还。

法院最终判决：陶某凯、谢某必在判决生效30日内偿还湖北应城某某股份有限公司借款本金40805.57元及利息（从2022年8月22日起计算至实际清偿之日止），案件受理费411元由两被告承担。

三、企业如何防范借款合同法律风险

1. 合同条款必须"说得清、写得明"
本案中，法院之所以支持了罚息请求，关键在于合同里白纸黑字写明了"逾期还款加收50%罚息"。很多企业吃亏就吃在合同写得太模糊，比如只写"逾期要承担违约责任"，却不说明具体怎么计算。结果一打官司，法院没法支持你的主张。建议：在合同中明确写清利息计算方式、罚息标准、还款日期等关键信息，最好用加粗字体或单独条款列明。

2. 利率不能"想定多高就多高"
本案年利率9.72%加上50%罚息，实际执行利率约14.58%，法院仍然支持了。但要注意：根据最高法规定，民间借贷利率不能超过合同成立时LPR的4倍（目前约14.8%）。企业放贷时，一定要提前查清楚当时的LPR标准，别让利率"踩红线"。很多小微企业主因为不懂这个，合同约定20%的利率，最后法院只支持了一半。

3. 催收要"留痕迹、有证据"
本案中，湖北应城某某股份有限公司能胜诉，关键是有完整的催收记录。很多企业借钱出去后，只在电话里催一催，没有书面证据。一旦对方赖账，法院会问："你说催过，证据呢？"建议：每次催收都要通过微信、邮件或书面函件进行，并保留截图、回执等。简单发个"请还款"的短信都比口头催收强百倍。

4. 别忽视"共同借款人"的责任
本案陶某凯和谢某必是共同借款人，所以法院判决两人一起还钱。现实中很多企业让朋友、夫妻一方签字担保，却不明确写"共同借款人"，结果只能找一个人要钱。记住：如果是两个人一起借钱，合同里必须写明"双方作为共同借款人承担连带责任"，别用"担保人"这种模糊表述。

特别提醒：本案被告不到庭，法院照样判他们输。这说明：签了合同就要守约，躲着不出现只会让损失更大。企业作为出借方要规范操作，作为借款方更要量力而行——借13万还了快两年，最后还欠4万多，就是因为逾期后罚息越滚越多。

四、专业护航让经营更安心

企业日常经营中，一份合同可能决定生死。征和律师事务所专为企业提供"看得懂、用得上"的法律顾问服务：合同审查像"体检"一样排查风险，法律咨询像"导航"一样指引方向。我们推出"先体验后付费"模式——企业可先试用1个月服务，满意再签约，以极高的性价比守护您的每一分利润。别等纠纷发生才找律师，专业的事交给专业的人，才是企业最聪明的"成本控制"。