企业 以租代购 业务合同设计不当易被认定高利贷-天长租赁合同纠纷案例解读

一、案例检索信息

案由：租赁合同纠纷

案号：(2024)皖1181民初1039号

审理法院：安徽省天长市人民法院

二、案件事实与判决结果

2023年9月8日，天长某科技有限公司与阮某以及案外人安徽某科技有限公司签订了《租赁服务协议》一份，该协议约定，阮某从天长某科技有限公司处租用一台黑色的苹果iPhone 14 Pro Max手机，总租金12，667.7元,租期12个月，前11期每月租金1,055.64元，第12期的租金为1,055.66元。签约总价12,868.70元。协议第3.2条约定，甲方（天长某科技有限公司）在征得乙方（阮某）同意的前提下，可向乙方预收一期或多期租金，租金成功扣除后，若乙方对预收租金金额、对应的预收期数有异议的，应在5个工作日内向丙方提出，逾期未提出则视为乙方对预收租金的认可。第13.1条约定，乙方同意在下列任一情形发生时，甲方和乙方之间的租赁服务关系自动转为买卖关系。乙方同意无条件支付买断款买断本协议租赁设备，支付全部到期未付租金、未到期租金、违约金、违约买断款及其他应付款项。在乙方未全额支付上述款项前赁物所有权不发生转移，甲方有权自行或委托丙方平台或其他第三方收回处置租赁物设备用于抵扣乙方应付费用，就不足部分，乙方仍需继续支付；协议第13.1.1条约定，乙方未按时足额支付当期租金及其他应付款项，且逾期超过15个自然日的；协议第13.2条约定，租赁物由租转售或符合本协议约定的情况下，乙方同意无条件支付违约买断款买断租赁物。甲方（或授权丙方）有权优先扣除乙方保证金用以抵扣租金之外的其他损失，无需另行通知乙方。乙方确认，租赁物的买断价格如前述，且与租转售之日该租赁物本身的状态或当时的市场公允价格无关；协议第13.3条约定，在乙方失信或严重违约或租转售条件成立的情况下，甲方可要求乙方买断设备，乙方收到甲方或丙方的书面通知之日起十五日内应当向甲方或通过平台（丙方）支付租转售的违约买断款。违约买断款的计算方法如下：（1）乙方下单商品支持买断或甲乙双方通过协商一致达成买断约定的：违约买断款＝签约总价-已付租金-履约保证金（履约保证金不再退还）；（2）如上述款项不足以弥补甲方损失的，不足部分由乙方继续承担赔偿责任。损失范围还包括为行使任何权利所发生的律师费、法律咨询服务费、仲裁费、保全费、公证费、鉴定费、评估费、执行费、公告费及其他合理支出，包括设备的税费、处置费用等。本条中的"签约总价"、"履约保证金"详见本协议第1.2条；"违约买断款"按照本条及定义条款约定方式计算；"已付租金"详见甲方和丙方运营后台的账单列表或乙方（用户端）的账单详情，二者不同时以平台后台数据为准；协议第13.4条约定，如乙方未按照本协议约定及时向甲方支付违约买断款，则乙方需向甲方支付逾期利息，逾期利息的计算方式为：违约买断款×0.03%×逾期天数（逾期天数自乙方逾期交租/归还之日起算）。阮某在签收回执单上自己写下"本人已仔细阅读以上内容，充分了解本次租赁业务、首期租金及月租金，签收产品无误"。协议签订后，阮某于2023年9月8日一次性支付了第一期、第十一期、第十二期租金计3,166.94元，并于2023年10月11日收到案涉手机。现阮某未按约定按时给付手机租金，天长某科技有限公司据此向法院提起诉讼。另查明，天长某科技有限公司已支出律师代理费1000元。

法院判决阮某需向天长某科技有限公司支付手机买断款9,701.76元及逾期利息（以9,701.76元为基数，按照0.03%/天的标准，自2023年12月10日起计算至实际还清之日止）；支付律师费1000元；案件受理费35元由阮某负担。

三、案例核心观点与风险防范

这个案例看似简单，却揭示了当前"以租代购"模式中的关键法律风险。很多企业开展手机租赁、设备租赁业务，通过"租满即送"或"逾期转买断"的方式吸引客户，但稍有不慎就会被认定为"变相高利贷"，导致合同无效甚至面临法律处罚。

为什么天长某科技有限公司能胜诉？

1. 合同性质界定清晰：法院认定这不是融资租赁，而是普通租赁合同。关键区别在于：

   • 融资租赁需要特殊资质，而普通租赁不需要
   • 本案中，设备不是由承租人选择的出卖人提供
   • 租赁期间设备维修由承租人承担（普通租赁特征）

2. 关键条款设计合理：

   • "逾期15天转买卖"条款明确且合理
   • 买断价格计算方式透明（签约总价-已付租金）
   • 逾期利率0.03%/天（年化约10.95%）在合理范围内

3. 重要提示到位：

   • 协议中"特别提醒"部分加粗显示
   • 客户签收回执确认"已仔细阅读并充分了解"
   • 避免了"未告知"的法律风险

企业如何避免类似风险？

1. 明确区分租赁与融资

   • 普通企业不要碰"融资租赁"，那是需要金融牌照的业务
   • 在合同中清楚写明"本协议为普通租赁合同，非融资租赁合同"
   • 避免使用"首付"、"分期付款"等容易混淆的表述

2. 租金定价要合理透明

   • 总租金最好不要超过商品原价的1.5倍（本案中9899元手机总租金12868.7元，约为1.3倍，法院认为合理）
   • 明确列出租金构成（设备折旧、服务费等），不要把利息隐藏其中
   • 避免设置"必须买断"条款，应给予客户选择权

3. 关键条款要特别提示

   • "逾期转买卖"、"买断价格计算"、"逾期利息"等条款要用加粗、大字号等方式突出
   • 要求客户手写确认"已阅读并理解"
   • 保留客户签署过程的完整证据

4. 逾期处理要合法合规

   • 逾期利率不要超过LPR（贷款市场报价利率）的4倍
   • 不要设置"砍头息"或隐藏收费（如本案中被告声称的碎屏险，但因无证据未被支持）
   • 催收方式要文明合法，避免暴力催收

5. 证据保存要完整

   • 从客户下单、签约、收货到催收的全过程都要留痕
   • 后台数据要定期备份，确保可查证
   • 律师函等法律文书要规范送达

特别提醒： 很多企业以为只要客户签了字就万事大吉，但法院会审查合同是否公平合理。如果租金明显高于市场水平，或者条款对客户过于苛刻，即使客户签了字，法院也可能认定条款无效。本案中，被告辩称"租金太高，是变相高利贷"，但法院认为"租金是实物资产使用权的补偿款，不是货币资本的使用报酬"，所以不构成高利贷。但如果企业把租金定得太高（比如超过商品原价2倍以上），就可能被认定为变相高利贷。

四、专业法律支持很重要

企业在开展"以租代购"这类创新业务时，合同设计稍有不慎就可能踩到法律红线。征和律师事务所作为专业企业法律顾问，能帮助企业量身定制合法合规的合同模板，规避常见法律风险。我们的企业法律顾问服务具有极高的性价比，让中小企业也能享受到专业法律支持。更贴心的是，我们提供"先试用满意后付款"的服务模式，让您在体验我们的专业服务后再决定是否长期合作，确保您的每一分法律投入都物有所值。

记住：事前防范胜过事后补救。在业务开展前做好法律风险评估，远比发生纠纷后再找律师划算得多。本案中的天长某科技有限公司正是因为有完善的合同设计和法律支持，才能在诉讼中成功维护自身权益，而这些工作，正是专业法律顾问的价值所在。