保证人去世后继承人放弃遗产企业难追债 - 荆门被继承人债务清偿纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：被继承人债务清偿纠纷
案号：(2025)鄂0802民初1915号
审理法院：湖北省荆门市东宝区人民法院

二、案件事实及判决结果

2022年1月28日，某银行与段某（借款人）、陈某（共同借款人）签订《小额贷款额度借款合同》，约定借款15万元，年利率7%，期限12个月。同日，杜某作为保证人与某银行签订《小额贷款最高额保证合同》，承诺对段某、陈某的债务承担连带保证责任，范围包括本金、利息、罚息及实现债权的费用。借款发放后，段某、陈某未能按时还款，截至2024年2月1日，尚欠本金126905.76元及利息罚息12935.16元。此前，某银行已向法院起诉段某、陈某（案号：(2024)鄂0802民初711号），但因保证人杜某已去世，银行撤回对杜某的起诉。法院判决段某、陈某还款后，二人仍未履行。
另查明，杜某去世后，其配偶曾某、女儿杜某于2025年6月19日出具《放弃遗产继承声明书》，明确放弃继承杜某的所有遗产。
法院判决：驳回某银行要求曾某、杜某在继承遗产范围内承担清偿责任的诉讼请求。

三、核心风险提示：企业如何避免“人死债消”陷阱？

这个案子告诉我们一个残酷现实：当保证人突然去世，如果继承人“甩手不干”放弃遗产，企业可能彻底要不回钱！ 为什么？

• 法律有漏洞？不，是企业没防住！
  《民法典》规定：继承人放弃继承遗产的，对被继承人的债务可以不负责。本案中，曾某和杜某一纸声明放弃继承，银行既没证据证明她们偷偷拿了遗产（比如房产、存款），又没提前布局，只能“吃哑巴亏”。
• 企业常见误区：
  ✘ 只盯着借款人，忽略保证人“健康风险”（比如年龄大、疾病多）；
  ✘ 以为签了保证合同就高枕无忧，没留“后手”（如要求保证人配偶共同签字）；
  ✘ 发现保证人去世后，慢吞吞处理，等继承人早把遗产转移或声明放弃了。

防范三招，企业必学：

1. 签合同时“多问一句”：
   要求保证人如实告知健康状况，并约定“若保证人去世，继承人须在30日内确认是否继承遗产，否则视为接受继承”。例如，在保证合同中加一句：“本人配偶/子女已知悉担保责任，若本人身故，其继承遗产即视为同意承担债务。”
2. 放款后“盯紧一点”：
   定期查保证人动态（比如通过工商登记、社保记录），一旦发现重病或高龄，立即要求追加抵押（如房产）或由新保证人接替。别等对方去世才着急！
3. 出事时“跑快一步”：
   保证人刚去世，马上向法院申请财产保全（冻结遗产），同时发函给继承人：“请7日内书面确认是否继承，否则我们将按法律推定您继承了遗产”。记住：口头放弃无效，必须看书面声明！

小提醒：很多企业以为“有合同就稳了”，但法律不保护“躺在权利上睡觉的人”。本案银行败诉，不是法律不公，而是自己没及时行动——等继承人白纸黑字放弃遗产，神仙也难救！

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