企业未依法缴纳工伤保险将承担高额工亡赔偿风险-随州机动车交通事故责任纠纷案例解读

一、案例检索信息
案由：机动车交通事故责任纠纷
案号：(2025)鄂1303民初1948号
审理法院：湖北省随州市曾都区人民法院

二、案件事实与判决结果
2024年9月21日发生交通事故，陈某负全部责任；郭某无责任。2024年12月19日，郭某因医治无效死亡。事故车辆投保了交强险及商业三者险（保额300万元）。被告保险公司垫付费用18000元，被告陈某垫付费用350000元。交通事故发生前，郭某在湖北某教育学校从事教师工作，每月工资收入16708元（含工资、考核津贴、课时津贴、单列绩效），事故发生后至郭某死亡，其银行账户发放10月-11月工资5340.72元。原告郭某、刘某育有包括郭某在内的子女三人。2025年2月18日，随州市曾都区人民检察院对陈某作出不起诉决定。

法院核算原告总损失为1879430.91元，包括医疗费、死亡赔偿金、精神损害抚慰金等。判决结果：中国某财保随州中心支公司在交强险和商业三者险范围内赔偿原告1511430.91元，同时支付陈某垫付的350000元，驳回原告其他诉讼请求。

三、核心法律风险提示：工伤保险是企业“保命钱”，不缴等于埋雷
这个案子表面看是司机撞人赔钱，但对企业真正的警示藏在细节里——郭某是湖北某教育学校的老师，事故发生在非工作时间（骑自行车出行），且司机全责，所以学校没被起诉。可如果事故是上下班途中或因公外出呢？企业立马会被拖进赔偿漩涡！

关键点在于：

1. 法律硬性规定：根据《工伤保险条例》，员工在上下班途中遭遇“非本人主要责任的交通事故”，必须认定为工伤。本案中郭某无责，本该算工伤。如果学校没给他缴工伤保险，企业就得自掏腰包赔钱！
2. 赔偿金额吓死人：工伤死亡赔偿包括一次性工亡补助金（约100万元）、丧葬补助金、供养亲属抚恤金等。本案侵权赔偿已超180万元，若叠加工伤赔偿，企业可能多掏几十万甚至上百万。更坑的是，商业保险不能替代工伤保险——比如企业买了雇主责任险，但法院优先认工伤保险，没缴的话保险公司可能拒赔。
3. 企业常踩的坑：很多老板觉得“员工自己骑车出事和我没关系”，或“公司小、省点保费”，结果一出事才傻眼。本案学校若未缴工伤保险，家属完全可以另案起诉学校索赔，企业现金流直接被压垮。

给企业的实操建议：

• ✅ 必须100%缴工伤保险：别信“员工自愿放弃”这种鬼话！员工签字放弃也无效，法院照样判企业赔钱。
• ✅ 上下班交通要盯紧：给员工通勤补贴？签安全承诺书？没用！唯一保险的是全员参保，外加培训交通安全常识（比如别骑车玩手机）。
• ✅ 出事别慌，三步走：
  （1）24小时内报工伤认定；
  （2）核对保险是否全覆盖；
  （3）立刻联系专业律师——拖一天可能多赔几万。

最后说句大实话：企业省下的那点保费，可能连一场官司的律师费都不够。真等到员工躺在医院、家属举着判决书上门，再哭“当初该交保险”就晚了！

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