线上借款合同违约，企业法定代表人需承担连带责任 - 桐城金融借款合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：金融借款合同纠纷
案号：(2024)皖0881民初800号
审理法院：安徽省桐城市人民法院

二、案件事实与判决结果

2020年5月6日，中国某银行桐城支行与安徽某防护有限公司、江某奇通过线上系统操作签订编号为340009115609375172的《小微快贷借款合同》，其中安徽某防护有限公司为借款人，江某奇为共同借款人。合同约定中国某银行桐城支行向两被告提供借款额度34000元，借款额度有效期间自2020年5月6日至2021年5月6日。合同中第五条约定贷款利率按照4.5025%执行，即LPR利率加65.25基点，在借款期限内该利率保持不变。合同项下贷款遂期的罚息利率为贷款利率上浮50%。合同第十二条第一款规定，因借款人违反本合同约定或出借人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、律师费等）均由借款人承担。合同签订后，2020年5月6日，中国某银行桐城支行依约向安徽某防护有限公司发放贷款34000元。截至2023年9月31日，两被告拖欠借款本金34000元、利息1097.11元、罚息6580.12元，合计本息41677.23元未付。中国某银行桐城支行为实现债权，委托安徽文法律师事务所为其委托诉讼代理人，支付律师服务费375元。

法院判决：安徽某防护有限公司、江某奇需向中国某银行桐城支行偿还借款本金34000元、利息1097.11元、罚息6580.12元，合计本息41677.23元（利息计算至2023年9月30日，后期利息按合同约定另行计算）；同时支付律师服务费375元；案件受理费842元由两被告负担。

三、核心观点与企业风险防范提示

这个案子看似简单，却暴露了企业经营中常见的法律风险，尤其值得中小企业主警惕。

风险点一：线上合同同样具有法律效力，签字即担责

很多企业主认为"线上操作不正式"，实际上，只要符合法律规定，电子合同与纸质合同具有同等法律效力。本案中，安徽某防护有限公司通过线上系统签订借款合同，法院同样认定其合法有效。企业在网上办理业务时，务必认真阅读每一条款，不要以为"点一下就完事"，每一处点击都可能产生法律责任。

风险点二：法定代表人签字做"共同借款人"，个人财产也可能被追偿

本案最大的教训是：江某奇作为公司法定代表人，同时还以"共同借款人"身份签字，结果不仅要公司还钱，他自己也要承担还款责任。很多企业主不知道，如果以个人名义为公司债务提供担保或成为共同借款人，一旦公司还不上钱，银行可以直接追索你的个人财产，房子、车子、存款都可能被强制执行。

风险点三：逾期还款成本远超想象，罚息加起来很吓人

本案中34000元的本金，三年后变成了41677.23元，其中罚息就高达6580.12元！因为合同约定罚息利率是贷款利率上浮50%。很多企业主只关注本金，忽视了逾期产生的罚息、违约金，等到被起诉才发现债务已经翻倍。企业借钱一定要量力而行，确保有还款能力，否则小钱可能变成大麻烦。

风险点四：诉讼费用也要企业承担，雪上加霜

除了本金利息，本案中企业还要额外支付375元律师费和842元案件受理费。合同中明确约定"因借款人违约导致的费用由借款人承担"，法院也支持了这一点。这意味着一旦被起诉，企业不仅要还钱，还要承担对方打官司花的钱，真是"赔了夫人又折兵"。

企业防范建议：

1. 签字前必看合同：无论是纸质还是电子合同，签字前务必逐条阅读，特别关注利率、还款期限、违约责任等关键条款。如有疑问，先咨询专业律师再签字。

2. 避免个人为企业债务背书：作为企业法定代表人，尽量不要以个人名义为公司债务提供担保或成为共同借款人。如果必须提供担保，要评估自己的承受能力。

3. 建立还款预警机制：在财务系统中设置还款提醒，提前做好资金安排，避免因一时疏忽导致逾期。小企业可以使用简单的电子表格记录还款日期。

4. 重视合同中的"小字条款"：很多企业只关注借款金额和利率，忽视了关于费用承担、争议解决等"小字条款"，这些往往在出问题时成为关键。

5. 保留所有交易凭证：无论是借款还是还款，都要保留完整记录，包括电子凭证、转账记录等，一旦发生纠纷，这些是保护自己的重要证据。

企业经营如逆水行舟，法律风险无处不在。一个看似简单的借款合同，可能因为几个疏忽的签字，让企业和个人陷入债务泥潭。建议企业主养成"先咨询、再决策"的习惯，不要等到被起诉才后悔莫及。

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